Konbyen nan peman ipotèk mansyèl mwen an se enterè?
Amortizasyon se pwosesis pretè yo itilize pou aplike peman ipotèk chak mwa nan balans prensipal la ak enterè yo dwe. Orè amortissement la ede asire ke ou fin peye ipotèk ou a nèt nan fen tèm prè a.
Yon orè amortissement ipotèk montre konbyen nan chak peman ale nan direktè lekòl la ak enterè. Li pral montre w tou ki jan balans total ou a pral chanje apre chak peman siksè. Yon plan amortissement ipotèk anjeneral mande pou:
Sa a se yon egzanp yon orè amortissement pou yon ipotèk $300.000 fiks to ak yon tèm 30 ane ak yon to enterè 3% peye chak mwa. Yon orè amortissement konplè pou prè sa a ta montre 360 peman chak mwa. Egzanp sa a montre sèlman sis premye mwa yo:
Nan egzanp sa a, ou peye yon ti kras mwens enterè chak mwa paske w ap peye balans prensipal la. Kòm depans enterè yo diminye, plis nan peman an ale nan diminye balans prensipal la. Peman enterè mwa ki vin apre a baze sou balans total ki ajou.
Siyifikasyon amortissement prè
Konsèp debaz nan amortissement ipotèk se senp: Ou kòmanse ak yon balans prè epi peye li tounen nan vèsman egal sou tan. Men, si ou gade ak anpil atansyon nan chak peman, ou pral wè ke direktè lekòl la ak enterè sou prè a yo amortize nan yon pousantaj diferan.
Robert Johnson, pwofesè finans nan Heider School of Business nan Creighton University, eksplike: “Amortissement prè se pwosesis pou kalkile peman ki amortize kantite prè a.
Si ou gen yon ipotèk a to fiks, tankou pifò pwopriyetè kay, peman ipotèk mansyèl ou yo toujou menm. Men, dekonpozisyon chak peman - konbyen lajan ki ale nan direksyon prensipal prè a kont enterè - chanje sou tan.
Tranzisyon sa a (soti nan enterè sitou a prensipalman direktè lekòl la) sèlman afekte dekonpozisyon peman ou chak mwa. Si ou gen yon ipotèk a to fiks, montan ou peye chak mwa pou direktè lekòl la ak enterè yo ap rete menm jan an.
Pann nan peman yo trè enpòtan paske li detèmine ki jan byen vit kay ekite bati moute. Nan vire, valè nèt afekte kapasite w pou refinanse, peye kay ou bonè, oswa prete ak yon dezyèm ipotèk.
Poukisa kantite enterè ou peye diminye chak mwa?
Justin Pritchard, CFP, se yon konseye peman ak ekspè finans pèsonèl. Kouvri bank, prè, envèstisman, ipotèk ak plis ankò pou Balans la. Li gen yon MBA nan University of Colorado e li te travay pou kredi inyon ak gwo konpayi finansye, osi byen ke ekri sou finans pèsonèl pou plis pase de deseni.
Cierra Murry se yon ekspè nan bank, kat kredi, envestisman, prè, ipotèk ak byen imobilye. Li se yon konsiltan bankè, ajan siyen prè ak abit ak plis pase 15 ane eksperyans nan analiz finansye, souskripsyon, dokiman prè, revizyon prè, konfòmite bankè ak jesyon risk kredi.
Amortizasyon se fason peman prè yo aplike nan sèten kalite prè. Tipikman, peman chak mwa a rete menm jan an epi divize ant depans enterè yo (sa kreditè a resevwa pou prè a), rediksyon nan balans prè a (yo rele tou "peman prensipal prè"), ak lòt depans tankou taks sou pwopriyete. .
Peman final prè a pral peye dènye kantite lajan ki rete nan dèt la. Pa egzanp, apre egzakteman 30 ane (oswa 360 peman chak mwa), ou pral peye yon ipotèk 30 ane. Tablo amortisman ede w konprann ki jan yon prè fonksyone epi yo ka ede w predi balans eksepsyonèl ou oswa pri enterè w a nenpòt ki lè nan lavni.
Èske peman ipotèk yo desann sou tan?
Amortizasyon prè se pwosesis pou pwograme yon prè pousantaj fiks nan peman egal. Yon pati nan chak vèsman kouvri enterè ak rès la ale nan direktè lekòl la nan prè a. Fason ki pi fasil pou kalkile peman prè amortize se sèvi ak yon kalkilatris amortissement prè oswa yon modèl tab. Sepandan, ou ka kalkile peman minimòm yo alamen lè l sèvi avèk jis kantite lajan prè a, to enterè, ak tèm prè.
Pretè yo itilize tab amortissement yo pou kalkile peman chak mwa epi rezime detay ranbousman prè pou prete yo. Sepandan, tab amortissement yo tou pèmèt emprunteurs pou detèmine konbyen dèt yo gen mwayen, evalye konbyen yo ka ekonomize lè yo fè peman adisyonèl, ak kalkile total de enterè anyèl pou rezon taks.
Yon prè amorti se yon fòm finansman ki remèt sou yon peryòd tan. Nan kalite estrikti amortissement sa a, prete lajan an fè peman an menm pandan tout tèm prè a, allocation premye pati nan peman an nan enterè ak rès la nan prensipal la eksepsyonèl nan prè a. Nan chak peman, yon pi gwo pati yo atribye ba kapital ak yon pi piti pati nan enterè jiskaske prè a fin peye.
