Impago de hipotecas en Canadá
Cuidado con las segundas hipotecas «a cuestas «Como alternativa al seguro hipotecario, algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se conoce como segunda hipoteca «a cuestas «Esta opción puede comercializarse como más barata para el prestatario, pero eso no significa necesariamente que lo sea. Compare siempre el coste total antes de tomar una decisión definitiva. Más información sobre las segundas hipotecas «piggyback». Cómo obtener ayudaSi está atrasado en el pago de su hipoteca, o tiene dificultades para hacer los pagos, puede usar la herramienta «Find a Counselor» (Encuentre un asesor) del CFPB para obtener una lista de las agencias de asesoramiento en materia de vivienda en su área que están aprobadas por el HUD. También puede llamar a la línea directa HOPE™, abierta las 24 horas del día, los siete días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).
Impago de hipotecas en Ontario
Las oficinas de Coast Capital estarán cerradas el sábado 21 y el lunes 23 de mayo por el Día de la Victoria. Para su comodidad, nuestro Centro de Asesoramiento estará abierto el sábado 21 de mayo y el domingo 22 de mayo de 9 a 17:30 horas PT.
El seguro de impago de hipotecas es requerido por el Gobierno de Canadá para las hipotecas si el importe de un préstamo es superior al 80% del precio de compra (o valor de tasación) de una propiedad residencial. Esto significa que Coast Capital sólo puede proporcionar financiación hipotecaria a los propietarios de viviendas con pagos iniciales inferiores al 20% si la hipoteca está asegurada por el seguro de impago de hipoteca.
También es importante recordar que el seguro de impago de hipoteca no protege al propietario de la vivienda y no debe confundirse con el seguro de vida o de invalidez, que son para la protección del propietario de la vivienda.
En Canadá, el seguro de impago de hipoteca lo proporcionan la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC), Sagen y Canada Guaranty. Coast Capital decide qué aseguradora hipotecaria utilizar; sin embargo, la aseguradora hipotecaria decide si asegura una hipoteca concreta. Si la aseguradora hipotecaria se niega a proporcionar un seguro de impago de hipoteca, Coast Capital no puede conceder el préstamo hipotecario a menos que una de las otras aseguradoras hipotecarias esté dispuesta a asegurar la hipoteca o que el propietario pueda aportar un pago inicial del 20%.
Seguro de impago de hipoteca en Ontario
El seguro de impago de hipoteca es exigido por el Gobierno de Canadá cuando los compradores de vivienda ponen menos del 20% de pago inicial que suele ser necesario para poder optar a una hipoteca convencional. Este tipo de seguro compensa a los prestamistas hipotecarios por las pérdidas causadas por un impago de la hipoteca. El motivo más común de impago es no realizar los pagos de la hipoteca.
Para tener derecho a un seguro de impago de hipoteca, primero tendrá que cumplir los requisitos de préstamo de su banco, así como las normas de suscripción de su aseguradora hipotecaria. El seguro lo ofrecen varias aseguradoras hipotecarias, entre ellas la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC).
Calculadora de seguro de impago de hipotecas
Es un mito que hay que dar un 20% de entrada al precio de compra de una vivienda para conseguir una hipoteca. Las entidades crediticias ofrecen numerosos programas de préstamos con requisitos de pago inicial más bajos que se adaptan a una gran variedad de presupuestos y necesidades de los compradores. Sin embargo, si opta por esta vía, deberá pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Este gasto adicional puede aumentar el coste de los pagos mensuales de la hipoteca y, en general, encarece el préstamo. Sin embargo, es casi inevitable si no tienes un pago inicial del 20% o más ahorrado.
El PMI es un tipo de seguro hipotecario que los compradores suelen tener que pagar en un préstamo convencional cuando realizan un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. Muchas entidades crediticias ofrecen programas de pago inicial bajo, que permiten dar un pago inicial de tan sólo el 3%. El coste de esa flexibilidad es el PMI, que protege la inversión del prestamista en caso de que usted no pague su hipoteca, lo que se conoce como impago. En otras palabras, el PMI asegura al prestamista, no a usted.
El PMI ayuda a los prestamistas a recuperar más dinero en caso de impago. La razón por la que los prestamistas exigen la cobertura para los pagos iniciales inferiores al 20% del precio de compra es que usted posee una participación menor en su casa. Los prestamistas le prestan más dinero por adelantado y, por lo tanto, pueden perder más si no paga en los primeros años de propiedad. Los préstamos asegurados por la Administración Federal de la Vivienda, o préstamos FHA, también requieren un seguro hipotecario, pero las directrices son diferentes a las de los préstamos convencionales (lo veremos más adelante).
