Los mejores tipos de préstamos hipotecarios
ING Direct comenzó como un banco europeo. Tenía un largo historial de negocios en todo el continente y contaba con varias filiales de prestigio, entre ellas el venerable Barings Bank de Gran Bretaña. Entró en el mercado bancario de Estados Unidos como un banco directo por Internet que ofrecía una serie de productos, entre ellos la Cuenta de Ahorro Naranja con un alto tipo de interés y una serie de productos hipotecarios a través de su filial Orange Mortgage.
ING Direct fue adquirido por Capital One el 15 de febrero de 2012. Capital One es una gran empresa de servicios financieros para el consumidor con sede en Estados Unidos, más conocida por su oferta de tarjetas de crédito. Como resultado de la adquisición, los productos hipotecarios de ING Orange probablemente seguirán evolucionando y serán aún más competitivos.
Los tipos hipotecarios de ING son muy competitivos. Actualmente, sólo ofrecen productos ARM, por lo que, naturalmente, sus hipotecas se sitúan en el extremo inferior de la escala de tipos. Además, mantienen una política de no cobrar puntos, lo que consolida su posición de tipos bajos.
ING Direct ofrece dos productos clave de refinanciación. Ambos son hipotecas de tipo variable, facturadas como Hipotecas Naranja 5/1 y 7/1. Ofrecen un período de tipo fijo de cinco o siete años y luego se ajustan una vez al año. Aunque pueden parecer poco atractivas, ya que no son préstamos tradicionales de tipo fijo a 30 años, ING señala que en realidad coinciden con la vida media de una hipoteca para un propietario estadounidense. En otras palabras, si sólo va a mantener su hipoteca durante cinco o siete años, no tiene mucho sentido pagar un tipo más alto para bloquear el préstamo durante un período más largo. Si busca una solución a largo plazo, es aconsejable buscar en los bancos que ofrecen hipotecas a tipo fijo. Las ARMS tienden a ser una solución a corto plazo, mejor para los propietarios de viviendas que tienen un préstamo jumbo, planean mudarse pronto o se acercan al final de la vida de su hipoteca de compra.
Revisión del mejor banco de préstamos hipotecarios
En comparación con los grandes bancos han hecho las cosas de forma muy diferente. No tienen sucursales ni cajeros automáticos. En su lugar, operan principalmente en línea y trasladan los ahorros a sus prestatarios de algunas maneras inteligentes.
ING se niega a ofrecer mejores tipos a sus clientes actuales, que tienen tipos de interés mucho más altos. Controlamos regularmente el tipo de nuestros clientes y, lamentablemente, tenemos que refinanciar su préstamo a otro prestamista al cabo de unos años, porque si no nuestro cliente está pagando demasiado.
El Préstamo Vivienda Ventaja Naranja de ING es su préstamo más popular. Es un paquete profesional con una cuenta de compensación del 100% y grandes tipos de interés si se pide un préstamo de más de 500.000 o 1.000.000 de dólares y se tiene un gran depósito.
El Simplificador Hipotecario de ING es un préstamo básico que no tiene cuenta de compensación. Dependiendo de las ofertas de ING, puede tener los mismos tipos bajos que la Ventaja Naranja o puede ser un poco más cara.
Un problema común en Australia es que la gente sólo mira los tipos de interés que se ofrecen pero ignora las políticas crediticias de un prestamista. Normalmente hay otro prestamista con un gran tipo de interés que puede ayudar a la mayoría de las personas que no cumplen las directrices de ING.
Comentarios de Ing.
ADVERTENCIA: Esta tarifa comparativa sólo se aplica al ejemplo o ejemplos indicados. Diferentes importes y plazos darán lugar a diferentes tipos de comparación. Los costes, como las comisiones de reintegro o de reembolso anticipado, y los ahorros de costes, como la exención de comisiones, no se incluyen en el tipo de comparación, pero pueden influir en el coste del préstamo. El tipo de comparación que se muestra es para un préstamo garantizado con cuotas mensuales de capital e intereses por 150.000 dólares a 25 años.
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El sector bancario se encuentra al principio de su viaje de transición climática. Muchos bancos han asumido ya compromisos de cero emisiones, pero para la mayoría el trabajo duro no ha hecho más que empezar. Les queda por delante el análisis línea por línea de las carteras de préstamos, la minuciosa integración de nuevos datos y requisitos de divulgación en constante evolución, y las difíciles decisiones sobre los clientes a los que ya no pueden prestar apoyo.
Se trata de un proceso arduo en el que intervienen ejércitos de consultores, especialistas en tecnología financiera y muchas horas de trabajo. A menudo hay que tomar decisiones con información incompleta. Muchas de las tecnologías o alternativas renovables en sectores como la construcción, la aviación o el petróleo y el gas no son todavía alternativas viables. Los gobiernos aún no han establecido vías de transición herméticas y, cuando faltan datos o no están disponibles, los bancos tienen que basarse en conocimientos supuestos.
Pero a pesar de estos retos, el grupo holandés ING tiene ahora objetivos de reducción de emisiones de carbono que cubren casi la mitad (45%) de su cartera de préstamos de 600.000 millones de euros, incluido el 70% de su libro de hipotecas, y está en camino de alinear su cartera global de préstamos con la red cero para 2050 o antes. Esto la sitúa muy por delante de muchas de sus homólogas, según el análisis de Capital Monitor.
