Diferencial de los depósitos bancarios
El tipo medio de oferta preferente (APOR) es un porcentaje anual que se basa en el promedio de los tipos de interés, las comisiones y otras condiciones de las hipotecas ofrecidas a prestatarios altamente cualificados.Su hipoteca se considerará un préstamo hipotecario de mayor precio si la TAE es un determinado porcentaje superior al APOR, dependiendo del tipo de préstamo que tenga:Ejemplo: Supongamos que está buscando un préstamo hipotecario que no sea un préstamo jumbo para una nueva vivienda que le gustaría comprar. Se decide por un préstamo hipotecario del prestamista X con una TAE del 6,5. El prestamista X comprueba el APOR de esta semana y descubre que está en el 5 por ciento. Dado que esta hipoteca será la principal, o primer gravamen, de su casa y que su TAE será 1,5 puntos porcentuales más alta que el APOR, su hipoteca se considerará un préstamo hipotecario de precio más elevado.¿Por qué importa si tengo un préstamo hipotecario de precio más elevado? Un préstamo hipotecario de precio más elevado será más caro que una hipoteca con condiciones medias. Por lo tanto, el prestamista tendrá que tomar medidas adicionales para asegurarse de que usted pueda pagar su préstamo y no deje de pagar. Es posible que el prestamista tenga que:
Significado de la tasa de dispersión
En términos de las directrices emitidas por el Banco de la Reserva de la India con respecto a la implementación de las tasas de préstamos basados en referencias externas. El Banco ha introducido el Baroda Repo Linked Lending Rate (BRLLR) con respecto a todos los productos de préstamos minoristas a partir del 01.10.2019
Plata : Empleados del Gobierno Central / Estatal. / PSUs / Organismos Autónomos / Sociedad Anónima cotizada con calificación externa «A» y superior / Empresas del Sector Común, y las instituciones educativas de renombre nacional, que tienen cuenta de sueldo con otro Banco
Los actuales prestatarios del Banco tendrán la opción de pasar del sistema de tipo básico a los tipos de interés vinculados al MCLR (excepto los préstamos a tipo fijo). Los prestatarios que deseen cambiar al tipo de interés basado en el MCLR pueden ponerse en contacto con la sucursal respectiva.
Nota: Prima de Riesgo adicional @ 0,05% por encima del tipo de interés aplicable en todas las variantes de Préstamos para la Vivienda, incluyendo los Préstamos Top Up. Sin embargo, esta prima de riesgo adicional puede no aplicarse como incentivo al prestatario que proporcione una cobertura de seguro de crédito para el préstamo durante toda la duración del mismo.
Diferencia de tipos de interés
El Banco de la Reserva de la India (RBI) comenzó a reducir los tipos de interés tras la llegada de su gobernador, Shaktikanta Das, en diciembre del año pasado, y situó el tipo de interés de referencia, el interés al que el regulador bancario presta dinero a los bancos, en el nivel más bajo de los últimos nueve años, el 5,40%. Tras la medida del RBI, varios bancos redujeron los tipos de interés de los préstamos para hacerlos más asequibles, especialmente para quienes buscan financiación para la vivienda. Varias instituciones financieras públicas también han anunciado planes para vincular los tipos de sus préstamos hipotecarios directamente con el tipo repo, a la luz de la directiva del RBI a los bancos de vincular todos los préstamos minoristas a referencias externas como el tipo repo. Aquí es donde entra en juego el diferencial.
Aunque el término puede significar varias cosas en diferentes escenarios, para los compradores de vivienda, el diferencial es la diferencia entre el tipo base -el valor orientativo por debajo del cual los bancos no pueden prestar- y los tipos de interés reales. Los bancos utilizan el diferencial y cobran una cantidad adicional sobre el tipo base, a cambio de conceder préstamos y mantener los márgenes de beneficio. El diferencial es, básicamente, el precio que usted, como propietario de una vivienda, tendrá que pagar además del tipo de interés de las operaciones de recompra, para beneficiarse de las facilidades de préstamo que le ofrece un banco. Por ejemplo, el Banco de Baroda va a cobrar un 8,35% de interés por los préstamos hipotecarios vinculados al tipo repo. La diferencia de 295 puntos básicos* podría denominarse diferencial. Los contratos de préstamo para la vivienda mencionan claramente que el banco tendrá la libertad de modificar los tipos en el futuro en función de las condiciones del mercado. El diferencial es uno de los muchos instrumentos utilizados para modificar los tipos de interés. Los bancos aumentan y disminuyen su diferencial en función de los cambios en los tipos de interés oficiales, para mantener la rentabilidad. Nota: Un punto básico equivale a un punto porcentual.
Qué es el spread en la banca
El diferencial bancario es la diferencia entre el tipo de interés que un banco cobra a un prestatario y el que paga a un depositante. También llamado diferencial de interés neto, el diferencial bancario es un porcentaje que indica cuánto dinero gana el banco frente a cuánto entrega.
Un banco gana dinero por los intereses que recibe de los préstamos y otros activos, y paga dinero a los clientes que hacen depósitos en cuentas que devengan intereses. La relación entre el dinero que recibe y el que paga se denomina diferencial bancario.
Sin embargo, el diferencial bancario mide la diferencia media entre los tipos de interés de los préstamos y de los empréstitos, no la cantidad de actividad bancaria en sí, lo que significa que el diferencial bancario no indica necesariamente la rentabilidad de una institución financiera.
Consideremos un banco que presta dinero a sus clientes a un tipo medio del 8%. Al mismo tiempo, el tipo de interés que el banco paga por los fondos que los clientes depositan en sus cuentas personales es del 1%. El margen de interés neto de esa institución financiera sería el 8 por ciento menos el 1 por ciento, lo que daría como resultado un margen bancario del 7 por ciento.
