Hipoteca de pago inicial
Familia de cuatro personas cogidas de la mano de pie en una fila de espaldas a la cámara, frente a una casa tipo rancho en una urbanización suburbana en 1965. En el patio delantero de la casa hay un cartel de venta.
A pesar de ganar unos 18.000 dólares más que sus compañeros de otros estados, muchos profesores de California -como legiones de otros funcionarios públicos, trabajadores de clase media y personal médico- tienen que resignarse a buscar compañeros de piso o a soportar largos desplazamientos. Algunos distritos escolares, que se enfrentan a una fuga de cerebros debido al aumento de los precios de los inmuebles, están incluso desarrollando viviendas asequibles para los profesores para poder retener el talento.
Esta matemática de la vivienda es brutal. Con el coste medio de una vivienda en San Francisco, que ronda los 1,61 millones de dólares, una hipoteca típica a 30 años -con un pago inicial del 20% y el tipo de interés actual del 4,55%- requeriría un pago mensual de 7.900 dólares (más del doble de los 3.333 dólares de alquiler mensual medio por un apartamento de una habitación el año pasado).
En el transcurso de un año, eso supone 94.800 dólares sólo en pagos de la hipoteca, claramente imposible con el mencionado salario de un profesor soltero, incluso si de alguna manera se ahorra lo suficiente para un pago inicial (que sería de 322.000 dólares, si se aspira al 20%).
Cuándo comprar una casa
El mercado de la vivienda está al rojo vivo, y ni una pandemia ni el aumento de los precios de la vivienda pueden apagar las llamas. Las solicitudes de hipotecas para la compra de una vivienda han aumentado de forma constante año tras año desde mayo, ya que los inmuebles siguen encareciéndose en todo el país.
Como contrapartida a estos precios crecientes, los tipos de interés de las hipotecas no dejan de bajar, y esta semana han vuelto a batir un récord, según Freddie Mac. La hipoteca media a 30 años con tipo fijo se sitúa ahora en el 2,72%. El año pasado por estas fechas era del 3,66%.
«Ser propietario de una vivienda es la forma en que la mayoría de los estadounidenses construyen su riqueza. Una parte de cada pago de la vivienda que realiza el propietario se aplica a la amortización del saldo del préstamo hipotecario (pago del principal), lo que aumenta el patrimonio de la vivienda y ayuda a construir el patrimonio neto del propietario.»
«El economista galardonado con el Premio Nobel y profesor de Yale, Robert Shiller, presenta un argumento convincente de que los bienes inmuebles, en particular las viviendas residenciales, son una inversión muy inferior en comparación con las acciones. Shiller descubre que, ajustado a la inflación, el precio medio de la vivienda sólo ha aumentado un 0,6% anual en los últimos 100 años.»
¿Cuánto puedo pagar por una casa?
Pensando en comprar una casa El comienzo de su viaje de compra de vivienda es un gran momento para obtener una precalificación. Facilite algunos datos básicos para hacerse una idea del rango de precios de su vivienda y de cuánto podría pedir prestado. Encuentre su rango de precios
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Un prestamista hipotecario exige 20 de cuota inicial y ofrece
Por todas partes se oye hablar de lo malo que es tener deudas. Así que, naturalmente, es lógico pensar que comprar una casa con dinero en efectivo -o invertir la mayor cantidad de dinero posible en su casa para evitar la enorme deuda asociada a una hipoteca- es la opción más inteligente para su salud financiera.
Pagar una casa en efectivo elimina la necesidad de pagar los intereses del préstamo y los gastos de cierre. «No hay tasas de originación de la hipoteca, tasas de tasación u otras tasas que cobran los prestamistas para evaluar a los compradores», dice Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, con sede en Chicago.
Pagar en efectivo suele ser también más atractivo para los vendedores. «En un mercado competitivo, es probable que un vendedor acepte una oferta en efectivo en lugar de otras porque no tiene que preocuparse de que un comprador se eche atrás por la denegación de la financiación», afirma Peter Grabel, director general de MLO Luxury Mortgage Corp. en Stamford (Connecticut). Una compra de vivienda en efectivo también tiene la flexibilidad de cerrarse más rápido (si se desea) que una que incluya préstamos, lo que podría ser atractivo para un vendedor.
