האם משתלם לקנות דירה עם משכנתא להשכרה?

איך להיכנס לתחום הנדל"ן

אחת ההחלטות החשובות ביותר שכל אחד יכול לקבל בחייו היא רכישת בית. חלק מרוכשי דירות עשויים לתהות האם החלטתם לרכוש דירה היא הנכונה עבורם, שכן אדם ממוצע משנה את דעתו לגבי החלטתו כל חמש עד שבע שנים. בהתחשב במידע זה, אנשים רבים תוהים האם רכישת בית היא האפשרות הטובה ביותר עבורם. עם זאת, לרכישת דירה יש יתרונות רבים. אבל יש גם חסרונות, מה שאומר שהשכרה עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר עבורם. הדרך הטובה ביותר לדעת אם לקנות או לשכור היא המצב הטוב ביותר; על האדם לנתח את מצבו כדי לקבל את ההחלטה הנכונה.

הקונה אחראי ליותר מאשר רק תשלום המשכנתא. יש גם מיסים, ביטוחים, תחזוקה ותיקונים שצריך לדאוג לגביהם. אתה גם צריך לקחת בחשבון את העמלות של קהילת הבעלים.

מחירי השוק והבתים משתנים. השערוך או ירידת הערך של הבית תלוי ברגע בו הוא נקנה, בתקופת פריחה או משבר. ייתכן שהנכס לא יעריך את התעריף שהבעלים צופה, מה שמשאיר אותך ללא רווח כאשר אתה מתכנן למכור אותו.

לקנות בית ואז לשכור אותו

כאשר אתה צריך לעבור לחו"ל, נכס להשכרה הוא אידיאלי בהתחלה. עם זאת, מגיע גם זמן שבו אתה מקווה להתיישב. בשלב זה, אתם בוודאי תוהים האם עדיף לשכור או לקנות בית בהולנד.

כבינלאומי, כנראה הגעתם להולנד, התמודדתם עם מצוקת הדיור ומצאתם נכס להשכרה (כדי לקחת רגע ולהחליט אם אתם באמת אוהבים לגור בארץ של גבינות, קבקבים וטחנות הרוח).

או שאולי הגעתם לשפלה בידיעה שאלו החיים שלכם, או שהתאהבתם במדינה עם הזמן (מזג האוויר והכל). במקרה זה, יתכן ואתם תוהים אם זה רעיון טוב לעשות את הצעד ולהפוך לבעל בית בהולנד, או להמשיך לשכור עוד קצת. בואו נתייחס לנושא הזה.

נתחיל בהסתכלות על שוק הנדל"ן הנוכחי. בעוד ששכר הדירה עולה משנה לשנה, הריבית הנוכחית על משכנתאות נמוכה ביותר בהולנד. וריבית נמוכה שווה לתשלומים חודשיים נמוכים. אם לוקחים זאת בחשבון, סביר להניח שמחירי השכירות אינם יכולים להתחרות בתשלומי המשכנתא שתצטרכו לשלם אם החלטתם לקנות.

איך להשקיע בנדל"ן בלי כסף

משכנתאות לרכישת בית (BTLs) מיועדות בדרך כלל לבעלי בתים שרוצים לקנות נכס להשכרה. הכללים המסדירים משכנתאות לקנייה להשכרה דומים לאלה של משכנתאות רגילות, אך ישנם כמה הבדלים חשובים.

אם אתה משלם מס בשיעור בסיסי, ה-CGT על נכסים שניים לקנייה להשכרה חל ב-18% ואם אתה משלם מס גבוה יותר או נוסף הוא חל ב-28%. עבור נכסים אחרים, שיעור הבסיס של CGT הוא 10%, והשיעור העליון הוא 20%.

אם אתה מוכר את הנכס שלך לרכישה להשכרה ברווח, בדרך כלל תשלמו CGT אם הרווח שלך הוא מעל הסף השנתי של £12.300 (לשנת המס 2022-23). זוגות המחזיקים בנכסים משותפים יכולים לשלב הקלה זו, וכתוצאה מכך רווח של 24.600 ליש"ט (2022-23) בשנת המס הנוכחית.

אתה יכול להפחית את חשבון ה-CGT שלך על ידי קיזוז עלויות כגון מס על סרטים תיעודיים, שכר טרחת עו"ד וסוכן נדל"ן, או הפסדים שנגרמו במכירת נכס לקנייה להשכרה בשנת מס קודמת, בניכוי אותם מכל רווחי הון.

כל רווח ממכירת הנכס שלך חייב להיות מוצהר ל-HMRC וכל מס חייב להיות משולם תוך 30 יום. רווח ההון המתקבל נכלל בהכנסה שלך וממוסה בשיעור השולי (18% ו/או 28%) שתשלם אז. לא ניתן להעביר קדימה או אחורה את ניכוי ה-CGT השנתי, ולכן יש להשתמש בו בשנת הכספים הנוכחית.

איך לקנות נכס בלי כסף

כאשר יש לך כמות משמעותית של רווחי הון בבית, אתה יכול לחשוב על דרכים להפוך את כמות ההון הזו לרווחית. הוצאה יכולה להיות רכישת בית שני להשכרה.

בית שני להשכרה הוא השקעה לטווח ארוך. הכנסת השכירות מהבית השכור פטורה ממיסים. בנוסף, רוב הבתים בשוק הנדל"ן הנוכחי זוכים להערכה. יש סיכוי טוב שתמכור את הבית ברווח לאורך השנים (אם כי קחו בחשבון שגם הערך יכול לרדת).

בנייה זו יכולה להיות גם דרך לספק לילדים שלכם מרחב מחיה. קורה גם ההיפך, ילדים שקונים את הבית מהוריהם ומשכירים אותו. היועצים שלנו יכולים ליידע אותך על כל האפשרויות והתנאים.

בנוסף ליתרונות, יש גם נקודות תשומת לב בהן נוח לקבל עצות טובות. החל מהמשכנתא עצמה. אם ההון העצמי בבית שלך לא מספיק, תוכל להגיש בקשה למשכנתא להשכרה. מדובר במשכנתא מיוחדת המאפשרת להשכיר את הבית. העובדה שהבית עומד להשכרה פירושה עבור הבנק שיש יותר סיכון בהלוואה. מסיבה זו, על משכנתאות להשכרה לרוב יש ריביות גבוהות יותר, הנובעות מהעלאת ריבית.