Jenis hipotek terbaik
Jika aplikasi hipotek Anda ditolak, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui di lain waktu. Jangan terlalu cepat untuk pergi ke pemberi pinjaman lain, karena setiap aplikasi mungkin muncul di file kredit Anda.
Setiap pinjaman bayaran yang Anda miliki dalam enam tahun terakhir akan muncul di catatan Anda, bahkan jika Anda telah melunasinya tepat waktu. Ini bisa merugikan Anda, karena pemberi pinjaman mungkin berpikir Anda tidak akan mampu membayar tanggung jawab keuangan untuk memiliki hipotek.
Pemberi pinjaman tidak sempurna. Banyak dari mereka yang memasukkan data aplikasi Anda ke dalam komputer, sehingga ada kemungkinan hipotek tidak diberikan karena kesalahan dalam file kredit Anda. Pemberi pinjaman tidak mungkin memberi Anda alasan spesifik untuk kegagalan aplikasi kredit, selain itu terkait dengan file kredit Anda.
Pemberi pinjaman memiliki kriteria penjaminan yang berbeda dan mempertimbangkan sejumlah faktor saat mengevaluasi aplikasi hipotek Anda. Mereka dapat didasarkan pada kombinasi usia, pendapatan, status pekerjaan, rasio pinjaman terhadap nilai, dan lokasi properti.
Cara mendapatkan hipotek tanpa deposit
Membeli rumah adalah salah satu hal paling menarik yang pernah Anda lakukan. Ini juga mungkin yang paling mahal. Kecuali Anda memiliki kolam penuh uang, Anda harus mengambil hipotek untuk membiayai pembelian rumah.
Sebelum Anda masuk ke dalam proses pengajuan KPR, ada baiknya Anda mundur selangkah dan memeriksa laporan kredit Anda terlebih dahulu. Kesehatan kredit Anda akan memainkan peran besar dalam membuat Anda mendapatkan pinjaman rumah yang bagus, atau bahkan disetujui.
Mulailah dengan memeriksa laporan kredit Anda di masing-masing dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan TransUnion. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan mengunjungi annualcreditreport.com, satu-satunya situs web yang disahkan oleh undang-undang federal untuk memberikan laporan kredit gratis setahun sekali.
Selanjutnya, tinjau laporan Anda untuk memastikan tidak ada kesalahan atau akun yang bukan milik Anda yang mungkin merusak kredit Anda. Misalnya, tinjau keakuratan informasi pribadi Anda, seperti nama, alamat, dan nomor Jaminan Sosial. Periksa juga apakah akun kredit dan pinjaman pada laporan Anda telah dilaporkan dengan benar, termasuk saldo dan status. Periksa kembali bahwa tidak ada akun misteri terbuka, yang akan menunjukkan kemungkinan pencurian identitas.
Bisakah saya mendapatkan hipotek?
Untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik dari pemberi pinjaman mana pun, Anda harus memiliki skor kredit yang baik dan rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang rendah. Pemberi pinjaman menawarkan harga terbaik kepada peminjam yang memiliki riwayat membayar tagihan tepat waktu dan mengelola utang mereka.
Oleh karena itu, Anda pasti ingin memastikan situasi keuangan Anda baik-baik saja sebelum Anda mulai mencari tingkat refinancing terendah. Periksa keakuratan laporan kredit Anda dan hitung DTI Anda. Tetap bayar tagihan Anda yang lain — pinjaman pelajar dan pembayaran kartu kredit, misalnya — tepat waktu.
Ingatlah bahwa nilai kredit yang kurang dari ideal atau DTI yang lebih tinggi dari rata-rata tidak serta merta mendiskualifikasi Anda dari pembiayaan kembali hipotek. Tapi itu berarti Anda mungkin tidak bisa mendapatkan harga terbaik untuk memaksimalkan tabungan Anda.
Dengan meminta penawaran dari satu pemberi pinjaman, Anda bisa meninggalkan ribuan dolar—jika bukan puluhan ribu—dalam bentuk tabungan. Untungnya, Internet memudahkan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman refinancing.
Setelah menerima penawaran pinjaman (secara resmi dikenal sebagai perkiraan pinjaman), Anda perlu memutuskan penawaran mana yang sesuai dengan tujuan pembiayaan kembali Anda. Anda mungkin berpikir bahwa pemberi pinjaman dengan tingkat terendah adalah pilihan yang jelas, tetapi tidak selalu demikian.
Mendapatkan hipotek saat Anda wiraswasta
Bersiaplah untuk penjualan kilat, di mana pemberi pinjaman menawarkan pinjaman 90% selama kurang dari sehari, tetapi berpotensi dengan pembatasan seperti pembatasan kontribusi orang tua, suku bunga tetap yang panjang, atau tidak meminjamkan flat atau konstruksi baru.
Periksa riwayat kredit Anda - riwayat kinerja keuangan Anda dan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman - dengan tiga lembaga referensi kredit utama sebelum Anda mengajukan hipotek. Ide yang bagus adalah memperbaiki masalah sebelum mereka membunuh peluang Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang layak dari pemberi pinjaman atau mendapatkan hipotek.
Langkah cepat untuk meningkatkan skor kredit Anda termasuk, jika Anda belum melakukannya, mendaftar untuk memilih, memastikan nama dan alamat Anda benar dengan semua penyedia kredit, dan membayar tagihan rumah tangga seperti utilitas tepat waktu .
Ketika Anda mengajukan hipotek, pemberi pinjaman akan ingin memeriksa pendapatan dan pengeluaran Anda untuk memastikan Anda mampu membayar pembayaran hipotek dengan nyaman, jadi cobalah untuk menjaga pengeluaran Anda serendah mungkin dibandingkan dengan pendapatan Anda; Setidaknya di bulan-bulan menjelang aplikasi hipotek Anda, berhentilah membuang-buang uang untuk hal-hal yang tidak penting.
