tilbakemelding
Sèlman mansyone mo "subprime" a ase pou voye tranbleman nan kolòn vètebral envestisè yo, bankye yo ak pwopriyetè kay yo. E gen yon trè bon rezon pou sa. Ipotèk subprime se te youn nan prensipal chofè ki te mennen nan gwo resesyon an. Men, li sanble ke yo ap tounen ak yon nouvo non: ipotèk ki pa premye.
Gen plizyè kalite estrikti ipotèk subprime ki disponib sou mache a. Men, èske yon rose pa yon lòt non santi dous? Sa ka pa nesesèman ka a. Li pou aprann plis sou ipotèk sa yo ak sa yo reprezante.
Yon ipotèk subprime se yon kalite prè yo fè bay moun ki gen yon pwen kredi ki ba - 640 oswa mwens, e souvan pi ba pase 600 - ki, kòm yon rezilta nan istwa kredi pòv yo, pa ta kalifye pou ipotèk konvansyonèl yo.
Gen yon gwo zafè nan risk ki asosye ak nenpòt ipotèk subprime. Tèm "subprime" la refere a prete yo ak sitiyasyon finansye yo olye ke prè a li menm. Prete subprime yo gen plis chans pou yo default pase moun ki gen yon nòt kredi ki pi wo.
Definisyon subprime credit
Memo sa a eksplore evolisyon prete ipotèk nan peyi Etazini, ak yon konsantre espesyal sou eksplike seri enstriman ipotèk opak, ekzotik, ak de pli zan pli konplèks ki te parèt nan kòmansman ane 1970 yo ansanm ak déréglementation finans Ameriken an. Aparisyon kalite ipotèk sa yo se te youn nan anpil faktè ki te kontribye nan ti wonn nan byen imobilye ki te ouvri wout la pou kriz finansye 2008 la. Apre yo fin klarifye karakteristik ki pi komen nan ipotèk subprime, nòt la trase evolisyon istorik rezidansyèl Ameriken an. ipotèk an jeneral, ak ekzotik Adjustable Rate Mortgages an patikilye.
Adjustable Rate Mortgage ("ARM"): Yon ipotèk kote to enterè sou balans eksepsyonèl la varye pandan lavi prè a. ARM yo pafwa konnen tou kòm "ipotèk pousantaj reglabl" oswa "ipotèk pousantaj varyab." Ipotèk ARM ka konvansyonèl oswa subprime. Yon gwo avantaj ki asosye ak ARM yo, ki depi lontan yo te fòm ki pi komen nan ipotèk rezidansyèl andeyò Etazini, se ke yo pwoteje pretè ipotèk kont risk to enterè yo. Lè to enterè yo monte, fòse pretè yo peye plis pou atire kapital, moun ki te fè ARM yo ka reset to enterè ipotèk la nan entèval defini [1].
Ki sa ki se yon gwo pwen kredi subprime?
Yon ipotèk subprime se yon kalite prè lakay yo fè bay prete ak yon pwen kredi ki ba (souvan pi ba pase 640 oswa 600, tou depann de kreditè a). Paske prete lajan an prezante yon pi gwo risk kredi, yon ipotèk subprime pote yon pi gwo to enterè ak depans fèmen pase prè konvansyonèl yo. Malgre ke aksè a prè a se yon avantaj, gen kèk risk pou prete lajan an ke yo ka vle diskite avèk yon konseye finansye anvan yo deside pou avanse pou pi devan.
Tèm "subprime" a ka konfizyon paske li itilize kontrèman ak "prime," ki ka refere a tou de to enterè a, prè a, ak prete lajan an. Se konsa, "subprime" ka son tankou yon to enterè ki pi ba, men li aktyèlman vle di pi ba kalite (lè w refere a prè a) oswa solvabilite (lè w refere a prete lajan an). Li ta pi klè pou rele ipotèk sa yo "ki pa premye," ki se sa kèk pretè ap fè kounye a (an pati nan distans klasifikasyon prè soti nan kriz finansye 2007-2008 la, nan ki ipotèk subprime te jwe yon wòl).
Kriz ipotèk subprime
Pwen kredi yon konsomatè kapab yon detèminan enpòtan aksè a kredi. Tablo entèaktif sa yo montre kouman aktivite prete chanje pou prete ki gen diferan pwofil nòt kredi.
TABLE 2A: Nivo Prete Siveyans aktivite mondyal la ede nou idantifye devlopman nan mache finansye yo. Tablo entèaktif sa yo montre kantite ak volim total dola nouvo prè elèv ouvè chak mwa. Yo montre orijin total chak mwa ansanm ak yon seri ajiste selon sezon an, ki ajiste pou varyasyon sezon prete yo espere nan aktivite prete.
GRAF 2B: Chanjman ane apre ane Tablo entèaktif sa yo montre pousantaj chanjman nan kantite nouvo prè elèv ki soti nan mwa a, konpare ak aktivite prete yon ane de sa. Chanjman pozitif endike ke aktivite prete pi wo pase ane pase ak valè negatif yo endike ke prete te diminye.
