რამდენ წელს იღებთ იპოთეკას?

სესხი მიდის

იპოთეკის საშუალო დაფარვის ვადა 25 წელია. თუმცა, იპოთეკური ბროკერის L&C Mortgages-ის კვლევის მიხედვით, 31-დან 35 წლამდე იპოთეკის პირველად მყიდველთა რიცხვი გაორმაგდა 2005-2015 წლებში.

ვთქვათ, თქვენ ყიდულობთ 250.000 ფუნტის ღირებულების ქონებას 3% განაკვეთით და გაქვთ 30% ანაბარი. 175.000 წლის განმავლობაში 25 ფუნტის სესხება თვეში 830 ფუნტი დაგიჯდებათ. თუ კიდევ ხუთი წელი დაემატება, ყოველთვიური გადასახადი შემცირდება 738 ფუნტამდე, ხოლო 35 წლიანი იპოთეკა თვეში მხოლოდ 673 ფუნტი დაჯდება. ეს ყოველწლიურად 1.104 ფუნტით ან 1.884 ფუნტით ნაკლებია.

თუმცა, ღირს იპოთეკის ხელშეკრულების შემოწმება, თუ შეგიძლიათ ზედმეტად გადახდა. ჯარიმების გარეშე ამის გაკეთება უფრო მეტ მოქნილობას გაძლევს, თუ ფულის ამაღლება ან მოულოდნელი ფული გაქვს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ სახელშეკრულებო თანხა, თუ დრო რთულია.

ამაზე ფიქრი ღირს, რადგან ნებისმიერი დამატებითი თანხა, რომელსაც თქვენ ჩადებთ იპოთეკაში სტანდარტული ყოველთვიური ოდენობის ზევით, შეამცირებს იპოთეკის მთლიან ხანგრძლივობას, დაზოგავთ დამატებით პროცენტს იპოთეკის სიცოცხლის განმავლობაში.

უპროცენტო სესხი

პირველად მყიდველების საშუალო ასაკის მატებასთან ერთად, იპოთეკური სესხის განმცხადებლების უმეტესობა შეშფოთებულია ასაკობრივი შეზღუდვებით. მიუხედავად იმისა, რომ ასაკი შეიძლება იყოს ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია იპოთეკაზე განაცხადის დროს, ის არავითარ შემთხვევაში არ წარმოადგენს დაბრკოლებას სახლის ყიდვისას. მეორეს მხრივ, 40 წელზე უფროსი ასაკის განმცხადებლებმა უნდა იცოდნენ, რომ მათი იპოთეკის ხანგრძლივობა იქნება გათვალისწინებული და რომ ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება გაიზარდოს.

40 წელს გადაცილებული პირველად მყიდველი არ უნდა იყოს პრობლემა. ბევრი კრედიტორი განიხილავს თქვენს ასაკს იპოთეკის ვადის ბოლოს, ვიდრე დასაწყისში. ეს იმის გამო ხდება, რომ იპოთეკური სესხი უპირატესად გაიცემა თქვენი შემოსავლის საფუძველზე, რომელიც ხშირად ხელფასზეა დაფუძნებული. თუ პენსიაზე გადიხართ იპოთეკის გადახდისას, თქვენ უნდა აჩვენოთ, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავალი საკმარისია იპოთეკის გადახდის გასაგრძელებლად.

შედეგად, თქვენი იპოთეკის ვადა სავარაუდოდ უფრო მოკლე იქნება, მაქსიმუმ 70-დან 85 წლამდე. თუმცა, თუ თქვენ ვერ აჩვენებთ, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავალი დაფარავს თქვენს იპოთეკის გადახდას, თქვენი იპოთეკა შეიძლება დაიწიოს ეროვნულ საპენსიო ასაკამდე.

ჯამბო იპოთეკა

ჯასტინ პრიჩარდი, CFP, არის გადახდის მრჩეველი და პირადი ფინანსების ექსპერტი. მოიცავს საბანკო საქმეს, სესხებს, ინვესტიციებს, იპოთეკებს და ბევრ სხვას The Balance-სთვის. მას აქვს MBA კოლორადოს უნივერსიტეტიდან და მუშაობდა საკრედიტო კავშირებში და მსხვილ ფინანსურ ფირმებში, ასევე წერდა პირადი ფინანსების შესახებ ორ ათწლეულზე მეტი ხნის განმავლობაში.

