Cómo solicitar un préstamo para una vivienda
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Cómo conseguir un préstamo hipotecario
Los prestamistas se fijan en varios factores cuando solicitas una hipoteca con el objetivo de evaluar tu capacidad para devolver el préstamo. Las áreas clave que se tienen en cuenta son los ingresos y el historial laboral, la puntuación crediticia, la relación entre la deuda y los ingresos, los activos y el tipo de propiedad que se desea adquirir.
Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando usted solicita un préstamo son sus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que deba ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista hipotecario necesita saber que usted tiene un flujo de caja constante para devolver el préstamo.
Su puntuación de crédito desempeña un papel importante en su capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que usted realiza sus pagos puntualmente y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja le convierte en un prestatario más arriesgado, porque indica a los prestamistas que puede tener un historial de mala gestión de su dinero.
Una puntuación crediticia más alta puede darle acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tiene una puntuación baja, es una buena idea intentar aumentar su puntuación crediticia durante unos meses antes de solicitar un préstamo.
Es difícil conseguir una hipoteca reddit
Hay otro dato sobre los que prefieren alquilar a comprar. El informe sugiere que estas personas tienen más dudas sobre los requisitos hipotecarios. Y eso puede ser lo que les impide conocer más detalles o alcanzar una meta que parece fuera de su alcance.
«La recesión financiera comenzó en 2008», dijo. «Entonces, el sector de los préstamos sufrió importantes cambios para ajustarse a las nuevas normativas financieras, llegando a eliminar algunos productos hipotecarios. Estos cambios hicieron que muchas instituciones financieras fueran más conservadoras en sus ofertas. Hicieron hincapié en los precios basados en el riesgo».
Muchos consumidores creían que el mensaje era claro: quien no tenga una excelente puntuación de crédito tendrá que pagar tipos prohibitivos o, simplemente, no tendrá ninguna opción para comprar una vivienda. «De ahí que muchos aspirantes a compradores hayan asumido que la compra de una vivienda no está en sus planes. Eso no podría estar más lejos de la realidad», añade Stapleton.
«Los conocimientos financieros suelen ser autodidactas. Las puntuaciones de crédito, los presupuestos, los fundamentos de las hipotecas y el balance de un talonario de cheques no es algo que surja de forma natural. Se necesita el deseo de aprender y alguien con experiencia que te enseñe», dice Ailion.
Por qué es tan difícil conseguir una hipoteca hoy en día
Al comprar una casa, el primer obstáculo que hay que superar es convencer a un prestamista hipotecario para que suelte el dinero necesario. Aunque el proceso de aprobación de un préstamo hipotecario puede parecer bastante sencillo, lo cierto es que existen numerosos obstáculos hipotecarios que podrían impedirle obtener la financiación que necesita.
De hecho, según Bankrate, el 30% de las solicitudes de hipoteca son denegadas. Sin embargo, quien está prevenido, está armado, así que esperamos que estos consejos útiles le permitan unirse al feliz 70% que navega sin problemas.
FICO, ese acrónimo a menudo temible pero poco comprendido, significa en realidad Fair Isaac Corporation, que es en realidad una de las varias empresas que proporcionan software para calcular sus puntuaciones de crédito. Estas puntuaciones son comunicadas por tres agencias de crédito diferentes: Equifax, TransUnion y Experian.
Los prestamistas hipotecarios calculan las cifras resultantes para obtener un nivel de referencia a partir del cual están dispuestos a empezar a hablar con el pavo. Aunque, en el pasado, incluso los prestatarios con mala puntuación crediticia (normalmente <640) podían obtener préstamos hipotecarios, este es el fiasco que dio lugar al término «crisis de las hipotecas subprime» (subprime se refiere a la puntuación crediticia del prestatario). Hoy en día, se necesita una puntuación media de al menos 680, y más de 700 es lo mejor. Aquí tienes algunos consejos para aumentar tu puntuación de crédito.
