Cómo funcionan los impuestos sobre la propiedad al comprar una casa
Cuando solicitas una hipoteca, es probable que tu prestamista te pida que proporciones documentación financiera, que puede incluir las declaraciones de impuestos de uno o dos años. Probablemente se pregunte cómo pueden afectar esas declaraciones de impuestos a su solicitud de hipoteca. Te lo explicamos.
Sus declaraciones de impuestos, junto con los demás documentos financieros. en su solicitud de hipoteca, se utilizan para determinar cuánto puede gastar en su préstamo hipotecario cada mes. Dado que una hipoteca le compromete a realizar pagos durante años, los prestamistas quieren asegurarse de que su préstamo es asequible tanto ahora como en los próximos años.
Dependiendo de su situación financiera particular, es posible que le pidamos documentación adicional. Por ejemplo, si tiene alguna inversión inmobiliaria, es posible que tenga que presentar la documentación del Anexo E de los últimos dos años. Si trabaja por cuenta propia, es posible que tenga que presentar copias de sus declaraciones de pérdidas y ganancias. Por otro lado, si no está obligado a presentar declaraciones de impuestos, los prestamistas pueden utilizar sus transcripciones de impuestos en su lugar. Si eres autónomo, propietario de un negocio o tienes ingresos a través de otras fuentes (como ingresos por alquileres o importantes ingresos por intereses), es más probable que te pidan tus declaraciones de la renta junto con documentación adicional. Aquí tienes una guía sobre los documentos que los prestamistas pueden necesitar para tu situación específica.
¿Cuándo se pagan los impuestos sobre la propiedad?
El pago de los impuestos sobre la propiedad es inevitable para los propietarios de viviendas. La cantidad que cada propietario paga al año varía en función de los tipos impositivos locales y del valor de tasación de la propiedad (o una estimación anual del valor de mercado de una propiedad).Si no está seguro de cómo y cuándo debe pagar los impuestos sobre la propiedad, sepa que podría pagarlos junto con los pagos mensuales de su hipoteca.
Los prestamistas suelen incluir los impuestos sobre la propiedad en las facturas hipotecarias mensuales de los prestatarios. Mientras que los prestamistas privados que ofrecen préstamos convencionales no suelen estar obligados a hacerlo, la FHA exige a todos sus prestatarios que paguen los impuestos junto con los pagos mensuales de la hipoteca.
Para determinar la cantidad de impuestos sobre la propiedad que usted paga cada mes, los prestamistas calculan su carga anual de impuestos sobre la propiedad y dividen esa cantidad por 12. Dado que sus cifras son estimaciones, algunos prestamistas exigen a sus prestatarios que paguen dinero extra cada mes en caso de que los pagos del impuesto sobre la propiedad se queden cortos. Si acaba pagando más impuestos sobre la propiedad de los que necesita, recibirá un reembolso. Si pagas menos impuestos sobre la propiedad, tendrás que hacer un pago adicional.
Hipoteca para el pago de impuestos
Como comprador o propietario de una vivienda, le gustará saber que hay una serie de deducciones fiscales que puede utilizar para reducir su factura fiscal. Pero la decisión de utilizarlas (aplicando la deducción estándar o detallando) depende de la cantidad de dinero que pueda ahorrar (y del consejo de su profesional de impuestos). Si nunca se ha planteado detallar sus deducciones fiscales, no es el único: en los últimos años, sólo un 30% de los contribuyentes han optado por detallarlas. Esto podría deberse a que las deducciones fiscales estándar que se ofrecen en EE.UU. simplifican el pago de impuestos. Dicho esto, si no está al tanto de las desgravaciones fiscales adicionales para los propietarios de viviendas, puede estar perdiéndose algo.
Aunque los contribuyentes de renta alta son mucho más propensos a detallar sus deducciones, hay personas en casi todos los tramos de renta imponible que optan por detallarlas. Y como comprador o propietario de una vivienda, debe saber que los intereses hipotecarios son una de las deducciones fiscales detalladas más comunes. Si aún no sabe cómo se presentan sus deducciones fiscales, hable con su profesional de impuestos. Ellos entenderán sus circunstancias financieras únicas y, como expertos en el código fiscal, pueden dar un consejo adaptado a su situación.
La mejor manera de pagar los impuestos sobre la propiedad
Hay muchas razones por las que su pago mensual puede cambiar. Su pago mensual incluye el pago de la hipoteca, que consiste en el capital y los intereses, así como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de los propietarios. Lo más probable es que la cuota de la hipoteca se mantenga igual, pero los pagos mensuales pueden variar. A continuación, analizamos lo que influye en los impuestos y el seguro y explicamos cómo estos factores pueden modificar su pago mensual.
Cuando solicite una preaprobación de la hipoteca, usted y su prestamista estimarán su pago mensual, incluyendo el capital y los intereses y también el pago mensual estimado de la plica (que se destina a los impuestos sobre la propiedad y al seguro de los propietarios), basándose en una vivienda típica de la zona en la que desea comprar.
También debe tener en cuenta que esta estimación es sólo eso: una estimación. Podría basarse parcialmente en lo que pagó el anterior propietario en impuestos y seguros o en lo que suelen ser los impuestos en la zona. El importe real de los impuestos no se determinará hasta que se decida por la casa que desea, y el seguro no se calculará hasta que haya elegido una compañía y la póliza adecuada para usted.
