जब आप एक घर खरीदने के बारे में सोचते हैं, लेकिन आपके पास इसके लिए भुगतान करने के लिए पूरे पैसे नहीं होते हैं, तो सबसे पहली बात जो दिमाग में आती है वह है एक के लिए आवेदन करना। बंधक. सहायता का प्रतिशत निर्धारित करने के लिए बैंकिंग संस्थाएं लोगों की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करती हैं। Euribor एक बंधक पर बहुत प्रासंगिकता के साथ आज सबसे महत्वपूर्ण संदर्भों में से एक है।
बंधक ऋण पर ब्याज की गणना करते समय यूरिबोर कार्रवाई में आता है। क्या वो यूरोपीय इंटरबैंक ऑफ़र दरयानी वह कीमत जिस पर यूरोपीय बैंक एक-दूसरे को पैसा उधार देते हैं। जैसे लोग और कंपनियां बैंकों में जाते हैं, वे दूसरे बैंक से ऋण का अनुरोध करते हैं और अपना ब्याज चुकाते हैं।
यूरिबोर गणना प्रतिदिन एक ऐसी विधि का उपयोग करके की जाती है जो विभिन्न परिपक्वता शर्तों में बैंकों द्वारा किए गए वास्तविक संचालन से सबसे बड़ी मात्रा में जानकारी का उपयोग करती है। इसके महत्व के कारण, चूंकि इसमें यूरोज़ोन की संस्थाएं शामिल हैं, यह एक बंधक को बहुत प्रभावित करता है और इसे घर की खरीद के पक्ष में या जटिल बनाने के लिए समायोजित कर सकता है।
यूरिबोर एक बंधक में कैसे हस्तक्षेप करता है
समझने के लिए यूरिबोर एक बंधक को कैसे प्रभावित करता है आपको यह जानने की जरूरत है कि यह कैसे काम करता है। पिछले दिन लागू की गई इंटरबैंक ब्याज दर पर यूरोज़ोन रिपोर्ट में शामिल मुख्य संस्थाएं। यूरोपीय संस्थान मुद्रा बाजार यूरिबोर की गणना का प्रभारी निम्नानुसार है:
- शीर्ष 15% डेटा निकालें
- नीचे का 15% डेटा हटाएं
- शेष डेटा के 70% पर गणना की जाती है और यूरिबोर प्राप्त किया जाता है
अब, आपको बंधक के लिए आवेदन करते समय इसे ध्यान में रखना चाहिए, विशेष रूप से उस ब्याज दर का चयन करते समय जिस पर बैंक से अनुरोधित ऋण का वजन होगा।
- स्थायी: एक प्रतिशत जो नहीं बदलता
- वैरिएबल: बेंचमार्क निर्भर
- मिश्रित: स्थिर और परिवर्तनीय ब्याज को जोड़ती है
यदि निर्णय एक परिवर्तनीय ब्याज है, तो इसका मतलब है कि ब्याज का मूल्य केवल तभी कम होगा जब संदर्भ सूचकांक, इस मामले में यूरिबोर नीचे जाता है। लेकिन अगर कहा गया मूल्य बढ़ता है, तो ब्याज के साथ भी ऐसा ही होगा। यद्यपि यूरिबोर की गणना दैनिक रूप से की जाती है, फिर भी संदर्भ हैं साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, मासिक और वार्षिक। अंतिम दो बंधक में सबसे अधिक उपयोग किए जाते हैं।
एक बंधक के लिए ब्याज दर पर निर्णय लेने से पहले, उन परिदृश्यों पर चिंतन करना बहुत मददगार होता है जो उत्पन्न हो सकते हैं और जो अर्थव्यवस्था को बेहतर या बदतर के लिए प्रभावित कर सकते हैं। जब बड़े ऋण की बात आती है, तो यह प्रश्न करना आवश्यक है कि कैसे कार्य किया जाए।
इस संदर्भ सूचकांक का उपयोग सिंडिकेटेड ऋणों पर ब्याज दर के साथ-साथ परिवर्तनीय-दर ऋण मुद्दों और अन्य वित्तीय तत्वों की गणना के लिए भी किया जाता है।
गिरवी रखते समय आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए
चूंकि यूरिबोर बंधक पर परिवर्तनीय ब्याज दरों में संशोधन की गणना के लिए सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला सूचकांक है, इसलिए यह जानना अजीब नहीं होना चाहिए कि आपके वित्त में इसका क्या अर्थ है। यूरिबोर और ऋण के बीच का संबंध काफी घनिष्ठ और बाध्यकारी है। उस अर्थ में, मैं आपको बताऊंगा कि परिवर्तनीय ब्याज दर चुनने के क्या फायदे और नुकसान हैं।
