3 pagos atrasados en la hipoteca
Una de las ventajas de comprar una casa es que puedes acumular capital en ella y aprovechar ese capital para pagar una remodelación importante de la cocina, eliminar las deudas de las tarjetas de crédito con altos intereses o incluso ayudar a cubrir la matrícula universitaria de tus hijos.
El patrimonio neto es la diferencia entre lo que debe en su hipoteca y el valor actual de su casa. Si debe 150.000 dólares en su préstamo hipotecario y su casa vale 200.000 dólares, tiene 50.000 dólares de patrimonio neto en su casa.
Supongamos que compras una casa por 200.000 dólares. Podrías hacer un pago inicial del 10% del precio de compra de la casa, lo que supondría 20.000 dólares. Su prestamista le concederá entonces un préstamo hipotecario de 180.000 dólares.
Sólo un tasador inmobiliario puede dar una valoración oficial del valor de su casa en el mercado actual. Sin embargo, puede estimar el valor de su casa mirando las ventas de casas comparables en su zona o consultando las ventas inmobiliarias en línea que proporcionan sus propias estimaciones del valor de la casa.
Averiguar cuánto puede utilizar para el pago inicial es un gran paso para entender cómo va a acumular valor en su casa. Conseguir la preaprobación de una hipoteca antes de hacer una oferta le ayudará a entender qué parte de sus ahorros tendrá que utilizar para el pago inicial.
No he pagado mi hipoteca en 7 años
Si tienes problemas para pagar tu hipoteca, el gobierno puede ayudarte. Puedes inscribirte en el plan de rescate hipotecario, en la ayuda a los intereses hipotecarios o en otras prestaciones públicas que pueden aumentar tus ingresos.
Si tienes que hacer frente a unos costes de vida más elevados, pero no dispones de dinero extra, infórmate sobre las fuentes de ingresos adicionales y las ayudas disponibles para ayudarte a gestionar las facturas del hogar y ahorrar dinero en nuestra guía Vivir con ingresos reducidos.
Entre ellas se encuentran Shelter (se abre en una nueva ventana), National Debtline (se abre en una nueva ventana) y StepChange (se abre en una nueva ventana) si estás en riesgo de desahucio y organizaciones benéficas de asesoramiento gratuito sobre deudas si tienes problemas con ellas.
Sigue los enlaces que aparecen a continuación para calcular tus ingresos y gastos mensuales y ver si hay algún consejo para recortar gastos que te ayude a liberar dinero a final de mes. Todo ayuda.
Quién ayuda a los consumidores que tienen dificultades para pagar su hipoteca
Si tiene retrasos en el pago de su hipoteca, su prestamista querrá que los liquide. Si no lo hace, el prestamista iniciará una acción judicial. Esto se llama acción de posesión y podría llevarle a perder su casa.
Si te van a desahuciar, también puedes decirle a tu prestamista que eres una persona de alto riesgo. Si acceden a suspender el desahucio, debes comunicárselo inmediatamente al juzgado y a los agentes judiciales, cuyos datos de contacto estarán en la notificación de desahucio. Ellos organizarán otro momento para desalojarte: tienen que avisarte con otros 7 días de antelación.
Podrías argumentar que tu prestamista ha actuado de forma injusta o poco razonable, o que no ha seguido los procedimientos adecuados. Esto podría ayudar a conseguir que se retrase la acción judicial o a persuadir al juez para que emita una orden de posesión suspendida en lugar de negociar un acuerdo con su prestamista que podría llevarle a ser desalojado de su casa.
Su prestamista hipotecario no debe iniciar una acción judicial contra usted sin seguir las normas de conducta en materia de hipotecas (MCOB) establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Las normas dicen que su prestamista hipotecario debe tratarle de forma justa y darle una oportunidad razonable de llegar a acuerdos para pagar los atrasos, si es que puede hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pago. El prestamista hipotecario sólo debe iniciar una acción judicial como último recurso, si todos los demás intentos de cobrar los atrasos no han dado resultado.
Cómo librarse de una hipoteca para comprar otra casa
Si está pensando en ser propietario de una vivienda y se pregunta cómo empezar, ha llegado al lugar adecuado. Aquí cubriremos todos los aspectos básicos de las hipotecas, incluidos los tipos de préstamos, la jerga hipotecaria, el proceso de compra de una vivienda y mucho más.
Hay algunos casos en los que tiene sentido tener una hipoteca sobre su casa aunque tenga el dinero para pagarla. Por ejemplo, a veces se hipotecan propiedades para liberar fondos para otras inversiones.
Las hipotecas son préstamos «garantizados». Con un préstamo garantizado, el prestatario promete una garantía al prestamista en caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la vivienda. Si dejas de pagar tu hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de tu casa, en un proceso conocido como ejecución hipotecaria.
Cuando obtienes una hipoteca, tu prestamista te da una cantidad de dinero determinada para comprar la casa. Usted se compromete a devolver el préstamo -con intereses- a lo largo de varios años. Los derechos del prestamista sobre la vivienda continúan hasta que la hipoteca está totalmente pagada. Los préstamos totalmente amortizados tienen un calendario de pagos establecido, de modo que el préstamo queda saldado al final de su plazo.
