Más de 50 años y la compra de una primera vivienda en el Reino Unido
Les encanta su casa de Cardiff, donde viven desde hace 15 años, pero les resultó difícil rehipotecar cuando llegó el momento de renovarla hace 3,5 años. Pensaron que su única opción era reducir el tamaño de la vivienda.
«La sociedad de crédito hipotecario con la que trabajábamos en un principio se mostró muy indiferente a nuestra situación y nos dijo que no podíamos rehipotecar. Pero no queríamos mudarnos. Nuestra casa está cerca de un parque y podemos ir andando a la ciudad en 20 minutos. No queríamos las molestias y el coste de la mudanza y la reducción de tamaño. Teníamos una hipoteca relativamente grande que necesitábamos reducir, pero nadie estaba interesado porque teníamos más de sesenta años», dice Fowler.
¿Puedo obtener una hipoteca a los 50 años sin depósito?
Si tiene más de 50 años, podría pensar que sus posibilidades de obtener una hipoteca son escasas, pero en realidad hay miles de productos hipotecarios en el Reino Unido que están abiertos a los prestatarios mayores de 50 años. O tal vez no haya comprado nunca una casa y sea uno de los muchos mayores de 50 años que compran por primera vez… Conseguir una hipoteca para mayores de 50 años es más habitual de lo que se piensa, pero antes de firmar un contrato que podría limitar sus finanzas futuras, sopese sus opciones, encuentre la oferta más asequible y pida a un experto de confianza que revise su acuerdo.Con esto en mente, esta guía se ha creado para proporcionar claridad e incluye la información que necesita para tomar una decisión informada sobre la obtención de una hipoteca para mayores de 50 años.
Tanto si necesita una hipoteca de amortización estándar, un acuerdo de sólo intereses o quiere acceder al valor acumulado en su vivienda actual, es posible que exista una solución que le ayude a conseguir la financiación que necesita.Un agente hipotecario trabaja para encontrarle la vía de financiación más asequible y viable. La forma de disfrutar del dinero depende de usted.
Experto en hipotecas para mayores de 50 años
Desde que se introdujo la Revisión del Mercado Hipotecario (MMR) en 2014, solicitar una hipoteca puede ser más difícil para algunos: los prestamistas tienen que evaluar la asequibilidad y tener en cuenta una serie de factores, incluida la edad.
El objetivo es asegurarse de que las personas que se jubilan no tengan préstamos inasequibles sobre ellos. Dado que los ingresos de las personas tienden a reducirse una vez que dejan de trabajar y cobran sus pensiones, el Reglamento de Gestión de Riesgos anima a los prestamistas y a los prestatarios a liquidar las hipotecas antes de ese momento. Sin embargo, esto no siempre es posible o funciona para todo el mundo, y algunos prestamistas lo agravaron estableciendo límites de edad máxima para la devolución de las hipotecas. Normalmente, estos límites de edad son de 70 o 75 años y dejan a muchos prestatarios de edad avanzada con pocas opciones.
Un efecto secundario de estos límites de edad es que los plazos se acortan, es decir, hay que pagarlos más rápido. Y esto significa que las cuotas mensuales son más altas, lo que puede hacerlas inasequibles. Esto ha llevado a acusaciones de discriminación por edad, a pesar de las intenciones positivas de la RMM.
En mayo de 2018, Aldermore lanzó una hipoteca que puedes tener hasta los 99 años #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. El mismo mes, Family Building Society aumentó su edad máxima al final del plazo a 95 años. Otros, principalmente las sociedades de crédito hipotecario, han eliminado por completo la edad máxima. Sin embargo, algunos prestamistas de la calle siguen insistiendo en una edad límite de 70 o 75 años, pero ahora hay una mayor flexibilidad para los prestatarios de más edad, ya que Nationwide y Halifax han ampliado los límites de edad hasta los 80 años.
¿Puedo obtener una hipoteca a los 50 años en el Reino Unido?
A medida que te acercas a la jubilación, conseguir una hipoteca puede ser más difícil, ya que muchos prestamistas tienen límites de edad superiores, lo que significa que el final de los términos de tu hipoteca no podrá ir más allá de esto. Las normas de asequibilidad pueden entonces resultar problemáticas. A continuación te explicamos cómo encontrar una nueva hipoteca, tanto si quieres cambiar de casa como si quieres rehipotecar tu vivienda actual. Una hipoteca de 25 años a los 50 años puede no ser una opción.
La respuesta corta es que sí, se puede conseguir una hipoteca a partir de los 50 años. Pero depende de los prestamistas que estén dispuestos a concederle un préstamo. Los asesores hipotecarios expertos de Mortgage Advice Bureau estudiarán las hipotecas de 90 entidades crediticias diferentes para ofrecerle el asesoramiento adecuado.
Si quiere pedir dinero prestado para devolverlo en su totalidad, tiene la opción de contratar una hipoteca estándar, ya que muchos prestamistas están dispuestos a prestarle incluso si ya está jubilado. También puede considerar las «hipotecas de por vida», que le permiten pedir un préstamo y añadir una parte o la totalidad de los intereses a la hipoteca.
La mayoría de los prestamistas tienen su propio límite de edad para las hipotecas. Una guía aproximada para contratar una hipoteca es una edad máxima de 65 a 80 años, y el límite de edad para la finalización de la hipoteca estaría entre los 70 y los 85 años.