1. यूरिबोर के लाभ
- रुचियां कम हैं: इस बिंदु पर सब कुछ आर्थिक संदर्भ पर निर्भर करेगा। जब बंधक कम ब्याज दरों वाली अर्थव्यवस्था में यूरिबोर में परिवर्तन के अधीन होता है, तो मासिक बंधक भुगतान कम हो जाएगा। इसी कारण से, भुगतान करने का मासिक मूल्य कम है।
- इसकी लंबी शर्तें हैं: एक परिवर्तनीय ब्याज ऋण चुकाने के लिए अवधि में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। यदि आपको कम मासिक भुगतान करने की आवश्यकता है, तो यह एक उत्कृष्ट विकल्प है, भले ही बंधक की अवधि बढ़ा दी गई हो।
2. यूरिबोर के नुकसान
- परिवर्तनीय ब्याज: नुकसान तब होता है जब संदर्भ सूचकांक के मूल्य में वृद्धि होती है। अच्छी तरह से किश्तों का मूल्य बढ़ सकता है।
- अनिश्चितता बोएं: बंधक के अंत में भुगतान की जाने वाली राशि को नहीं जानना आसान नहीं है। चूंकि ये बहुत लंबी शर्तें हैं, 10 वर्ष, उदाहरण के लिए, यूरिबोर के व्यवहार का अनुमान लगाना असंभव बना देता है।
यह याद रखना चाहिए कि संदर्भित सूचकांक के विकास के आधार पर, हर छह महीने या हर साल ब्याज दर की समीक्षा की जाती है। नतीजतन, बंधक भुगतान ऊपर या नीचे जा सकते हैं। बंधक निर्दिष्ट करेगा कि आधिकारिक यूरिबोर मूल्य प्राप्त करने के लिए कौन सी तारीख ली गई है जिसे किश्तों की समीक्षा के लिए ध्यान में रखा जाएगा।
बदलती अर्थव्यवस्था के सामने यूरिबोर
यूरिबोर उस पर पड़ने वाले प्रभाव, यूरोपीय आर्थिक स्थिति और उसके निर्णयों के कारण उगता और गिरता है यूरोपीय सेंट्रल बैंक. ये कारक सीधे बैंकों में पैसे के मूल्य को प्रभावित करते हैं, जिस पर इस सूचकांक का मूल्य तब निर्भर करता है।
एक अन्य कारक बाजारों में परिसंचारी धन की मात्रा है। यदि कम है, तो यूरिबोर का मूल्य बढ़ जाता है, क्योंकि यह समझा जाता है कि पैसा दुर्लभ है। अपने हिस्से के लिए, बैंकिंग संस्थाएं दूसरे बैंक को पैसा उधार देते समय जोखिम का सामना करती हैं। यदि वे यह निर्धारित करते हैं कि जोखिम बहुत अधिक है, तो धन का मूल्य बढ़ जाता है, और यूरिबोर के साथ भी ऐसा ही होता है।
यूरिबोर का विकास से प्रभावित हुआ है यूरोप में बदलती अर्थव्यवस्था। 2021 के दौरान, सूचकांक नकारात्मक मूल्यों में रहा, विशेष रूप से -0,502%। 2022 की शुरुआत में यह बढ़ गया -0,477%, हालांकि, बंधक ऋण अधिक महंगे हो गए हैं। लेकिन जानकारों का कहना है कि यह कम रहेगा।
ऋण लेनदेन में अधिक पारदर्शिता बनाने के लिए, यूरोपीय सेंट्रल बैंक ने एक नए बेंचमार्क का उपयोग करना शुरू किया जिसे कहा जाता है €एसटीआर, के रूप में जाना जाता है एस्टर. इसकी तुलना अक्सर यूरिबोर से की जाती है, लेकिन प्रत्येक एक अलग भूमिका निभाता है। यूरिबोर को के संदर्भ के रूप में प्रयोग किया जाता है महीनों या एक साल की किश्तों में ब्याज दर, जबकि एस्टर एक दिन के इंटरबैंक संचालन की कीमत को दर्शाता है।
इन सबके साथ, वित्तीय स्वास्थ्य के लिए सबसे उचित बात यह है कि बंधक के लिए आवेदन करने से पहले किसी विशेषज्ञ से सलाह लें। पेशेवर सलाह आपको संदेह से बाहर निकाल सकती है और आप अपने सपनों के घर को प्राप्त करने के लिए जो कदम उठाएंगे, उस पर आप अधिक आश्वस्त होंगे।
