Poukisa prensipal ogmante ak enterè diminye?
Gen de eleman debaz ki fè chak peman ipotèk: prensipal ak enterè. Prensipal la se kantite lajan yo prete pou prè ipotèk ou a, epi enterè a se lajan yo peye chak mwa pou itilizasyon prè a. Konprann direktè lekòl la ak enterè ka ede w chwazi pi bon opsyon ipotèk pou ou.
Nan atik sa a, nou pral pataje tout sa ou bezwen konnen sou direktè lekòl la ak enterè. Nou pral kouvri diferans ki genyen ant de yo epi ede w detèmine sa ou dwe, oswa sa ou pral peye, sou ipotèk ou a. Kenbe nan tèt ou ke ka gen lòt depans ki tou enkli nan peman mansyèl ou.
Prensipal la se kantite lajan ke yo prete lè yo jwenn prè ipotèk la. Pou kalkile ekite ipotèk ou a, tou senpleman fè soustraksyon anba peman ou nan pri vant final kay ou a.
Si ou pa sèten konbyen lajan ou kapab peye pou kay ou, yon bon pwen depa se kalkilatris ipotèk nou an. Ou jis bezwen antre nan pri acha a, anba peman ak kèk lòt faktè. Kalkilatris la ap ba ou yon estimasyon ki graj sou peman ipotèk ou a chak mwa. Lè w ap deside sou yon peman ipotèk ki nan zòn konfò ou, pa bliye ke ou responsab tou pou antretyen, reparasyon, asirans, taks, ak plis ankò.
Konbyen enterè yo peye sou yon ipotèk
Mwen gen yon ipotèk an mas 2023. Aktyèlman to fiks la se 2,9 pousan, li dwe 1ye avril, nan moman sa a to a pral vin varyab. M ap fè 70 an nan mwa me, èspere ke, kidonk mwen pa pral chèche nenpòt kalite prè finansye.
Petèt se paske ipotèk a se pwobableman pi gwo fado finansye pifò nan nou ka pran, li sanble peze plis pase sa ta dwe pafwa. Sikonstans kesyon ou a jan sa dwe fèt byen presi akòz ti tan ou te rete sou prè ou, men, se toujou yon opòtinite pou egzamine pwoblèm plus ki bezwen pou konsidere lè peze yon desizyon konsa.
Se konsa, nan tèm piman finansye, li se yon ekwasyon trè senp. Si ou pral ranbouse yon prè pou ki peye w 2,9% davans, ou bezwen asire w ke ou pa pral prete lajan nan tèm orijinal la nan ipotèk a nan yon pousantaj ki pi wo - pou egzanp, 6,4% la - pou nenpòt lòt objektif.
Peze opsyon ou yo Nan ka patikilye ou a, sa a se jistis fasil pou evalye. Nan nenpòt ka, ou gen sèlman yon ane ki rete sou ipotèk ou a, kidonk ou ta dwe gen yon View jistis klè sou si w ap bezwen prete pou nenpòt lòt bagay nan 12 mwa sa yo. Si se konsa, pa remèt ipotèk a byen bonè.
Èske peman ipotèk yo desann sou tan?
Nan seksyon "Akonpayman", ekri kantite lajan ou peye (si w ap achte) oswa kantite lajan ou genyen (si w ap refinansman). Peman davan se lajan ou peye alavans pou yon kay, ak ekite lakay se valè kay la, mwens sa ou dwe. Ou ka antre yon montan dola oswa pousantaj nan pri acha ke ou pral bay moute.
To enterè chak mwa Pretè yo ba ou yon to anyèl, kidonk w ap bezwen divize nimewo sa a pa 12 (kantite mwa nan yon ane) pou w ka jwenn to chak mwa a. Si to enterè a se 5%, to mansyèl la pral 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Kantite peman pandan lavi prè a Miltipliye kantite ane nan tèm prè ou a pa 12 (kantite mwa nan yon ane) pou jwenn kantite peman sou prè ou an. Pou egzanp, yon ipotèk fiks 30 ane ta gen 360 peman (30 × 12 = 360).
Fòmil sa a ka ede w kalkile nimewo yo pou w wè konbyen lajan ou kapab peye pou kay ou. Sèvi ak kalkilatris ipotèk nou an ka fè travay ou pi fasil epi ede w deside si w ap mete ase lajan oswa si ou kapab oswa ta dwe ajiste tèm prè w la. Li toujou yon bon lide yo konpare to enterè ak pretè miltip pou asire w ke w ap resevwa pi bon kontra ki disponib.
Konbyen nan peman ipotèk mwen an ale nan kalkilatris ekite a?
Apre yo fin etabli nan yon kay oswa jwenn yon ti kras plis fleksibilite finansye, anpil pwopriyetè kòmanse mande, "Èske mwen bezwen fè peman ipotèk siplemantè?" Apre yo tout, fè peman siplemantè ka ekonomize sou depans enterè yo ak diminye longè ipotèk ou a, ki mennen ou sa pi pre posede kay ou.
Sepandan, pandan ke lide pou peye ipotèk ou pi vit epi k ap viv lakay ou san yon ipotèk son bon, ka gen rezon ki fè peman adisyonèl nan direksyon direktè lekòl la pa ka fè sans.
"Pafwa li bon pou fè peman ipotèk siplemantè, men se pa toujou," di Kristi Sullivan nan Sullivan Financial Planning nan Denver, Kolorado. “Pa egzanp, peye yon siplemantè $200 pa mwa sou mògej ou a pou diminye li soti nan 30 ane a 25 ane sou yon kay ou ka sèlman imajine k ap viv nan yon lòt senk ane pa ede ou. Ou pral imobilize peman anplis chak mwa sa a epi ou p ap janm jwenn benefis nan li ».
Malgre ke anpil dakò ke eksitasyon an nan k ap viv san yon ipotèk se libere, li ka reyalize nan plis pase yon fason. Se konsa, ki jan ou fè konnen si li fè sans pou ou kòmanse peye yon ti kras plis direktè lekòl chak mwa sou ipotèk ou a? Sa depann de sitiyasyon finansye ou ak fason ou jere lajan diskresyonè ou.
