Ventajas y desventajas de la hipoteca a tipo variable
Las hipotecas a tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, es posible que acabes pagando más al final del plazo. Las hipotecas a tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagará la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.
Siempre que obtengas una hipoteca, una de tus primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.
En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.
Ejemplos de tipos variables y fijos
Política de Privacidad, y según lo considere necesario Clover Mortgage Inc. para procesar su solicitud y petición de hipoteca de la mejor manera posible. Esto incluye, pero no se limita a, compartir su información personal con los empleados de Clover Mortgage Inc., los subcontratistas y los terceros afiliados con el fin de procesar su petición y solicitud de hipoteca.
Política de privacidad, y según lo considere necesario Clover Mortgage Inc. para procesar su solicitud y petición de hipoteca de la mejor manera posible. Esto incluye, pero no se limita a, compartir su información personal con los empleados de Clover Mortgage Inc., subcontratistas y terceros afiliados con el fin de procesar su petición y solicitud de hipoteca.
Desventajas de la hipoteca a tipo fijo
Al 28 de marzo de 2018, la encuesta de prestamistas de Bankrate.com informó que las tasas hipotecarias eran del 4,30% para una fija a 30 años, del 3,72% para una fija a 15 años y del 4,05% para los primeros cinco años en una hipoteca de tasa ajustable (ARM) 5/1. Estos son los promedios nacionales; los tipos hipotecarios varían según el lugar y dependen en gran medida de la puntuación de crédito.
Por lo tanto, el primer paso para decidir si una hipoteca de tipo fijo o un ARM es la mejor opción en el mercado actual es hablar con varios prestamistas para averiguar a qué tipo de interés puede optar y qué condiciones de préstamo tienen sentido para usted teniendo en cuenta su puntuación de crédito, sus ingresos, sus deudas, el pago inicial y la cuota mensual que puede pagar.
Si nos fijamos únicamente en la cuota mensual, la hipoteca de tipo variable parece ser la mejor opción. Es la opción más barata por 15 dólares al mes. Cuanto mayor sea tu hipoteca, mayor será el ahorro mensual. Si te prestan medio millón, ahorrarás 73 dólares al mes con un tipo de interés variable.
Así es como funcionan los ARM híbridos: Una hipoteca ARM 5/1, por ejemplo, tiene un tipo de interés fijo durante los primeros cinco años, lo que se denomina período introductorio. Después, el tipo de interés se ajusta una vez al año durante el resto del plazo del préstamo (digamos, 25 años más). Hay ARM que se ajustan con menos frecuencia que una vez al año, como las ARM 3/3 y 5/5, pero pueden ser difíciles de conseguir. Cuanto más largo sea el periodo inicial, menor será la diferencia entre el tipo de interés de la hipoteca ARM y el tipo de interés de la hipoteca de tipo fijo.
Hipoteca de tipo variable
Además de elegir entre muchos tipos de productos hipotecarios, como los convencionales o los de la FHA, también tiene opciones a la hora de establecer el tipo de interés para financiar la vivienda. A grandes rasgos, hay dos tipos de tipos de interés con muchos factores de variación para ambos tipos, fijos y ajustables.
Fijo significa lo mismo y seguro, mientras que variable significa cambio y riesgo. Si tiene previsto permanecer en su casa durante mucho tiempo, rara vez se planteará un préstamo que no sea una hipoteca de vivienda a tipo fijo. Si es probable que se mude en un plazo de siete años, entonces la hipoteca de tipo variable (ARM) le permitirá ahorrar dinero. Alrededor del 12% de todos los préstamos hipotecarios son ARM, o hipotecas de tipo ajustable.
Los préstamos de tipo fijo suelen ser un 1,5 por ciento más altos que los de tipo variable o ajustable. (Los términos hipotecas variables e hipotecas de tipo variable significan lo mismo). Con un ARM, el tipo permanece fijo durante tres, cinco o siete años y luego puede ajustarse cada año. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca de tipo variable a cinco años, este préstamo se denomina 5/1ARM (cinco años fijos y, a continuación, ajustable en cada aniversario del préstamo).
