Pousantaj ipotèk istorik depi 1950 UK
La crisis de las hipotecas «subprime» de 2007-10 se derivó de una expansión anterior del crédito hipotecario, incluso a prestatarios que antes habrían tenido dificultades para obtener hipotecas, lo que contribuyó y se vio facilitado por el rápido aumento de los precios de la vivienda. Históricamente, los potenciales compradores de vivienda tenían dificultades para obtener hipotecas si tenían un historial crediticio por debajo de la media, daban pequeños pagos iniciales o buscaban préstamos con cuotas elevadas. A no ser que estuvieran protegidos por un seguro gubernamental, los prestamistas solían denegar esas solicitudes de hipoteca. Mientras que algunas familias de alto riesgo podían obtener hipotecas de pequeña cuantía respaldadas por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), otras, ante las limitadas opciones de crédito, alquilaban. En esa época, la propiedad de la vivienda fluctuaba en torno al 65%, las tasas de ejecución hipotecaria eran bajas, y la construcción y los precios de las viviendas reflejaban principalmente las oscilaciones de los tipos de interés hipotecarios y los ingresos.
Nan kòmansman ane 2000 yo ak nan mitan ane 2007 yo, ipotèk subprime te vin ofri pa pretè ki te finanse ipotèk yo nan regroupe yo nan pisin ki te vann bay envestisè yo. Nouvo pwodwi finansye yo te itilize pou gaye risk sa yo, ak tit prive ki te sipòte ipotèk (PMBS) bay pi fò nan finansman pou ipotèk subprime. Sekirite mwens vilnerab yo te konsidere kòm risk ki ba, swa paske yo te garanti ak nouvo enstriman finansye oswa paske lòt sekirite ta premye absòbe nenpòt pèt sou ipotèk ki kache yo (DiMartino ak Duca 2011). Sa te pèmèt plis moun ki achte kay pou premye fwa yo jwenn ipotèk (Duca, Muellbauer, and Murphy XNUMX), ak kantite pwopriyetè yo te ogmante.
Istwa to ipotèk nan peyi Etazini
En 1971, los tipos se situaban en la franja media del 7%, y fueron subiendo de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Nan tou de ane XNUMX yo ak ane XNUMX yo, Etazini te pouse nan yon resesyon pa yon anbago lwil oliv kont peyi a. Òganizasyon Peyi Ekspòtatè Petwòl yo (OPEC) te mete anbago a. Youn nan efè li yo se iperinflasyon, ki vle di ke pri machandiz ak sèvis yo te ogmante trè rapid.
Pou kontrekare iperinflasyon, Rezèv Federal la ogmante to enterè a kout tèm. Sa a te fè lajan an nan kont depay vo plis. Nan lòt men an, tout to enterè yo te monte, kidonk pri a nan prete ogmante tou.
Pousantaj enterè yo te rive nan pi wo pwen yo nan istwa modèn an 1981, lè mwayèn anyèl la te 16,63%, dapre Freddie Mac done. To fiks yo te tonbe soti nan la, men te fini deseni a alantou 10%. Ane 80 yo te yon tan chè pou prete lajan.
Pousantaj ipotèk 30 ane
Ant avril 1971 ak avril 2022, to ipotèk 30 ane yo te an mwayèn 7,78%. Se konsa, menm ak 30 ane FRM trennen sou vant pi wo pase 5%, pousantaj yo rete relativman abòdab konpare ak to ipotèk istorik.
Anplis de sa, envestisè yo gen tandans achte sekirite ipotèk (MBS) pandan tan ekonomik difisil paske yo se envestisman relativman an sekirite. Pri MBS yo kontwole to ipotèk yo, epi prese kapital la antre nan MBS pandan pandemi an te ede kenbe to ba yo.
Nan ti bout tan, tout bagay montre pousantaj yo ap monte an 2022. Donk pa atann to ipotèk yo desann ane sa a. Yo ta ka desann pou peryòd tan kout, men nou gen chans rive nan wè yon tandans jeneral monte nan mwa kap vini yo.
Pa egzanp, avèk yon pwen kredi 580, ou ka sèlman elijib pou yon prè gouvènman an apiye, tankou yon ipotèk FHA. Prè FHA yo gen to enterè ki ba, men yo gen ladan asirans ipotèk, kèlkeswa kantite lajan ou mete.
Ipotèk a to varyab tipikman ofri pi ba to enterè inisyal pase yon ipotèk to fiks 30 ane. Sepandan, pousantaj sa yo kapab chanje apre peryòd inisyal pousantaj fiks la.
to enterè ane 70 yo
La crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos fue una crisis financiera multinacional que se produjo entre 2007 y 2010 y que contribuyó a la crisis financiera mundial de 2007-2008[1][2] Se desencadenó por un gran descenso de los precios de la vivienda en Estados Unidos tras el colapso de una burbuja inmobiliaria, lo que provocó impagos de hipotecas, ejecuciones hipotecarias y la devaluación de los valores relacionados con la vivienda. La disminución de la inversión residencial precedió a la Gran Recesión y fue seguida por la reducción del gasto de los hogares y, posteriormente, de la inversión de las empresas. Las reducciones del gasto fueron más significativas en zonas con una combinación de alto endeudamiento de los hogares y mayores caídas del precio de la vivienda[3].
Ti wonn lojman ki te vin anvan kriz la te finanse pa sekirite ipotèk (MBS) ak obligasyon dèt kolateralize (CDO), ki te okòmansman te ofri to enterè ki pi wo (sa vle di pi bon rannman) pase sekirite gouvènman an, ansanm ak evalyasyon risk atire soti nan ajans evalyasyon yo. Malgre ke eleman nan kriz la te vin pi vizib pandan ane 2007, plizyè gwo enstitisyon finansye te tonbe nan fen mwa septanm 2008, ak yon gwo entèripsyon nan koule nan kredi nan biznis ak konsomatè yo ak kòmansman an nan yon gwo resesyon mondyal [4].
