kalkilatris Investopedia
Peye ipotèk ou byen bonè ka ede w ekonomize dè milye de dola nan enterè. Men, anvan ou kòmanse voye yon pakèt lajan nan direksyon sa, ou pral bezwen konsidere kèk faktè pou detèmine si se yon chwa entelijan.
Chak fwa ou peye yon ipotèk, li divize ant prensipal ak enterè. Pifò nan peman an ale nan enterè pandan premye ane yo nan prè a. Ou pral dwe mwens enterè pandan w ap peye direktè lekòl la, ki se kantite lajan ou te prete okòmansman an. Nan fen prè a, yon pi gwo pousantaj nan peman an ale nan direksyon direktè lekòl la.
Ou ka aplike peman adisyonèl yo dirèkteman nan balans prensipal ipotèk ou a. Lòt peman prensipal yo diminye kantite lajan ou pral peye nan enterè anvan enterè ka akimile. Sa a ka pran plizyè ane nan tèm ipotèk ou a epi sove ou dè milye de dola.
Ann di ou prete $150.000 pou achte yon kay ak enterè 4% ak yon tèm 30 ane. Lè ou fin peye prè a, ou pral peye yon gwo $107.804,26 nan enterè. Sa a se anplis de $150.000 ou te prete okòmansman an.
Ki jan diminye kantite lajan an nan direktè lekòl la nan prè ipotèk la
Pou pifò nan nou, achte yon kay vle di pran yon ipotèk. Li se youn nan pi gwo prè ke nou pral mande pou, kidonk li enpòtan anpil pou w konprann ki jan vèsman yo fonksyone ak ki opsyon yo diminye yo.
Avèk yon ipotèk amortissement, peman mansyèl la fèt ak de pati diferan. Y ap itilize yon pati nan frè mansyèl la pou diminye volim dèt en, pandan rès la pral itilize pou kouvri enterè sou dèt sa a.
Yon fwa ou rive nan fen tèm ipotèk ou a, yo pral remèt direktè lekòl la ou te prete a, sa vle di ipotèk la pral remèt nèt. Tablo ki anba a montre kijan enterè ak direktè lekòl la pral chanje sou tèm ipotèk la.
Sepandan, nan fen 25 ane yo, w ap bezwen pou kapab remèt 200.000 £ prensipal ou te prete an plas an premye; si ou pa kapab, ou ka oblije vann pwopriyete a oswa fè fas a risk pou yo pran posesyon.
Ann tounen nan egzanp anvan nou an nan yon ipotèk £ 200.000 25 ane ak yon to enterè de 3%. Si ou peye anplis £90 pa mwa, ou ta peye dèt la nan jis 22 ane, ekonomize ou twa ane nan peman enterè sou prè a. Sa a ta dwe yon ekonomize nan £ 11.358.
Yon kreditè ipotèk mande pou yon peman 20 epi li ofri yon prè 30 ane ak yon to enterè 3,5.
Men, sa ki sou pwopriyetè ki rete alontèm? Sa yo 30 ane nan peman enterè yo ka kòmanse sanble tankou yon chay, espesyalman lè yo konpare ak peman sou prè aktyèl ak to enterè ki pi ba.
Sepandan, ak yon refinanse 15 ane, ou ka jwenn yon pi ba to enterè ak yon tèm prè pi kout pou peye ipotèk ou pi vit. Men, sonje ke pi kout tèm ipotèk ou a, se pi gwo peman mansyèl yo.
Nan yon to enterè 5% sou sèt ane ak kat mwa, peman ipotèk redireksyon ou yo ta egal $135.000. Non sèlman li te ekonomize $59.000 nan enterè, men li gen yon rezèv lajan kach adisyonèl apre tèm orijinal prè 30 ane a.
Youn nan fason ki pi fasil pou fè yon peman siplemantè chak ane se peye mwatye nan peman ipotèk ou a chak de semèn olye pou w peye tout kantite lajan an yon fwa pa mwa. Sa a se ke yo rekonèt kòm "peman chak de semèn."
Sepandan, ou pa ka jis kòmanse fè yon peman chak de semèn. Administratè prè w la ka konfonn lè li resevwa peman pasyèl ak iregilye. Pale ak founisè prè w la dabò pou w dakò sou plan sa a.
Mwen panse ou ta dwe ale lakay ou bonè
Peye yon ipotèk lakay byen bonè kapab yon mouvman entelijan pou anpil prete. Li ka sove dè milye de dola nan enterè epi li ba ou plis opòtinite pou libète finansye. Pwopriyetè kay yo ka chwazi pou konsève pou lajan anplis yo, fè envèstisman, oswa mete l nan plan pou pran retrèt.
Gen plizyè rezon pou konsidere peye davans yon ipotèk. Pa egzanp, enterè ki te sove sou yon ipotèk 30 ane sou yon kay $120.000 te kapab fasil pou $170.000. San yo pa peman mansyèl sa a, ta ka ogmante flux lajan an chak mwa, lajan ki ta ka itilize pou yon envèstisman ou mete nan yon kont epay. Lapè nan tèt ou nan posede yon kay gratis, san yo pa dwe anyen bay pèsonn, pa gen pri.
Senpleman peye yon ti kras plis direktè lekòl chak mwa pral pèmèt prete lajan an peye ipotèk la byen bonè. Senpleman peye $100 plis yon mwa pou direktè lekòl ipotèk diminye kantite mwa peman yo. Yon ipotèk 30 ane (360 mwa) ka redwi a apeprè 24 ane (279 mwa), ki se yon ekonomi nan 6 ane. Gen plizyè fason pou jwenn 100 dola siplemantè sa a chak mwa: pran yon travay a tan pasyèl, koupe sou manje deyò, bay tas kafe siplemantè sa a chak jou, oswa petèt kèk lòt plan inik. Konsidere posiblite yo; li ka etone ki jan fasil li ka reyalize.
