Hipoteca de tipo variable
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En tiempos como los actuales, en los que existe una gran incertidumbre sobre lo que ocurrirá con los tipos de interés, los prestatarios reciben muchos consejos sobre la conveniencia de optar por un tipo fijo o variable. Unfo
Hipoteca de tipo variable
Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, puedes acabar pagando más al final del plazo. Las hipotecas a tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagarás la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.
Siempre que se contrata una hipoteca, una de las primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.
En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.
Una hipoteca a tipo variable significa quizlet
Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo variable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.
El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al principal y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.
La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.
Hipoteca a tipo fijo sólo con intereses
Quienes compraron una vivienda en los dos últimos años pagaron una media de 647.036 dólares, según datos recientes de Mortgage Professionals Canada. El pago inicial medio fue de 297.476 dólares, lo que equivale a un préstamo de 349.560 dólares, según datos recientes de Equifax Canada.
Si los tipos suben hasta el 2% a finales de año, eso implicaría un tipo de interés preferente del 4,20%. En ese caso, el titular de la hipoteca de tipo variable de nuestro ejemplo vería aumentar su pago mensual a 1.681 dólares, unos 300 dólares más que al principio de enero, o 3.600 dólares más al año.
También es importante tener en cuenta que no todos los titulares de hipotecas a tipo variable verán cambiar sus pagos mensuales. Los que tengan una hipoteca variable de pago fijo simplemente verán que una mayor parte de su pago se destina a la parte de los intereses, mientras que la cantidad que se destina a la amortización del principal disminuirá.
«Pero también deberían recordar que el mercado de bonos sigue poniendo en precio las bajadas de tipos del BoC en 2024 bajo el supuesto de que el Banco acabará apretando demasiado y tendrá que dar marcha atrás cuando la economía se ralentice más de lo previsto», añadió. «Si eso acaba ocurriendo, cualquiera que empiece hoy una hipoteca a tipo variable estará sólo a mitad de su plazo en ese momento».
