Tingkat hipotek variabel
Perbedaan antara hipotek suku bunga tetap dan hipotek suku bunga variabel pada dasarnya terletak pada pemilihan antara pinjaman hipotek di mana jumlah yang sama akan selalu dibayarkan (walaupun suku bunga awalnya mungkin lebih tinggi) atau yang bervariasi tergantung pada indeks. yang terkait (biasanya Euribor satu tahun).
Hipotek suku bunga tetap dibedakan dengan jumlah tetap pembayaran reguler, tetapi melibatkan pembayaran pokok pada tingkat yang lebih lambat dan Anda mungkin awalnya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada di hipotek tingkat variabel. Stabilitas angsuran bulanan dan kepastian total apa yang akan dibayarkan selama seluruh durasi pinjaman adalah dasar dari jenis perjanjian ini, yang tidak tunduk pada fluktuasi pasar.
Hipotek suku bunga tetap sangat cocok untuk jangka waktu yang lebih pendek, tidak lebih dari 20 tahun, meskipun dimungkinkan untuk menemukan hipotek suku bunga tetap dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama, hingga 30 tahun. Hipotek suku bunga tetap menawarkan keuntungan menghindari risiko kenaikan suku bunga, sehingga memastikan angsuran bulanan yang sama sepanjang masa pinjaman.
Tingkat hipotek variabel
Hipotek dengan suku bunga variabel biasanya menawarkan tarif yang lebih rendah dan lebih fleksibel, tetapi jika suku bunga naik, Anda mungkin akan membayar lebih di akhir jangka waktu. Hipotek dengan suku bunga tetap mungkin memiliki tarif yang lebih tinggi, tetapi mereka datang dengan jaminan bahwa Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan untuk seluruh jangka waktu.
Setiap kali hipotek dikontrak, salah satu opsi pertama adalah memutuskan antara tarif tetap atau variabel. Ini dengan mudah salah satu keputusan paling penting yang pernah Anda buat, karena akan mempengaruhi pembayaran bulanan Anda dan total biaya hipotek Anda dari waktu ke waktu. Meskipun mungkin tergoda untuk pergi dengan harga terendah yang ditawarkan, itu tidak sesederhana itu. Kedua jenis hipotek memiliki pro dan kontra, jadi Anda harus memahami cara kerja hipotek suku bunga tetap dan suku bunga variabel sebelum membuat keputusan.
Dalam hipotek suku bunga tetap, suku bunga sama sepanjang jangka waktu. Tidak masalah jika suku bunga naik atau turun. Tingkat bunga hipotek Anda tidak akan berubah, dan Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulan. Hipotek dengan tingkat bunga tetap biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tingkat variabel karena mereka menjamin tingkat bunga yang konstan.
Contoh suku bunga variabel dan tetap
Karena bunganya sama, Anda akan selalu tahu kapan Anda akan membayar hipotek Anda Lebih mudah dipahami daripada hipotek dengan suku bunga variabel Anda pasti tahu bagaimana menganggarkan pembayaran hipotek Anda Suku bunga awal biasanya lebih rendah dari A uang muka yang lebih rendah dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman yang lebih besar Jika suku bunga pokok turun dan suku bunga Anda turun, lebih banyak pembayaran Anda akan digunakan untuk pokok Anda dapat beralih ke hipotek suku bunga tetap Kapan saja
Tingkat bunga awal biasanya lebih tinggi daripada tingkat hipotek variabel. Tingkat bunga tetap selama jangka waktu hipotek. Jika Anda melanggar hipotek untuk alasan apapun, hukuman kemungkinan akan lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek tingkat variabel.
Hipotek adalah variabel atau tetap
Saat memilih KPR, jangan hanya melihat cicilan bulanan saja. Sangat penting untuk memahami berapa biaya pembayaran suku bunga Anda, kapan mereka bisa naik, dan apa pembayaran Anda setelah itu.
Ketika periode ini berakhir, itu akan pergi ke tingkat variabel standar (SVR), kecuali jika digadaikan kembali. Tarif variabel standar kemungkinan akan jauh lebih tinggi daripada tarif tetap, yang dapat menambah banyak cicilan bulanan Anda.
Kebanyakan hipotek sekarang "portabel", yang berarti mereka dapat dipindahkan ke properti baru. Namun, langkah tersebut dianggap sebagai aplikasi hipotek baru, jadi Anda harus memenuhi cek keterjangkauan pemberi pinjaman dan kriteria lain agar disetujui untuk hipotek.
Membawa hipotek sering kali berarti hanya menjaga saldo yang ada pada kesepakatan tetap atau diskon saat ini, jadi Anda harus memilih kesepakatan lain untuk pinjaman bergerak tambahan, dan kesepakatan baru ini tidak mungkin cocok dengan jadwal kesepakatan yang ada.
Jika Anda tahu Anda kemungkinan akan pindah dalam periode pembayaran awal dari kesepakatan baru, Anda mungkin ingin mempertimbangkan penawaran dengan biaya pelunasan awal yang rendah atau tanpa biaya, yang akan memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk berbelanja di antara pemberi pinjaman ketika saatnya tiba. pindah
