Seguro de protección hipotecaria
Está obligado a tener ciertos tipos de seguro para su vivienda. Si no contrata una póliza de seguro obligatoria, su seguro caduca o no tiene suficiente cobertura, nosotros le contratamos una póliza. Lo hacemos para que su casa pueda ser reparada o reconstruida si sufre daños. Esto se denomina seguro colocado por el prestamista, y tiene serias desventajas en comparación con la mayoría de las pólizas de seguro.
Si se requiere una póliza de seguro colocada por el prestamista, añadiremos el coste a su pago mensual de la hipoteca. Lo mantendremos en una cuenta de depósito en garantía hasta que venzan las facturas del seguro. Entonces utilizaremos ese dinero para pagar las facturas en su nombre.
Para anular el seguro contratado por el prestamista, tiene que adquirir una póliza usted mismo o aumentar la cobertura hasta el importe requerido. Para demostrar que cumple los requisitos, envíenos una copia de la página de declaraciones de su póliza (normalmente la primera página). Cancelaremos el seguro contratado por el prestamista una vez que hayamos confirmado que tiene suficiente cobertura.
Seguro hipotecario en caso de fallecimiento o invalidez
Cuidado con las segundas hipotecas «a cuestas «Como alternativa al seguro hipotecario, algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se conoce como segunda hipoteca «a cuestas «Esta opción puede comercializarse como más barata para el prestatario, pero eso no significa necesariamente que lo sea. Compare siempre el coste total antes de tomar una decisión definitiva. Más información sobre las segundas hipotecas «piggyback». Cómo obtener ayudaSi está atrasado en el pago de su hipoteca, o tiene dificultades para hacer los pagos, puede usar la herramienta «Find a Counselor» (Encuentre un asesor) del CFPB para obtener una lista de las agencias de asesoramiento en materia de vivienda en su área que están aprobadas por el HUD. También puede llamar a la línea directa HOPE™, abierta las 24 horas del día, los siete días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).
Cuánto cuesta el seguro de vida hipotecario al mes
El seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege al prestamista o al titular de la hipoteca en caso de que el prestatario incumpla los pagos, fallezca o no pueda cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. El seguro hipotecario puede referirse al seguro hipotecario privado (PMI), al seguro de prima de seguro hipotecario cualificado (MIP) o al seguro de título hipotecario. Lo que tienen en común es la obligación de indemnizar al prestamista o al titular de la propiedad en caso de pérdidas específicas.
Por otro lado, el seguro de vida hipotecario, que suena parecido, está diseñado para proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras debe pagos de la hipoteca. Puede pagar al prestamista o a los herederos, según las condiciones de la póliza.
El seguro hipotecario puede venir con un pago de prima típico, o puede ser capitalizado en un pago único en el momento de la creación de la hipoteca. Los propietarios de viviendas que están obligados a tener un PMI debido a la regla de la relación préstamo-valor del 80%, pueden solicitar que la póliza de seguro se cancele una vez que se haya pagado el 20% del saldo principal. Existen tres tipos de seguros hipotecarios:
Seguro de protección hipotecaria en caso de fallecimiento
Si ha contratado recientemente una hipoteca o una línea de crédito hipotecario, es probable que haya recibido una avalancha de ofertas de seguros de protección hipotecaria, normalmente disfrazadas de comunicaciones oficiales del prestamista, con pocos detalles sobre lo que venden.
El seguro de protección hipotecaria (MPI) es un tipo de seguro de vida diseñado para pagar la hipoteca en caso de que usted fallezca, y algunas pólizas también cubren los pagos de la hipoteca (normalmente durante un periodo de tiempo limitado) si queda incapacitado.
El seguro de vida a término está diseñado para pagar una prestación a la(s) persona(s) u organización(es) que usted designe si el fallecimiento se produce durante un periodo de tiempo determinado. Usted elige el importe de la prestación y el periodo de tiempo. El precio y el importe de la prestación suelen ser los mismos durante todo el plazo.
Si usted es propietario de su vivienda, el MPI podría ser una pérdida de dinero. Y la mayoría de la gente no necesita el MPI si tiene suficiente seguro de vida (aunque las ofertas digan lo contrario). Si no tiene suficiente seguro de vida, considere la posibilidad de contratar más. El seguro de vida a plazo probablemente sea una opción más flexible y asequible para quienes reúnan los requisitos necesarios.
