A cuántos años puedo obtener una hipoteca
No te preocupes por el prestamista. Se aplica una regla general, independientemente de la edad: Mientras los pagos de la hipoteca no superen el 45% de tus ingresos brutos, deberías poder conseguirla. Y dado que los ingresos de la Seguridad Social y de las pensiones -estas últimas hasta el límite de garantía federal de 4653,41 dólares al mes para 2012- son lo más parecido a una cosa segura en estos días, el prestamista debería estar más tranquilo que con los ingresos regulares, que pueden terminar abruptamente en cualquier momento.
Da la casualidad de que puedo estar en una situación similar. Mi mujer y yo teníamos una hipoteca 7/1 que fijaba un tipo de interés durante siete años y luego pasó a un tipo variable, que es donde estamos ahora. Así que hemos estado considerando un cambio a un fijo de 30 años. Francamente, nunca se me había ocurrido el tema de la edad, pero supongo que eso puede deberse a mi devota inmadurez.
Cuando considero las alternativas hipotecarias, la principal es el tiempo que pensamos permanecer en nuestra casa actual. Y por eso no he solicitado una refinanciación fija a 30 años para los aproximadamente 300.000 dólares que nos quedan de hipoteca.
¿Puedo obtener una hipoteca a 30 años con 40 años?
De entrada, la respuesta es sí, puedes conseguir una hipoteca a partir de los 40 años. Sin embargo, esto depende de su situación. En algunas circunstancias, cuando el plazo de su hipoteca se extiende más allá de su edad prevista de jubilación, es posible que se le pida que proporcione una estimación de los ingresos de su pensión a su prestamista. En los últimos dos años, cuando tratamos con clientes de entre 45 y 54 años cuyas solicitudes han sido rechazadas, el motivo de la denegación ha sido la edad.
En el pasado, cuando uno acudía a una sociedad de crédito hipotecario para pedir una hipoteca, lo más probable es que tuviera una cita con un director de sucursal o un asesor hipotecario. Esto era antes de la puntuación de crédito informatizada y de las regulaciones que conocemos hoy en día. En el proceso de decisión sobre la aprobación de su solicitud, los gestores se fijaban en sus circunstancias personales, por ejemplo, en la gestión de su cuenta corriente. Si decidían aceptar tu solicitud, te informaban de la cantidad que podías pedir prestada. Estos múltiplos de ingresos no tienen en cuenta la edad, por lo que podrías pedir la misma cantidad si tuvieras 30 o 50 años. Aunque esto parece justo, supongamos que ambos solicitantes se van a jubilar a los 65 años, esto tendría efectos diferentes en ambos individuos. Analicemos este ejemplo de utilizar una hipoteca de 70.000 libras (capital e intereses) con un tipo de interés teórico del 5%.
¿Puedo obtener una hipoteca de 35 años a los 40?
*Los tipos se actualizan con frecuencia y están sujetos a cambios sin previo aviso. Su tasa real se basa en su calidad crediticia, pago inicial, plazo del préstamo y cantidad financiada. La hora de cierre de la tasa es a las 4:00 PM EDT. Cualquier solicitud de bloqueo recibida después de las 4:00 PM EDT estará sujeta a las tasas publicadas mañana. Los tipos de interés indicados se basan en un importe de préstamo de 200.00 dólares, una vivienda unifamiliar como residencia principal, un bloqueo de tipos de 45 días (para compras), un bloqueo de tipos de 60 días (para refinanciaciones), una puntuación de crédito de 740 y una relación préstamo-valor del 80%. Pueden aplicarse puntos de descuento. Los términos y condiciones están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso.
Los préstamos están sujetos a la elegibilidad de los miembros de la cooperativa de crédito, a la aprobación del crédito y a la verificación de la información proporcionada en la solicitud. Los términos y condiciones están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso.
¿Puedo obtener una hipoteca a 30 años a la edad de 55 años?
Desde que se introdujo la Revisión del Mercado Hipotecario (MMR) en 2014, solicitar una hipoteca puede ser más difícil para algunos: los prestamistas tienen que evaluar la asequibilidad y tener en cuenta una serie de factores, incluida la edad.
El objetivo es asegurarse de que las personas que se jubilan no tengan préstamos inasequibles sobre ellos. Dado que los ingresos de las personas tienden a reducirse una vez que dejan de trabajar y cobran sus pensiones, el Reglamento de Gestión de Riesgos anima a los prestamistas y a los prestatarios a liquidar las hipotecas antes de ese momento. Sin embargo, esto no siempre es posible o funciona para todo el mundo, y algunos prestamistas lo agravaron estableciendo límites de edad máxima para la devolución de las hipotecas. Normalmente, estos límites de edad son de 70 o 75 años y dejan a muchos prestatarios de edad avanzada con pocas opciones.
Un efecto secundario de estos límites de edad es que los plazos se acortan, es decir, hay que pagarlos más rápido. Y esto significa que las cuotas mensuales son más altas, lo que puede hacerlas inasequibles. Esto ha llevado a acusaciones de discriminación por edad, a pesar de las intenciones positivas de la RMM.
En mayo de 2018, Aldermore lanzó una hipoteca que puedes tener hasta los 99 años #JusticeFor100yearoldmortgagepayers. El mismo mes, Family Building Society aumentó su edad máxima al final del plazo a 95 años. Otros, principalmente las sociedades de crédito hipotecario, han eliminado por completo la edad máxima. Sin embargo, algunos prestamistas de la calle siguen insistiendo en una edad límite de 70 o 75 años, pero ahora hay una mayor flexibilidad para los prestatarios de más edad, ya que Nationwide y Halifax han ampliado los límites de edad hasta los 80 años.
