Rasio utang terhadap pendapatan
Pengungkapan: Artikel ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kebijakan pengungkapan kami untuk detail lebih lanjut.
Ketika tiba saatnya untuk mendapatkan hipotek, salah satu nasihat yang tampaknya diberikan semua orang adalah menjaga agar utang tetap terkendali. Tapi mengapa itu penting? Juga, bagaimana Anda bisa menentukan di mana hutang Anda? Untuk mulai dengan, apa yang dianggap utang?
Seiring dengan penghematan uang muka, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda adalah salah satu parameter terpenting yang digunakan pemberi pinjaman hipotek untuk menentukan seberapa banyak Anda mampu. DTI Anda memiliki hubungan langsung dengan pembayaran bulanan yang dapat Anda pilih saat mendapatkan hipotek.
DTI adalah rasio yang membandingkan pembayaran bulanan yang Anda lakukan atas hutang yang ada dengan pendapatan kotor bulanan Anda sebelum pajak. Bergantung pada jenis pinjaman yang Anda inginkan dan metrik kualifikasi Anda, ada dua jenis perhitungan yang biasa digunakan dalam kualifikasi hipotek: DTI awal dan DTI akhir.
Apakah hipotek dianggap sebagai hutang?
Kami adalah layanan perbandingan independen yang didukung iklan. Tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan menyediakan alat interaktif dan kalkulator keuangan, menerbitkan konten asli dan objektif, dan memungkinkan Anda melakukan penelitian dan membandingkan informasi secara gratis, sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri.
Penawaran yang muncul di situs ini berasal dari perusahaan yang memberikan kompensasi kepada kami. Kompensasi ini dapat mempengaruhi bagaimana dan di mana produk muncul di situs ini, termasuk, misalnya, urutan kemunculannya dalam kategori daftar. Tetapi kompensasi ini tidak mempengaruhi informasi yang kami publikasikan, atau ulasan yang Anda lihat di situs ini. Kami tidak menyertakan seluruh perusahaan atau penawaran keuangan yang mungkin tersedia untuk Anda.
Kami adalah layanan perbandingan independen yang didukung iklan. Tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan menyediakan alat interaktif dan kalkulator keuangan, menerbitkan konten asli dan objektif, dan memungkinkan Anda melakukan penelitian dan membandingkan informasi secara gratis, sehingga Anda dapat membuat keputusan keuangan dengan percaya diri.
Apakah utilitas dianggap utang?
Selain skor kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda adalah bagian penting dari kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. Menghitung DTI Anda dapat membantu Anda menentukan seberapa nyaman Anda dengan hutang Anda saat ini, dan juga membantu Anda memutuskan apakah mengajukan kredit adalah pilihan yang tepat untuk Anda. Saat Anda mengajukan kredit, pemberi pinjaman mengevaluasi DTI Anda untuk membantu menentukan risiko yang terkait dengan pengambilan pembayaran lain. Gunakan informasi di bawah ini untuk menghitung rasio utang Anda sendiri dan pahami apa artinya bagi pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman mempertimbangkan rasio yang berbeda, tergantung pada ukuran, tujuan, dan jenis pinjaman. Rasio khusus Anda, ditambah pendapatan dan hutang bulanan Anda secara keseluruhan, dan skor kredit Anda ditimbang saat Anda mengajukan permohonan untuk akun kredit baru. Aturan dan pedoman bervariasi, sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat DTI di bawah 35─36% tetapi beberapa pemberi pinjaman hipotek mengizinkan hingga 43─45% DTI, dengan beberapa pinjaman yang diasuransikan FHA mengizinkan 50% DTI. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang standar utang terhadap pendapatan Wells Fargo, pelajari apa arti rasio utang Anda.
Apa yang dianggap sebagai hutang di neraca
Saat mempertimbangkan pembelian rumah, penting untuk mengetahui rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda. Jika Anda sudah memiliki jumlah utang yang tinggi dibandingkan dengan penghasilan Anda, melanjutkan pembelian rumah bisa berisiko. Bahkan jika Anda siap untuk mengambil risiko, Anda mungkin kesulitan menemukan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja dengan DTI tinggi Anda.
Rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI, adalah persentase yang memberi tahu pemberi pinjaman berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk membayar utang dibandingkan dengan uang yang masuk ke rumah Anda. Anda dapat menghitung DTI Anda dengan menambahkan pembayaran bulanan minimum pada hutang Anda dan membaginya dengan pendapatan bulanan Anda sebelum pajak.
Saat Anda mengajukan hipotek, Anda harus memenuhi persyaratan DTI maksimum sehingga pemberi pinjaman tahu bahwa Anda tidak mengambil lebih banyak utang daripada yang dapat Anda tangani. Pemberi pinjaman lebih memilih peminjam dengan DTI yang lebih rendah karena itu menunjukkan risiko gagal bayar pinjaman Anda lebih kecil.
DTI awal hanya mencakup biaya terkait perumahan. Ini dihitung menggunakan pembayaran hipotek bulanan Anda di masa depan, termasuk pajak properti dan asuransi pemilik rumah, serta iuran asosiasi pemilik rumah.
