Cuándo se requiere un seguro hipotecario
El administrador debe garantizar en todo momento que se mantenga cualquier cobertura de seguro de propiedad requerida para proteger el interés de Fannie Mae en el préstamo hipotecario. La siguiente tabla enumera las responsabilidades del administrador aplicables a todos los préstamos hipotecarios de primer grado propiedad de Fannie Mae o titulizados por ella, a menos que se indique lo contrario.
Ponerse en contacto con su representante de servicios de Fannie Mae (véase F-4-02, Lista de contactos) para determinar si se necesita una cobertura adicional si las mejoras asegurables de la propiedad que garantiza un préstamo hipotecario están expuestas a peligros contra los que no protege una póliza de cobertura ampliada.
Cambiar la cobertura de seguro de un préstamo hipotecario cuando sea inadecuada para proteger los intereses de Fannie Mae o, en el caso de un seguro colocado por el prestamista, haga que Fannie Mae esté sobreasegurada. Entre los ejemplos se incluyen las propiedades que quedan vacantes y los préstamos hipotecarios para la renovación o construcción de viviendas en los que las obras de renovación o construcción se han completado o el prestatario ocupa la propiedad. Asimismo, para obtener más información, consulte el documento B-4-01, Riesgo del constructor/seguro de obras de construcción.
Eliminación del seguro hipotecario
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Compañías de seguros hipotecarios
El seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege al prestamista o al titular de la hipoteca en caso de que el prestatario incumpla los pagos, fallezca o no pueda cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. El seguro hipotecario puede referirse al seguro hipotecario privado (PMI), al seguro de prima de seguro hipotecario cualificado (MIP) o al seguro de título hipotecario. Lo que tienen en común es la obligación de indemnizar al prestamista o al titular de la propiedad en caso de pérdidas específicas.
Por otro lado, el seguro de vida hipotecario, que suena parecido, está diseñado para proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras debe pagos de la hipoteca. Puede pagar al prestamista o a los herederos, según las condiciones de la póliza.
El seguro hipotecario puede venir con un pago de prima típico, o puede ser capitalizado en un pago único en el momento de la creación de la hipoteca. Los propietarios de viviendas que están obligados a tener un PMI debido a la regla de la relación préstamo-valor del 80%, pueden solicitar que la póliza de seguro se cancele una vez que se haya pagado el 20% del saldo principal. Existen tres tipos de seguros hipotecarios:
Seguro hipotecario privado
(a) Hipotecas con compromisos en firme. En el caso de las solicitudes de seguro relativas a hipotecas que no sean elegibles para ser originadas bajo el programa de Endoso Directo según el § 203.5 (cualquier referencia al § 203.255 en el § 203.5 significará el § 206.115 a efectos de esta sección), el Comisionado avalará la hipoteca para el seguro mediante la emisión de un Certificado de Seguro Hipotecario.
(b) Endoso con tramitación de Endoso Directo. En el caso de las solicitudes de seguro relativas a hipotecas originadas en el marco del programa de Endoso Directo conforme a la sección 203.5 (cualquier referencia a la sección 203.255 en la sección 203.5 significará la sección 206.115 a efectos de esta sección), el acreedor hipotecario presentará al Comisionado, en un plazo de 60 días a partir de la fecha de cierre del préstamo o en el plazo adicional que permita el Comisionado, la documentación y las certificaciones debidamente cumplimentadas que se enumeran en este párrafo (b)
(1) La tasación de la propiedad en un formulario que cumpla con los requisitos del Comisionado (incluyendo, si se requiere, cualquier documentación adicional que respalde el valor de tasación de la propiedad según el § 206.52), y un compromiso condicional del HUD, o una Notificación de Valor del Prestamista emitida por el prestamista aprobado por el Programa de Procesamiento de Tasaciones del Prestamista (LAPP) cuando la tasación se completó originalmente para su uso en una solicitud de la VA, pero sólo si el tasador también estaba en la lista de la FHA en la fecha efectiva de la tasación, y todos los documentos adjuntos requeridos por el Comisionado;
