Solicitudes de hipotecas
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¿Bajarán los tipos hipotecarios mañana?
En 1971, los tipos se situaban en un rango medio del 7%, y fueron subiendo de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Tanto en los años setenta como en los ochenta, Estados Unidos se vio empujado a una recesión provocada por un embargo petrolero contra el país. La Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) instituyó el embargo. Uno de sus efectos fue la hiperinflación, lo que significó que el precio de los bienes y servicios aumentara con extrema rapidez.
Para contrarrestar la hiperinflación, la Reserva Federal subió los tipos de interés a corto plazo. Esto hizo que el dinero de las cuentas de ahorro valiera más. Por otra parte, todos los tipos de interés subieron, por lo que el coste de los préstamos también aumentó.
Los tipos de interés alcanzaron su punto más alto de la historia moderna en 1981, cuando la media anual era del 16,63%, según los datos de Freddie Mac. Los tipos fijos descendieron a partir de ahí, pero terminaron la década en torno al 10%. Los años 80 fueron una época cara para pedir dinero prestado.
Noticias sobre solicitudes de hipotecas
Cada vez es más caro comprar una vivienda: No solo los precios de la vivienda aumentan dos dígitos anualmente, sino que los tipos de interés de las hipotecas han ido en aumento y recientemente alcanzaron el 4,4% por primera vez desde marzo de 2019. Eso está empujando a más compradores a contratar hipotecas de tipo ajustable, uno de los productos financieros a los que se culpa de la crisis inmobiliaria de 2006. La proporción de hipotecas que son de tipo ajustable (ARM) se duplicó hasta el 10% en enero, desde un mínimo de 10 años del 4% en enero de 2021, según datos de CoreLogic. Los ARM ofrecen un tipo inicial bajo durante un periodo de años -normalmente de tres a diez años- y después el tipo se ajusta, normalmente de forma anual, en función de un tipo de referencia fluctuante más un margen adicional, como el 2%. La razón del resurgimiento del interés por los ARM es clara: estos préstamos ofrecen un tipo inicial muy inferior al de una hipoteca convencional a 30 años. Por ejemplo, el tipo inicial medio de una hipoteca ARM de 5/1 años (una hipoteca ARM que es fija durante cinco años y que se reajusta cada año después) se sitúa en el 3,36%, más de un punto porcentual completo menos que el tipo actual del 4,42% para una hipoteca a 30 años, según Freddie Mac. Pero, por supuesto, una vez que la tasa inicial de cinco años expira, los compradores pueden ser golpeados con una tasa más alta – como el 5,36% en lugar de 3,36%.
Bajan las solicitudes de hipotecas
Con la Fed planeando subidas después de cada una de sus reuniones restantes, la mayoría de los indicadores apuntan a que los tipos de interés seguirán aumentando en 2022. Sin embargo, la incertidumbre económica provocará volatilidad semana a semana.
«Con mucha incertidumbre en las perspectivas económicas, es probable que los tipos hipotecarios sigan subiendo durante el próximo mes, sobre todo si continúa la retórica de la Fed sobre el restablecimiento de la estabilidad de precios.» -Selma Hepp, economista jefe adjunta de CoreLogic
«La inflación inflacionaria y la política de endurecimiento de la Reserva Federal son los principales factores que hacen subir los tipos hipotecarios hoy en día. Mientras tanto, los datos indican que la inflación seguirá siendo elevada durante los próximos meses. Por lo tanto, la Reserva Federal tendrá que realizar múltiples subidas de tipos para bajar la inflación hasta su objetivo del 2%.
Es probable que se produzcan otras cinco subidas de tipos este año. Además, la Reserva Federal comenzará a reducir el tamaño de su balance en junio. Esto significa que la Fed reducirá sus tenencias de bonos aumentando la oferta de los bonos del Tesoro estadounidense en el mercado. Se espera que esta estrategia haga subir aún más los rendimientos del Tesoro y los tipos hipotecarios en la segunda mitad de 2022. Así, espero que el tipo de una hipoteca fija a 30 años alcance una media del 5,5% a mediados de 2022″.
