Vender una propiedad no registrada
Algunas personas quieren rellenar ellos mismos los formularios para informar al Registro de la Propiedad o al Registro de Escrituras sobre los cambios en sus datos personales, la titularidad de la propiedad o si se ha pagado una hipoteca. Esto se llama hacer una solicitud personal.
Si ha liquidado los pagos de su hipoteca y su banco o sociedad de crédito hipotecario le ha enviado una carta y un documento para su registro, debe comunicarlo al Registro de la Propiedad. Este documento firmado que confirma que ha saldado su deuda hipotecaria se denomina «liberación».
Usted registra la confirmación del pago de su hipoteca, que se denomina «desalojo», en el Registro de Escrituras. A veces, la escritura original de la hipoteca no está disponible en el Registro de Escrituras y el prestamista firma una liberación independiente que se registra como una nota separada.
Si desea registrar un cambio de nombre o de dirección en el Registro de la Propiedad, deberá rellenar el formulario de solicitud de registro 100A. También necesitará que un abogado rellene un certificado por usted.
Una vez completada la inscripción, se actualizará su registro de propiedad y su «folio». Puede comprobar que el registro es correcto obteniendo una copia del folio. El coste es de 11 libras esterlinas y puede obtenerse dirigiéndose a uno de los centros de información al cliente.
El procurador no registró la propiedad
Una vez pagada la hipoteca, usted tiene derecho a que le devuelvan los documentos de propiedad o las escrituras de la vivienda. Su acreedor hipotecario no tiene derecho a retenerlos por más tiempo, y casi siempre se los devolverá después de recibir su pago final. Pero si la propiedad está registrada, no hay documentos de propiedad o escrituras que devolver, ya que el Registro de la Propiedad los guarda electrónicamente en sus ordenadores y no le envía automáticamente una copia. Por lo tanto, si su propiedad está registrada, debe solicitar en línea una copia del Registro de Títulos y del Plan de Títulos, que son sus documentos de propiedad.
Cuando se realiza el último pago de una hipoteca (conocido como redención de la hipoteca) el acreedor hipotecario ya no tiene derecho a una carga registrada sobre su propiedad, ya que ya no necesita una garantía para el pago de la deuda.
La práctica habitual es que el acreedor hipotecario le envíe las escrituras de su propiedad en el momento de la amortización, si la propiedad no ha sido inscrita en el Registro de la Propiedad, y entonces usted deberá decidir si desea guardar las escrituras o solicitar la inscripción voluntaria. Si decide solicitar la inscripción voluntaria, deberá encargar a un abogado que lo haga por usted, ya que tendrá que demostrar al Registro de la Propiedad que usted tiene una buena raíz de título. Una buena raíz del título significa simplemente que usted puede trazar una cadena ininterrumpida de propiedad que le lleva a usted desde otra persona que poseía la propiedad hace al menos 15 años. Su abogado también tendrá que demostrar que ninguno de estos propietarios perdió su derecho a la propiedad, por ejemplo, por quiebra. Todo esto es una práctica rutinaria para un abogado, pero suele estar más allá de la perspicacia de personas comunes y corrientes como usted y yo.
¿Se puede obtener una hipoteca sobre una propiedad no registrada?
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría seguir contando en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
Qué ocurre si una propiedad no está inscrita en el registro de la propiedad
Hay varias instituciones financieras que ofrecen préstamos a las personas que compran una propiedad, por ejemplo, sociedades de construcción y bancos. Deberá averiguar si puede pedir un préstamo y, en caso afirmativo, cuál es su cuantía (para información sobre hipotecas, consulte el apartado Hipotecas).
Algunas sociedades de crédito hipotecario facilitan a los compradores un certificado en el que se indica que el préstamo estará disponible siempre que la propiedad sea satisfactoria. Puede obtener este certificado antes de empezar a buscar una vivienda. Las sociedades inmobiliarias afirman que este certificado puede ayudarle a que el vendedor acepte su oferta.
Tendrá que pagar un depósito en el momento del intercambio de contratos, unas semanas antes de que se complete la compra y se reciba el dinero del prestamista hipotecario. El depósito suele ser el 10% del precio de compra de la vivienda, pero puede variar.
Cuando encuentre una vivienda, debería organizar una visita para asegurarse de que es lo que necesita y para hacerse una idea de si tendrá que gastar dinero adicional en la vivienda, por ejemplo, para reparaciones o decoración. Es habitual que un comprador potencial visite una propiedad dos o tres veces antes de decidirse a hacer una oferta.
