Préstamo Va
El plazo medio de amortización de una hipoteca es de 25 años. Sin embargo, según un estudio del agente hipotecario L&C Mortgages, el número de personas que compran por primera vez una hipoteca de 31 a 35 años se duplicó entre 2005 y 2015.
Supongamos que estás comprando una propiedad de 250.000 libras a un tipo del 3% y tienes un depósito del 30%. Pedir un préstamo de 175.000 libras a 25 años te costaría 830 libras al mes. Si se añaden cinco años más, la cuota mensual se reduce a 738 libras, mientras que una hipoteca a 35 años sólo costaría 673 libras al mes. Eso supone 1.104 libras o 1.884 libras menos cada año.
Sin embargo, merece la pena comprobar el acuerdo hipotecario para ver si puedes pagar de más. El hecho de poder hacerlo sin penalizaciones te da más flexibilidad si tienes un aumento de sueldo o una ganancia inesperada de dinero. También puedes pagar el importe contractual si los tiempos se ponen difíciles.
Merece la pena pensar en ello, ya que todo el dinero extra que aportes a tu hipoteca por encima de la cantidad mensual estándar acortará la duración total de la hipoteca, ahorrando intereses adicionales a lo largo de la vida de la misma.
Préstamo sin intereses
A medida que aumenta la edad media de los primeros compradores, cada vez son más los solicitantes de hipotecas que se preocupan por los límites de edad. Aunque la edad puede ser un factor a tener en cuenta a la hora de solicitar una hipoteca, no es en absoluto un obstáculo para comprar una vivienda. En cambio, los solicitantes de más de 40 años deben ser conscientes de que se tendrá en cuenta la duración de su hipoteca y que las cuotas mensuales podrían aumentar.
Ser un comprador por primera vez de más de 40 años no debería ser un problema. Muchos prestamistas tienen en cuenta su edad al final del plazo de la hipoteca, en lugar de al principio. Esto se debe a que las hipotecas se conceden predominantemente en función de tus ingresos, que suelen basarse en un salario. Si te jubilas mientras estás pagando una hipoteca, tendrás que demostrar que tus ingresos posteriores a la jubilación son suficientes para seguir pagando la hipoteca.
En consecuencia, es probable que el plazo de su hipoteca sea más corto, con un máximo de 70 a 85 años. Sin embargo, si no puede demostrar que sus ingresos posteriores a la jubilación cubrirán los pagos de la hipoteca, ésta podrá reducirse a la edad nacional de jubilación.
Hipoteca Jumbo
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado, y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Charles es un especialista en mercados de capitales y educador reconocido a nivel nacional con más de 30 años de experiencia en el desarrollo de programas de formación en profundidad para profesionales financieros en ciernes. Charles ha enseñado en varias instituciones, como Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale y muchas más.
Sin embargo, como el préstamo es 10 años más largo, los pagos mensuales de una hipoteca a 40 años son menores que los de un préstamo a 30 años, y la diferencia es aún mayor si se compara con un préstamo a 15 años. Los pagos más pequeños hacen que estos préstamos más largos sean atractivos para los compradores que:
Como las hipotecas a 40 años no son tan comunes, son más difíciles de encontrar. No se puede conseguir un préstamo de la Autoridad Federal de la Vivienda (FHA) a 40 años, y muchos de los grandes prestamistas no ofrecen préstamos a más de 30 años. Necesitarás un buen crédito para poder optar a uno si lo encuentras, y el tipo de interés de estos préstamos también puede ser más alto.
¿Puedo obtener una hipoteca de 35 años a los 40?
La elección de una hipoteca es una parte integral del proceso de compra de una vivienda. Optar por una hipoteca a 15 años en lugar del tradicional plazo de 30 años parece una decisión inteligente, ¿verdad? No necesariamente. Optar por un plazo de hipoteca más corto tiene algunas ventajas de ahorro de intereses. Sin embargo, si sus ingresos son demasiado bajos para un plazo de 15 años, una hipoteca a 30 años será más barata en términos mensuales. Si está indeciso sobre qué tipo de hipoteca debe elegir, eche un vistazo a continuación para averiguar cuál es la más adecuada para usted.
La principal diferencia entre los plazos de las hipotecas de 15 y 30 años es la forma en que se acumulan los pagos y los intereses. Con una hipoteca a 15 años, los pagos mensuales son más altos, pero pagarás menos en intereses en general. Con una hipoteca a 30 años, suele ocurrir lo contrario. Acabarás pagando más por tu casa debido a los intereses. Pero los pagos de la hipoteca suelen ser menores.
Cuando intente decidir el plazo de la hipoteca, piense en lo que es mejor para su presupuesto. Intenta sopesar los costes totales. Por ejemplo, supongamos que quiere pedir un préstamo de 150.000 dólares para la compra de una casa. Puedes elegir entre un tipo de hipoteca a 15 años al 4,00% o una hipoteca a 30 años al 4,50%. En el plan de 15 años, su pago sería de aproximadamente 1.110 dólares al mes, sin incluir el seguro y los impuestos. Acabarías pagando cerca de 50.000 dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
