Tilbakemelding
Este variado grupo de prestatarios incluye a las personas que podrían querer vender su casa, a las que están considerando una refinanciación para financiar una renovación antes de que termine el plazo de su hipoteca y a cualquiera que planee hacer grandes pagos adicionales de una suma global de forma regular.
Una hipoteca abierta puede pagarse en su totalidad, en cualquier momento, sin ninguna penalización, mientras que una hipoteca cerrada sólo permite el pago anticipado de una suma global limitada e incluye una penalización si se devuelve en su totalidad antes del final de su plazo. Para los prestatarios que temen estas penalizaciones, una hipoteca abierta es tentadora. ¿Pero es la mejor opción?
Sorprendentemente, en la mayoría de los casos, una hipoteca cerrada de tipo variable sigue siendo una alternativa más barata porque tiene un tipo mucho más bajo, sólo tiene una pequeña penalización por pago y, por lo general, cuenta con una asignación de pago anticipado de hasta el 20% del saldo original de la hipoteca cada año (que se puede utilizar para reducir la penalización, como explico con más detalle a continuación). En pocas palabras, utilizar un producto abierto, ya sea una hipoteca abierta de tipo variable o un préstamo de línea de crédito, para cualquier cosa que no sea una financiación a muy corto plazo le costará una sorprendente cantidad de dinero extra.
Tipos de hipotecas Hsbc
La principal diferencia entre las hipotecas «abiertas» y las «cerradas» es el grado de flexibilidad que se tiene a la hora de realizar pagos adicionales sobre el capital o de liquidar la hipoteca por completo. Estos tipos de pagos adicionales se denominan pagos anticipados.
Una hipoteca abierta le permite cancelar su hipoteca en parte o en su totalidad en cualquier momento sin ninguna penalización. También puede elegir, en cualquier momento, renegociar la hipoteca. Esta opción proporciona más flexibilidad, pero conlleva un tipo de interés más alto. Una hipoteca abierta puede ser una buena opción si tiene previsto vender su casa en un futuro próximo o realizar grandes pagos adicionales.
Una hipoteca cerrada suele tener un tipo de interés más bajo, pero no ofrece la flexibilidad de una hipoteca abierta. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas permiten a los propietarios hacer pagos adicionales de una cantidad máxima determinada sin penalización. Normalmente, la mayoría de la gente elige una hipoteca cerrada.
La última parte de su análisis consiste en comparar las opciones de tipo fijo frente a las de tipo variable y las posibles penalizaciones por ruptura. Aunque los tipos son actualmente los mismos, el tipo variable de la opción 3 podría modificar su pago, mientras que el fijo de la opción 1 es constante. Sin embargo, con la opción fija, tiene que examinar más detenidamente el cálculo de la penalización, ya que podría ser mayor que la penalización de 3 meses de sólo intereses de la opción 3, dependiendo de cómo calcule el prestamista la penalización. También se da cuenta de que si no vende según lo previsto, tendrá que renovar la hipoteca de nuevo. O si pudiera hacer coincidir la venta con la fecha de vencimiento (algo muy difícil de conseguir), podría evitar la penalización. Después de pensarlo un poco, llega a la conclusión de que el tipo variable (opción 3) es el más flexible para su situación.
Hipoteca convertible
Cuando se busca una hipoteca, es fácil sentirse abrumado por la terminología. Asegurada o convencional, fija o variable, abierta o cerrada; todos ellos son términos de los que debe tener una comprensión básica para tomar la decisión hipotecaria correcta. En este artículo, veremos la diferencia entre las hipotecas abiertas y las cerradas para ayudarle a decidir cuál es la mejor opción para usted.
Empecemos por las hipotecas cerradas, ya que son las más comunes de los dos tipos. Una hipoteca cerrada significa simplemente que, durante el plazo de la hipoteca, no puedes pagar el saldo completo sin que te cobren una penalización. Incluso si realiza un pago parcial que supere lo permitido, pagará una penalización.
Esto no quiere decir que las hipotecas cerradas no sean flexibles. De hecho, la mayoría de los bancos incorporan cláusulas de prepago en sus productos hipotecarios cerrados. Por ejemplo, un prestatario puede aplicar un pago único del 10% – 20% a la hipoteca cada año sin una penalización y aumentar su cantidad de pago de capital e intereses, lo que se considera otra forma de pago anticipado. Más adelante explicaremos con más detalle cómo funcionan las penalizaciones hipotecarias.
Tipos hipotecarios flotantes
Política de privacidad, y según lo considere necesario Clover Mortgage Inc. para procesar su solicitud y petición de hipoteca de la mejor manera posible. Esto incluye, pero no se limita a, compartir su información personal con los empleados de Clover Mortgage Inc., los subcontratistas y los terceros afiliados con el fin de procesar su petición y solicitud de hipoteca.
Política de Privacidad, y según lo considere necesario Clover Mortgage Inc. para procesar su solicitud y petición de hipoteca de la mejor manera posible. Esto incluye, pero no se limita a, compartir su información personal con los empleados de Clover Mortgage Inc., subcontratistas y terceros afiliados con el fin de procesar su petición y solicitud de hipoteca.
