Cómo conseguir una segunda hipoteca para comprar otra casa
Cuando pides un préstamo (además de una hipoteca) para hacer un pago inicial, se llama segunda hipoteca silenciosa. Y aunque una segunda hipoteca silenciosa puede parecer un buen negocio, hay una forma correcta y otra incorrecta de hacerlo.
Una hipoteca es un préstamo utilizado para comprar una residencia o un inmueble. Cuando un prestatario adquiere su primera hipoteca para comprar una casa, obtiene el dinero, pero también utiliza la casa como garantía para asegurar el préstamo.
Las segundas hipotecas silenciosas existen, en primer lugar, porque los prestatarios suelen necesitar fondos para afrontar el pago inicial de una vivienda. Por ejemplo, Davis quiere comprar una casa por 200.000 dólares, pero le faltan los 40.000 dólares necesarios para el pago inicial del 20%. No quiere perder la casa, así que pide un préstamo a un inversor privado para que no aparezca en su informe de crédito.
Durante la compra de una vivienda cara, el objeto que se compra (la casa) es la garantía. Por lo tanto, si existe otro préstamo sobre la garantía, habrá un problema para el primer prestamista, especialmente si necesitan embargar la casa en caso de ejecución hipotecaria. No pueden hacerse con la propiedad de la vivienda durante el proceso de ejecución hipotecaria si existen otros gravámenes pendientes sobre la propiedad.
Tipos de segunda hipoteca
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018. La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.
Una segunda hipoteca es un tipo de préstamo que le permite pedir prestado contra el valor de su casa. Su casa es un activo, y ese activo puede ganar valor con el tiempo. Las segundas hipotecas, que pueden ser líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) o préstamos sobre el valor de la vivienda, son una forma de utilizar ese activo para otros proyectos y objetivos sin tener que vender su casa.
Una segunda hipoteca es un préstamo que utiliza su vivienda como garantía, de forma similar al préstamo que utilizó para comprar su casa. El préstamo se conoce como segunda hipoteca porque su préstamo de compra suele ser el primer préstamo en la línea de pago si su casa entra en ejecución hipotecaria.
Calculadora de la segunda hipoteca en el Reino Unido
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Hipoteca Hsbc para segunda vivienda
Las segundas hipotecas son préstamos garantizados sobre su propiedad por otra fuente distinta de su prestamista. Muchas personas las utilizan como una forma alternativa de conseguir dinero, a menudo para realizar mejoras en la vivienda, pero hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de solicitarlas.
El patrimonio neto es el porcentaje de su propiedad que le pertenece directamente, es decir, el valor de la vivienda menos cualquier hipoteca que se deba sobre ella. La cantidad que un prestamista le permitirá pedir prestada variará. Sin embargo, hasta el 75% del valor de su propiedad le dará una idea.
Esto significa que los prestamistas tienen que llevar a cabo las mismas comprobaciones de asequibilidad y la misma «prueba de resistencia» de su capacidad para hacer frente a los futuros pagos de la hipoteca, como lo harían con un solicitante de una hipoteca residencial principal o de primera carga.
La idoneidad de los ejemplos anteriores dependerá de sus circunstancias personales. Siempre que esté al día en los pagos de su hipoteca, merece la pena considerar la posibilidad de obtener un nuevo anticipo de su actual prestamista en mejores condiciones, ya que podría ser una mejor opción.
Como una segunda hipoteca funciona de forma muy parecida a la primera, tu casa corre peligro si no estás al día con los pagos. Como en cualquier hipoteca, si te atrasas y no la devuelves, los intereses adicionales pueden acumularse.