ჩარლზი არის ეროვნულ დონეზე აღიარებული კაპიტალის ბაზრის სპეციალისტი და განმანათლებელი, რომელსაც აქვს 30 წელზე მეტი გამოცდილება, რომელიც ავითარებს სიღრმისეულ სასწავლო პროგრამებს ახალბედა ფინანსური პროფესიონალებისთვის. ჩარლზი ასწავლიდა სხვადასხვა ინსტიტუტში, მათ შორის Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale და მრავალი სხვა.

თუმცა, იმის გამო, რომ სესხი 10 წლით მეტია, 40 წლიან იპოთეკაზე ყოველთვიური გადასახადები ნაკლებია, ვიდრე 30 წლიან სესხზე და სხვაობა კიდევ უფრო დიდია 15 წლიან სესხთან შედარებით. მცირე გადახდები ამ გრძელ სესხებს მიმზიდველს ხდის მყიდველებისთვის, რომლებიც:

ვინაიდან 40 წლიანი იპოთეკური სესხი არც ისე გავრცელებულია, მათი პოვნა უფრო რთულია. თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ 40-წლიანი FHA სესხი და ბევრი მსხვილი კრედიტორი არ გთავაზობთ სესხებს 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. თქვენ დაგჭირდებათ კარგი კრედიტი, რომ მიიღოთ ის, თუ იპოვით, და ამ სესხების საპროცენტო განაკვეთი ასევე შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.

შემიძლია ავიღო 35 წლიანი იპოთეკა 40-ზე?

იპოთეკის არჩევა სახლის ყიდვის პროცესის განუყოფელი ნაწილია. ტრადიციული 15-წლიანი ვადის ნაცვლად 30-წლიანი იპოთეკის არჩევა ჭკვიანურად ჟღერს, არა? Არ არის აუცილებელი. იპოთეკის უფრო მოკლე ვადის არჩევას აქვს გარკვეული უპირატესობები პროცენტის დაზოგვის შესახებ. თუმცა, თუ თქვენი შემოსავალი ძალიან დაბალია 15 წლიანი ვადით, 30 წლიანი იპოთეკა ყოველთვიურად იაფი იქნება. თუ არ ხართ გადაწყვეტილი, რომელი ტიპის იპოთეკა აირჩიოთ, გადახედეთ ქვემოთ, რომ გაიგოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი.

მთავარი განსხვავება 15-წლიან და 30-წლიან იპოთეკურ პირობებს შორის არის ის, თუ როგორ ხდება გადახდების და პროცენტების დაგროვება. 15 წლიანი იპოთეკით, თქვენი ყოველთვიური გადასახადები უფრო მაღალია, მაგრამ მთლიანობაში ნაკლებს გადაიხდით პროცენტში. 30 წლიანი იპოთეკის შემთხვევაში ხშირად პირიქით ხდება. თქვენ საბოლოოდ გადაიხდით უფრო მეტს თქვენი სახლისთვის პროცენტის გამო. მაგრამ იპოთეკური გადასახადები ჩვეულებრივ უფრო დაბალია.

როდესაც ცდილობთ გადაწყვიტოთ იპოთეკის ვადა, იფიქრეთ იმაზე, თუ რა არის საუკეთესო თქვენი ბიუჯეტისთვის. შეეცადეთ აწონოთ მთლიანი ხარჯები. მაგალითად, დავუშვათ, რომ გსურთ 150.000 15 დოლარის სესხება სახლის შესაძენად. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ 4,00 წლიანი იპოთეკური განაკვეთი 30% ან 4,50 წლიანი იპოთეკური განაკვეთი 15%. 1.110-წლიან გეგმაზე თქვენი გადახდა იქნება დაახლოებით $50.000 თვეში, დაზღვევისა და გადასახადების ჩათვლით. თქვენ გადაიხდით დაახლოებით $XNUMX პროცენტს სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.