הליפקס לקנות להשכרה
בדרך כלל יש לאנשים שתי אפשרויות בבחירת מקום מגוריהם ובסופו של דבר, ביתם. אחד מהם הוא לשכור בית בבעלות מישהו אחר והשני הוא לקנות בית בבעלות מישהו אחר. למרות שאומרים שבעלות על בית היא "החלום האמריקאי", זה לא תמיד כך, וגם לא האופציה הנכונה עבור כולם. אין בחירה נכונה או לא נכונה בכל הנוגע להחלטה אם לשכור או להחזיק בית. מכיוון שרכישת בית היא השקעה עצומה עבור רוב האנשים, חשוב שהם לא ימהרו להגיע להחלטה פזיזה. במקום זאת, הם ירצו לקבל החלטה מחושבת היטב על סמך הנסיבות האישיות שלהם.
ישנם גורמים רבים שיכולים להשפיע על ההחלטה של אדם לשכור לעומת לקנות בית. הגורם המשפיע ביותר הוא בדרך כלל פיננסי. אנשים שוכרים לעתים קרובות כאשר הם לא יכולים להרשות לעצמם מקדמה על ביתם, יש להם אשראי גרוע, חובות מופרזים, או נמצאים בתהליך של בניית אשראי. כאשר אדם שוכר הוא אינו אחראי על תיקוני הבית או תחזוקת הגינה. אולם כאשר לאדם יש בית, באחריותו לתחזק אותו ולשלם עבור התיקונים הנדרשים. עבור אנשים מסוימים, עלויות התחזוקה הן גורם מרתיע. אנשים שלא התמקמו במקום אחד או שמתכננים לעבור דירה בעוד כמה שנים, סביר להניח שגם יבחרו לשכור במקום לקנות בית. זה יחסוך להם את הטרחה של מכירת ביתם ואת ההפסד הפוטנציאלי של כסף משני תשלומי בית חודשיים בו זמנית בזמן שהם עוברים דירה.
מלווים שמקבלים הכנסה מדמי שכירות
רכישת בית היא חלק חשוב מהחלום האמריקאי. עם זאת, הבחירה לקנות או לשכור היא החלטה חשובה שמשפיעה על הבריאות הכלכלית שלך, על אורח החיים שלך ועל המטרות האישיות שלך. איזו אפשרות תבחר תלויה לחלוטין באורח החיים ובמצב הכלכלי שלך. שניהם דורשים הכנסה קבועה (כדי לעמוד בתשלומים ובהוצאות הנלוות) ועשויים גם לדרוש מידה מסוימת של מאמץ לשמור.
אבל יש כמה הבדלים שהופכים את השכירות והבעלות לשונות באופן מובהק. השכרת נכס אינה נושאת את כל האחריות הכרוכה בבעלות על דירה ויש לך יותר גמישות מכיוון שאינך בהכרח קשור לנכס שלך. בעלות על בית היא השקעה לא מבוטלת, אך יש לה עלות גדולה, הן בתחילה והן בטווח הארוך.
המיתוס הגדול ביותר לגבי שכר דירה הוא שכסף נזרק כל חודש. זה לא נכון. הרי צריך מקום מגורים וזה תמיד עולה כסף בצורה כזו או אחרת. אמנם זה נכון שתשלומי שכר דירה חודשיים אינם בונים עושר, אך לא כל העלויות של בעלות על הבית תמיד מיועדות לבניית עושר.
לקנות או לשכור בית
אם אי פעם חשבת על השקעה בנכסים להשכרה, זה אולי זמן טוב. שיעורי הריבית על המשכנתא נותרו נמוכים מבחינה היסטורית, והכנסות משכירות עשויות להציע הגנה רבת ערך מפני אי הוודאות הכלכלית הנוכחית. כמו כן, כאשר כלכלנים חוזים גל של עיקולים בשנת 2021, ייתכן שיותר אנשים מחפשים השכרות זמינות.
אבל, כיצד ממומן נכס להשכרה? התשובה, עבור רוב האנשים, היא באותה דרך מימון רכישת דירה: באמצעות משכנתא. בין אם אתם מתכננים לגור בבית ובין אם לא, המשכנתא היא השיטה הבטוחה ביותר למימון רכישת שכירות, שכן היא מובטחת על ידי הבית.
"הלוואות משכנתא הן כולן על רמות סיכון", אומרת ברוק דאלזל, מנהלת הייצור ב-Minute Mortgage בסקוטסדייל, אריזונה. "משכנתא לנדל"ן להשקעה טומנת בחובה רמת סיכון גבוהה יותר ממשכנתא לבית ראשי, פשוט כי בעל המשכנתא אינו מתגורר בבית".
עם זאת, תמורת פחות מ-20% מקדמה על ביתו, הלווה נדרש לשלם ביטוח משכנתא פרטי (PMI), שיכול לעלות בין 0,25% ל-2% מיתרת ההלוואה בשנה. PMI אינו מכסה נכסים להשקעה, ולכן המשקיעים חייבים לשלם מקדמה גדולה יותר.
האם שכר הדירה משפיע על בקשת המשכנתא?
נכסים להשכרה יכולים להוות מקור הכנסה מצוין עבור המשקיע השאפתני, מה שעורר השראה במספר הולך וגדל של אנשים בארצות הברית לשקול נכסים להשקעה כתוספת הטובה ביותר להכנסה האישית שלהם.
עם זאת, קונים בפעם הראשונה מגלים לעתים קרובות שרכישת נכס להשכרה מתבררת כהרבה יותר מסובכת ממה שדמיינו. זה נכון במיוחד כשמדובר לזכאות למשכנתא הנוספת הכל כך חשובה...המשכנתא לנכס להשכרה.
מימון רכישת נכס להשכרה אינו זהה למימון בית מגורים ראשוני. המלווים נוטים להסתיר יותר בכל הנוגע לחיתום הלוואות לנכסים להשכרה, ורוכשים ראשונים צריכים להיות מוכנים לעמוד בכמה דרישות די מחמירות לפני שהם מקווים לקבל אישור למשכנתא.
בנקים ומלווי משכנתאות עושים הבחנה ברורה בין סוגי הנכסים בכל הנוגע לחיתום הלוואות. זה יכול לבלבל משקיעי נדל"ן מתחילים, שמניחים שמשכנתא אחת זהה למשכנתא אחרת כשהיא פשוט לא.
