El plazo más corto de una hipoteca
Una hipoteca es un tipo de préstamo en el que se utilizan bienes inmuebles como garantía. Una hipoteca suele utilizarse para financiar la vivienda o una propiedad de inversión, por lo que no es necesario pagar todo el importe por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo, con los intereses y el capital, a lo largo de un periodo de tiempo mediante una serie de «reembolsos». El prestamista suele figurar en el título de propiedad hasta que el prestatario devuelve la totalidad del préstamo.
Tipo fijo: Se trata de un tipo de hipoteca en el que el tipo de interés está fijado durante un periodo de tiempo determinado, normalmente entre uno y cinco años. Por tanto, tanto si los tipos del prestamista suben como si bajan, usted pagará las mismas cuotas del préstamo hipotecario durante todo el plazo de tipo fijo.
Una hipoteca a tipo fijo es una opción ideal para las personas que quieren presupuestar con seguridad. También puede ser una buena opción para los que compran una vivienda por primera vez y se están adaptando a la rutina de pagar el préstamo, y también para los inversores que quieren asegurarse un flujo de caja positivo y constante en sus propiedades de inversión.
Duración media de la hipoteca
El plazo medio de amortización de una hipoteca es de 25 años. Sin embargo, según un estudio del agente hipotecario L&C Mortgages, el número de personas que compran por primera vez una hipoteca de 31 a 35 años se duplicó entre 2005 y 2015.
Supongamos que estás comprando una propiedad de 250.000 libras a un tipo del 3% y tienes un depósito del 30%. Pedir un préstamo de 175.000 libras a 25 años te costaría 830 libras al mes. Si se añaden cinco años más, la cuota mensual se reduce a 738 libras, mientras que una hipoteca a 35 años sólo costaría 673 libras al mes. Eso supone 1.104 libras o 1.884 libras menos cada año.
Sin embargo, merece la pena comprobar el acuerdo hipotecario para ver si puedes pagar de más. El hecho de poder hacerlo sin penalizaciones te da más flexibilidad si tienes un aumento de sueldo o una ganancia inesperada de dinero. También puedes pagar el importe contractual si los tiempos se ponen difíciles.
Merece la pena pensar en ello, ya que todo el dinero extra que aportes a tu hipoteca por encima de la cantidad mensual estándar acortará la duración total de la hipoteca, ahorrando intereses adicionales a lo largo de la vida de la misma.
Calculadora de hipotecas
Las directrices de los préstamos de la FHA establecen que no se requiere un historial previo en el puesto actual. Sin embargo, el prestamista debe documentar dos años de empleo anterior, escolaridad o servicio militar, y explicar cualquier brecha.
El solicitante debe simplemente documentar el historial de trabajo de los dos años anteriores. No hay problema si el solicitante del préstamo ha cambiado de trabajo. Sin embargo, el solicitante debe explicar cualquier laguna o cambio significativo.
De nuevo, si esta paga extra disminuye con el tiempo, el prestamista puede descontarla, asumiendo que los ingresos no durarán tres años más. Y sin un historial de dos años de pago de horas extras, es probable que el prestamista no le permita reclamarlas en su solicitud de hipoteca.
Hay excepciones. Por ejemplo, si trabajas para la misma empresa, haces el mismo trabajo y tienes los mismos o mejores ingresos, un cambio en tu estructura salarial, que pase de ser un sueldo a una comisión total o parcial, podría no perjudicarte.
Hoy en día no es infrecuente que los empleados sigan trabajando para la misma empresa y pasen a ser «consultores», es decir, que trabajen por cuenta propia pero obtengan los mismos o más ingresos. Estos solicitantes probablemente puedan eludir la norma de los dos años.
¿Qué es una hipoteca a corto plazo?
Esta propuesta conjunta sólo está disponible a través de intermediarios. Para obtener información sobre cómo presentar casos de solicitudes simultáneas de The Mortgage Works y NFI, lea nuestra guía de tramitación de Let to Buy.
Para ayudarnos a tramitar su solicitud, preséntela a más tardar 15 días antes de que venza la oferta. Si sabe que su cliente no va a poder completar la oferta dentro del periodo de prórroga, rellene una nueva solicitud, ya que no habrá más prórrogas disponibles.
Aceptada. Se aplica cuando el solicitante completa simultáneamente una hipoteca por el mismo o mayor importe manteniendo el mismo tipo de interés para esa parte de la nueva hipoteca sin incurrir en un cargo por reembolso anticipado. Sujeto al cumplimiento de los criterios de préstamo de la empresa en el momento de la solicitud.
No se aceptan las solicitudes de compra de propiedades obtenidas a través de clubes/empresas de inversión inmobiliaria. Normalmente se trata de empresas que ofrecen comprar una propiedad rápidamente a un vendedor y luego la venden a otro comprador.
