Grandes actualizaciones sobre la morosidad hipotecaria y el precio de la vivienda
La proporción de hipotecas con un retraso de entre 30 y 59 días -considerada como morosidad en fase inicial- fue del 4,2% en abril de 2020, frente al 1,7% de abril de 2019. La proporción de hipotecas con un retraso de 60 a 89 días fue del 0,7% en abril de 2020, frente al 0,6% de abril de 2019.
La tasa de morosidad grave -definida como 90 días o más de retraso, incluyendo los préstamos en ejecución hipotecaria- fue del 1,2% en abril de 2020, por debajo del 1,3% de abril de 2019. Por quinto mes consecutivo, la morosidad grave se mantuvo en su nivel más bajo desde junio de 2000. La tasa de inventario de ejecuciones hipotecarias -la proporción de hipotecas en alguna etapa del proceso de ejecución- fue del 0,3% en abril de 2020, por debajo del 0,4% de abril de 2019 y la tasa de ejecuciones hipotecarias más baja en al menos 21 años[2].
El gráfico 2 muestra los estados con la mayor y menor proporción de hipotecas con 30 días o más de retraso. En abril de 2020, esa tasa era la más alta en Nueva York, con un 10%, y la más baja en Dakota del Sur, con un 3%. Todos los estados de EE.UU. registraron aumentos anuales en su tasa de morosidad general en abril de 2020. Los estados que registraron los mayores aumentos anuales fueron Nueva York (+4,7 puntos porcentuales), Nueva Jersey (+4,6 puntos porcentuales), Nevada (+4,5 puntos porcentuales) y Florida (+4 puntos porcentuales).
Las ventas de viviendas existentes caen al nivel más bajo desde junio
«Debido a la incertidumbre económica del Brexit, el mercado hipotecario atraviesa un periodo difícil. El total de préstamos hipotecarios brutos se ha ralentizado en los últimos dos años y probablemente se estancará en 2019. Sin embargo, con los tipos hipotecarios todavía cerca de los mínimos históricos, la actividad de rehipotecas debería seguir siendo un punto brillante. El mercado de la vivienda más débil también debería motivar a los compradores por primera vez a buscar activamente oportunidades para entrar en la escalera de la vivienda.»
«Debido a la incertidumbre económica del Brexit, el mercado hipotecario está atravesando un periodo difícil. El total de préstamos hipotecarios brutos se ha desacelerado en los últimos dos años y probablemente se estancará en 2019. Sin embargo, con los tipos de interés hipotecarios todavía cerca de los mínimos históricos, la actividad de rehipotecación debería seguir siendo un punto brillante. El mercado de la vivienda más débil también debería motivar a los compradores por primera vez a buscar activamente oportunidades para entrar en la escalera de la vivienda.»
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Actualización de los tipos hipotecarios y del mercado de la vivienda para el 13 de abril de 2022
La cantidad extra prestada por los consumidores para comprar bienes y servicios fue de 900 millones de libras en abril (gráfico 1). Esto estuvo en línea con la media desde julio de 2018, pero por debajo de la media de 1.500 millones de libras entre enero de 2016 y junio de 2018. Dentro del crédito al consumo, el endeudamiento neto para otros préstamos y anticipos aumentó a 700 millones de libras, mientras que los préstamos para tarjetas de crédito cayeron ligeramente a 200 millones de libras.
El endeudamiento hipotecario neto de los hogares fue fuerte por segundo mes consecutivo, en relación con el pasado reciente, en abril, con 4.300 millones de libras. En los seis meses anteriores la media fue de 3.800 millones de libras. La tasa de crecimiento anual de los préstamos hipotecarios se mantiene sin cambios en el 3,3%, el nivel en el que se encuentra desde agosto de 2018.
El número de aprobaciones de hipotecas para la compra de viviendas, un indicador principal de los préstamos hipotecarios, subió en abril a alrededor de 66.300. Esta cifra se acercó a la media de los últimos dos años y revirtió la caída observada en marzo. El número de aprobaciones de rehipotecas se mantuvo prácticamente sin cambios, en torno a 49.400.
El importe de los préstamos concedidos a las empresas por los bancos y los mercados financieros del Reino Unido (en forma de bonos, acciones y papel comercial) aumentó en abril en 5.700 millones de libras esterlinas (gráfico 2). Dentro de esta cifra, los préstamos bancarios aumentaron en 4.400 millones de libras, reflejando principalmente los préstamos de la industria manufacturera. La emisión neta de bonos por parte de las empresas (una forma de endeudamiento a largo plazo en los mercados financieros) fue de 2.900 millones de libras, lo que refleja una fuerte emisión bruta por segundo mes. La emisión neta de acciones también fue positiva en abril, y su valor más fuerte desde febrero de 2018. Por el contrario, la emisión neta de papel comercial (una forma de préstamo a corto plazo de los mercados financieros) cayó en 1.100 millones de libras en abril, ya que los reembolsos se recuperaron tras la fuerte emisión bruta de los cinco meses anteriores.
La demanda de refinanciación de hipotecas cae un 70% desde hace un año
Este año, nuestros clientes han experimentado valoraciones a la baja en las rehipotecas y en la compra de viviendas, lo que a menudo ha supuesto que no pudieran obtener los importes que querían o que se añadiera tiempo adicional a su transacción. Tanto los prestamistas como los peritos han sido cautelosos con las tasaciones y hemos presentado muchos recursos o hemos tenido que cambiar de prestamista para obtener la hipoteca que nuestros clientes necesitaban.
El mes de abril podría cambiar las reglas del juego por varias razones. Rightmove.co.uk informó de un aumento mensual de los precios de la vivienda del 0,8% para el este de Inglaterra. El precio medio de la vivienda ascendió a 351.759 libras esterlinas y el tiempo medio de venta se redujo drásticamente a 69 días. También informaron de un mayor número de vendedores que salen al mercado y de una mayor actividad de los compradores en su sitio web.
