Tipo de préstamo
Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo en cualquier momento
El tipo de interés inicial suele ser más alto que el de una hipoteca de tipo variable. El tipo de interés se mantiene fijo durante todo el plazo de la hipoteca. Si rompes la hipoteca por cualquier motivo, las penalizaciones serán probablemente mayores que en una hipoteca de tipo variable.
¿Qué es un tipo de interés variable?
En febrero de 2022, el tipo de interés fijo de las hipotecas a 10 años estaba en su punto más bajo, el 2,2%. Desde 2009, los tipos de interés de las hipotecas en el Reino Unido han seguido una tendencia a la baja, lo que supone una buena noticia para los que compran una vivienda por primera vez y para los que rehipotecan su propiedad. Sin embargo, con el aumento de la inflación, el Banco de Inglaterra ha empezado a aumentar gradualmente el tipo de interés bancario en 2022, lo que ha provocado un repunte de los tipos hipotecarios. Aunque la subida afecta negativamente a los costes de los préstamos, también es probable que frene la demanda de viviendas y frene el aumento de los precios de la vivienda observado desde el comienzo de la pandemia.
Para cualquiera que intente obtener una hipoteca, querrá los tipos más bajos posibles. Para el prestamista, querrá atraer al mayor número posible de prestatarios manteniéndose competitivo, a la vez que intenta gestionar sus riesgos con tipos adecuados. En 2020, los tres principales prestamistas hipotecarios del Reino Unido representaban más del 40% del mercado.
Tipo de interés mensual de las instituciones financieras monetarias del Reino Unido (excluido el Banco Central) en libras esterlinas a 2 años (75% LTV) para hipotecas a los hogares (en porcentaje) no ajustado estacionalmente. Otras estadísticas sobre el temaHipotecas en el Reino UnidoHipotecas y FinanciaciónCuota de mercado bruta de préstamos hipotecarios de los principales bancos del Reino Unido 2020+Hipotecas y FinanciaciónHipoteca para el primer comprador en el Reino Unido 2020, por región +Hipotecas y FinanciaciónSociedades de construcción clasificadas por activos del grupo en el Reino Unido 2020Hipotecas y FinanciaciónPréstamos hipotecarios brutos trimestrales en el Reino Unido Q4 2018- Q2 2021
Hipoteca a tipo fijo o variable
Asegúrese de que su vivienda se ajusta a su presupuesto. Considere si se siente cómodo con la posibilidad de que los tipos de interés aumenten. Determine si su presupuesto puede soportar pagos más elevados. Si no es así, es posible que se esté excediendo.
Si no tiene historial de crédito o tiene un historial de crédito pobre, podría ser más difícil para usted conseguir una hipoteca. Si tiene un buen historial crediticio, es posible que pueda obtener un tipo de interés más bajo en su hipoteca. Esto puede ahorrarle mucho dinero con el tiempo.
Las subidas y bajadas de los tipos de interés son difíciles de predecir. Piensa en el aumento de los pagos de la hipoteca que podrías permitirte si los tipos de interés suben. Ten en cuenta que entre 2005 y 2015, los tipos de interés variaron del 0,5% al 4,75%.
Considere si se siente cómodo con la posibilidad de que los tipos de interés aumenten. Determine si su presupuesto puede soportar pagos más altos. Si no es así, una hipoteca con tipo de interés fijo puede ser mejor para usted. También puede considerar pagos fijos con un tipo de interés variable.
Si los tipos de interés del mercado aumentan hasta un determinado porcentaje o punto de activación, su prestamista puede aumentar sus pagos. Este aumento de los pagos le asegurará el pago de su hipoteca al final del periodo de amortización. El punto de activación figura en su contrato hipotecario.
Qué es un préstamo a tipo variable
La TAE media del tipo fijo de referencia a 30 años ha subido hoy al 5,36% desde el 5,35% de ayer. La semana pasada por estas fechas, la TAE del tipo fijo a 30 años era del 5,48%. Por su parte, la TAE media de la hipoteca fija a 15 años es del 4,69%. La semana pasada por estas mismas fechas, la TAE de la hipoteca fija a 15 años estaba en el 4,81%. Los tipos se cotizan como TAE.
La TAE media de la hipoteca jumbo a 30 años a tipo fijo es del 5,27%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca jumbo a 30 años era del 5,35%. La TAE media de una hipoteca ARM 5/1 es del 4,83%. La semana pasada, la TAE media de una hipoteca ARM 5/1 era del 4,91%.
Aunque los tipos hipotecarios se ven directamente afectados por los rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense, el aumento de la inflación y la política monetaria de la Reserva Federal influyen indirectamente en los tipos hipotecarios. A medida que aumenta la inflación, la Reserva Federal reacciona aplicando una política monetaria más agresiva, lo que invariablemente conduce a un aumento de los tipos hipotecarios.
«La presión para contener la inflación aumentará y la Fed tendrá que subir su tipo de interés de los fondos federales entre ocho y diez veces con subidas de un cuarto de punto este año», afirma Lawrence Yun, economista jefe y vicepresidente senior de investigación de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR). «Además, la Fed deshará la flexibilización cuantitativa de forma constante, lo que presionará al alza los tipos hipotecarios a largo plazo».
