बंधक का शीघ्र भुगतान करने पर जुर्माना
लेकिन लंबे समय तक घर के मालिकों के बारे में क्या? उन 30 वर्षों के ब्याज भुगतान एक बोझ की तरह लग सकते हैं, खासकर जब कम ब्याज दरों वाले मौजूदा ऋणों पर भुगतान की तुलना में।
हालांकि, 15 साल के पुनर्वित्त के साथ, आप अपने बंधक को तेजी से भुगतान करने के लिए कम ब्याज दर और एक छोटी ऋण अवधि प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि आपके बंधक की अवधि जितनी कम होगी, आपके मासिक बंधक भुगतान उतने ही अधिक होंगे।
सात साल और चार महीनों में 5% ब्याज दर पर, आपका पुनर्निर्देशित बंधक भुगतान $135.000 के बराबर होगा। उसने न केवल ब्याज में $ 59.000 की बचत की है, बल्कि मूल 30-वर्ष की ऋण अवधि के बाद उसके पास अतिरिक्त नकद जमा भी है।
प्रत्येक वर्ष अतिरिक्त भुगतान करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है महीने में एक बार पूरी राशि का भुगतान करने के बजाय हर दो सप्ताह में अपने बंधक भुगतान का आधा भुगतान करना। इसे "द्विसाप्ताहिक भुगतान" के रूप में जाना जाता है।
हालांकि, आप केवल हर दो सप्ताह में भुगतान करना शुरू नहीं कर सकते। आपका ऋण सेवक आंशिक और अनियमित भुगतान प्राप्त करके भ्रमित हो सकता है। इस योजना पर सहमत होने के लिए पहले अपने ऋण सेवाकर्ता से बात करें।
बंधक पूर्व भुगतान कैलकुलेटर
लिंडसे वैनसोमरेन एक क्रेडिट कार्ड, बैंकिंग और क्रेडिट विशेषज्ञ हैं, जिनके लेख पाठकों को गहन शोध और व्यावहारिक सलाह प्रदान करते हैं जो उपभोक्ताओं को वित्तीय उत्पादों के बारे में बुद्धिमान निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं। उनके काम को फोर्ब्स एडवाइजर और नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल जैसी प्रमुख वित्तीय साइटों में दिखाया गया है।
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, 34 वर्षों से कॉर्पोरेट आईटी कार्यकारी और शिक्षक हैं। वह कनेक्टिकट स्टेट कॉलेजों और विश्वविद्यालयों, मैरीविले विश्वविद्यालय और इंडियाना वेस्लेयन विश्वविद्यालय में एक सहायक प्रोफेसर हैं। वह एक रियल एस्टेट निवेशक और ब्रूइज़्ड रीड हाउसिंग रियल एस्टेट ट्रस्ट की निदेशक हैं, और कनेक्टिकट राज्य से गृह सुधार लाइसेंस धारक हैं।
तो आपने खुद को थोड़ा अतिरिक्त पैसा कमाया है। बधाई हो। अब आप सोच रहे होंगे कि आप इसका सबसे अच्छा उपयोग क्या दे सकते हैं। यदि आप पहले से ही अपने अधिक तात्कालिक वित्तीय लक्ष्यों पर अच्छा कर रहे हैं, जैसे कि आपात स्थिति के लिए बचत करना, एकमुश्त बंधक भुगतान एक अच्छा विचार हो सकता है।
एकमुश्त भुगतान करने से आपको हमेशा ब्याज पर पैसे की बचत होती है। और, आप इसे कैसे करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, भुगतान आपके बंधक का भुगतान करने में लगने वाले समय को कम कर देगा या आपके मासिक भुगतान की राशि को कम कर देगा।
क्या बंधक का जल्दी भुगतान करना अच्छा है?
यह तय करते समय कि क्या बंधक को जल्दी चुकाना है, एक गृहस्वामी को ऋण के बारे में अपनी भावनाओं पर विचार करना चाहिए, यदि पैसा कहीं और जाता है, तो उच्च दर की वापसी की संभावना, बंधक ब्याज, भविष्य की योजनाओं और कुल ऋण भार से जुड़ी कर बचत।
डाउनसाइड्स, यदि कोई हो, वित्तीय ट्रेड-ऑफ से उपजी हो सकती है, एक बंधक धारक को बंधक का भुगतान करना होगा। उसी के भुगतान के लिए आमतौर पर मूलधन की राशि के बराबर नकद परिव्यय की आवश्यकता होती है। यदि मूलधन महत्वपूर्ण है, तो यह भुगतान एक मध्यम-आय वाले परिवार की सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने, कॉलेज के लिए निवेश करने, एक आपातकालीन निधि बनाए रखने और अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की क्षमता को खतरे में डाल सकता है।
जब बंधक का भुगतान करने की बात आती है तो सभी के लिए कोई "सही" उत्तर नहीं होता है। ऋण के बारे में अपनी भावनाओं पर विचार करें, लंबी अवधि के लक्ष्यों के सापेक्ष आपकी समयरेखा, आपकी कर बचत, और अन्य कारकों पर विचार करें जो आपके लिए काम करता है।
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क्या सेवानिवृत्त लोगों को अपने बंधक का भुगतान करना होगा?
घर बसाने या थोड़ा अधिक वित्तीय लचीलापन पाने के बाद, कई घर मालिक खुद से पूछना शुरू करते हैं, "क्या मुझे अतिरिक्त बंधक भुगतान करना चाहिए?" आख़िरकार, अतिरिक्त भुगतान करने से ब्याज लागत में बचत हो सकती है और आपके बंधक की अवधि कम हो सकती है, जिससे आप अपने घर के मालिक होने के काफी करीब आ सकते हैं।
हालांकि, जबकि आपके बंधक को तेजी से भुगतान करने और बंधक के बिना आपके घर में रहने का विचार बहुत अच्छा लगता है, ऐसे कारण हो सकते हैं कि मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने का कोई मतलब नहीं हो सकता है।
"कभी-कभी अतिरिक्त बंधक भुगतान करना अच्छा होता है, लेकिन हमेशा नहीं," डेनवर, कोलोराडो में सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग के क्रिस्टी सुलिवन कहते हैं। "उदाहरण के लिए, एक घर पर 200 साल से 30 साल तक कम करने के लिए अपने बंधक पर एक अतिरिक्त $ 25 प्रति माह का भुगतान करना आप केवल कल्पना कर सकते हैं कि आप केवल पांच साल में रहने की कल्पना कर सकते हैं। आप उस अतिरिक्त मासिक भुगतान को स्थिर कर देंगे और आपको इसका लाभ कभी नहीं मिलेगा »।
हालांकि कई लोग इस बात से सहमत हैं कि बंधक के बिना जीने का उत्साह मुक्तिदायक है, इसे एक से अधिक तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है। तो आप कैसे जानते हैं कि आपके बंधक पर हर महीने थोड़ा और मूलधन देना शुरू करना आपके लिए समझ में आता है? यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है और आप अपने विवेकाधीन फंड का प्रबंधन कैसे करते हैं।
