La oferta hipotecaria expira antes de la finalización
Existen varias opciones a la hora de financiar las reformas de la vivienda, y lo mejor para usted dependerá de sus circunstancias personales. Veamos cinco opciones para conseguir los fondos que necesita.
Sí, normalmente es posible pedir más dinero prestado contra la vivienda para financiar la ampliación. Se trata de pedir más dinero a su actual prestamista hipotecario para financiar el proyecto de renovación, repartiendo las cuotas a largo plazo. Sin embargo, esta no es la única opción y puede que no sea la adecuada para usted. Siga leyendo para saber más sobre las distintas formas de conseguir fondos para su ampliación.
Una rehipoteca es la transferencia de su hipoteca de un proveedor a otro. Suele hacerse para conseguir fondos en efectivo, comprometiéndose a un plan de amortización más largo cuando se cambia a la nueva hipoteca. Una de las ventajas de una rehipoteca es la posibilidad de conseguir fondos con bastante rapidez.
Hay que tener en cuenta que la hipoteca es en realidad un gran préstamo para el que se utiliza la propia vivienda como garantía. Por lo tanto, aumentar el importe del préstamo puede ser peligroso, ya que si no puedes hacer frente a los pagos, te arriesgas a que el proveedor te embargue la casa. Por este motivo, es importante que te asegures de conocer todos los costes de la ampliación antes de dar el paso. Para obtener más información y consejos, visite nuestras páginas de consejos sobre hipotecas y financiación.
Acuerdo de prórroga de la hipoteca
Como regla general, una ampliación le costará entre 1.350 y 2.250 euros por metro cuadrado (sin IVA). El extremo de la escala de precios en el que se sitúe su proyecto dependerá del tipo de casa que tenga, de su ubicación y del tipo de ampliación que desee realizar.
Por ejemplo, una ampliación del cuarto de baño puede suponer un incremento de 5.000 libras en el coste de la construcción del armazón de la ampliación. Por otro lado, una ampliación de la cocina podría añadir 10.000 libras más a su tarifa. Ambos precios también se verán influidos por la calidad de los productos que se instalen.
Hay muchas formas de financiar una ampliación. Sus circunstancias personales únicas influyen a la hora de decidir qué método de financiación es el más adecuado, por lo que es aconsejable investigar y obtener el asesoramiento de un experto antes de decidirse.
Si tiene una hipoteca de tipo variable estándar (SVR), o una hipoteca de tipo fijo que se acerca al final de su plazo, su mejor opción puede ser contratar una nueva hipoteca por una suma mayor que incluya el coste de la ampliación.
Con los bajos tipos disponibles para los plazos fijos relativamente largos, es posible (si está actualmente en SVR) que una rehipoteca pueda terminar costando menos cada mes de lo que está pagando actualmente. Sin embargo, si tiene una hipoteca a plazo fijo que no está a punto de terminar, los gastos de amortización anticipada podrían hacer que esta opción fuera menos rentable.
Préstamo para ampliar la vivienda
Pida a su prestamista una ampliación de su oferta hipotecaria lo antes posible. Es posible que tenga que avisarles con unas semanas de antelación si necesita una prórroga, por lo que debe ponerse en contacto con ellos lo antes posible.
Las mudanzas no siempre son fáciles, y su prestamista hipotecario debe entenderlo. Como el Coronavirus ha hecho que muchas transacciones inmobiliarias queden en suspenso, a su prestamista hipotecario no le sorprenderá que haya un retraso en la finalización de la compra de su vivienda.
Pero es importante que avise a su prestamista con suficiente antelación, ya que las recientes reducciones en el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (Stamp Duty Land Tax) significan que hay muchos compradores que quieren mudarse antes de que los tipos del Stamp Duty vuelvan a subir después del 31 de marzo de 2021. Por lo tanto, su prestamista hipotecario podría estar bastante ocupado en el clima actual.
Si le preocupan los retrasos en su nueva casa, nuestros abogados especializados en tramitación de hipotecas pueden tranquilizarle. Nuestro equipo nacional de abogados y agentes de la propiedad son expertos en la tramitación rápida del proceso de compraventa y, en caso de que se produzcan retrasos, podemos aconsejarle sobre la mejor forma de proceder.
¿Debo informar a mi prestamista de la prórroga?
A medida que se acerque el final de su indulgencia hipotecaria original, haga un balance de su situación financiera. Si puede reanudar los pagos de cualquier cuantía, por supuesto, explore esa opción. Sus opciones probables, que varían según el tipo de préstamo, pueden incluir cualquiera de las siguientes:
Si ninguna de las opciones disponibles es factible, ahí es donde entra en juego una prórroga de la indulgencia hipotecaria. Una prórroga de indulgencia de morosidad le ofrece meses adicionales de aplazamiento de los pagos para que pueda ponerse al día con otras facturas o simplemente «mantenerse a flote» hasta que su situación financiera mejore.
La Ley CARES concede a los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por el gobierno federal que se vean afectados económicamente por la pandemia de coronavirus una suspensión temporal (indulgencia) de hasta 180 días de la totalidad o parte de sus pagos hipotecarios. La Ley CARES también prevé una prórroga de la indulgencia de hasta 180 días, siempre que el prestatario la solicite antes de que expire la indulgencia inicial.
Debe ponerse en contacto con el administrador de su préstamo para solicitar una prórroga antes de que expire su actual indulgencia o prórroga. No todo el mundo podrá acogerse al número máximo de prórrogas. Para evitar una situación de pánico, no espere hasta el último momento para ponerse en contacto con el administrador de su préstamo y explorar sus opciones.
