बंधक ऋणदाता वेतन
यदि आप पहली बार घर खरीद रहे हैं, तो आपको यह तय करने में परेशानी हो सकती है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। पहली बार घर खरीदने वालों का सामना करने वाली सबसे बड़ी बाधाओं में से एक यह पता लगाना है कि हर महीने बंधक भुगतान के लिए आय का कितना प्रतिशत जाना चाहिए। आपने सुना होगा कि आपको अपनी सकल मासिक आय का लगभग 28% अपने बंधक पर खर्च करना चाहिए, लेकिन क्या यह प्रतिशत सभी के लिए सही है? आइए देखें कि आपकी आय का कितना प्रतिशत गिरवी में जाना चाहिए।
हर गृहस्वामी की स्थिति अलग होती है, इसलिए इस बारे में कोई सख्त नियम नहीं है कि आपको हर महीने अपने गिरवी पर कितना पैसा खर्च करना चाहिए। हालांकि, विशेषज्ञों के पास यह सुनिश्चित करने के लिए ज्ञान के कुछ शब्द हैं कि आप अपने आवास बजट को बहुत अधिक नहीं बढ़ा रहे हैं।
अक्सर संदर्भित 28% नियम कहता है कि आपको संपत्ति कर और बीमा सहित अपने बंधक भुगतान पर अपनी सकल मासिक आय के उस प्रतिशत से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए। इसे अक्सर एक सुरक्षित बंधक-से-आय अनुपात, या बंधक भुगतान के लिए एक अच्छा सामान्य दिशानिर्देश कहा जाता है। करों, ऋण भुगतानों और अन्य खर्चों को निकालने से पहले सकल आय आपकी कुल घरेलू आय है। होम लोन के लिए आप कितना उधार ले सकते हैं, यह तय करने के लिए ऋणदाता अक्सर आपकी सकल आय को देखते हैं।
बंधक वेतन का 4 गुना
यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप एक बंधक के साथ कितना उधार ले सकते हैं क्योंकि यह आपकी संपत्ति की खोज को प्रभावित करेगा। यह आपको यह जानने में भी मदद करेगा कि आपको कितनी बंधक जमा राशि की आवश्यकता होगी। बंधक ऋणदाता यह गणना करने के लिए विभिन्न फ़ार्मुलों का उपयोग करते हैं कि वे आपको कितना उधार दे सकते हैं, लेकिन हमारा बंधक कैलकुलेटर आपको एक अच्छा विचार देगा कि आप कितना उधार ले सकते हैं। कृपया ध्यान दें कि कैलकुलेटर का उद्देश्य केवल एक संकेत देना है।
इससे पहले कि आप अपने सपनों के घर की तलाश शुरू करें, आपको यह जानना होगा कि आप इसे वित्तपोषित करने के लिए कितना उधार ले सकते हैं। सामान्य तौर पर, आप जितनी राशि उधार ले सकते हैं, वह चार बातों पर निर्भर करेगी। वह राशि जो आप संपत्ति के मूल्य के सापेक्ष उधार लेना चाहते हैं (जिसे ऋण-से-मूल्य अनुपात या एलटीवी भी कहा जाता है), आपका क्रेडिट स्कोर, आपकी आय और आपके खर्च।
जब आप इसे बाहर निकालते हैं तो आपको आराम से बंधक का भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए ताकि अप्रत्याशित घटनाएं (जैसे ब्याज दर में वृद्धि या छंटनी) बाद में आपके घर को खतरे में न डालें। याद रखें कि जब आपका ऋणदाता या बंधक दलाल यह देखने के लिए जांच करता है कि क्या आप किसी विशेष बंधक को वहन कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर लें कि आप आसानी से किश्तों का प्रबंधन कर सकते हैं, तो आप आवेदन करने से पहले आपको मन की शांति प्रदान करेंगे।
वेतन का 4,5 गुना गिरवी रखना
यूके के वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने एक व्यक्ति की आय के 4,5 गुना से अधिक के लिए बंधक की संख्या पर एक पूर्ण सीमा निर्धारित की है। (या संयुक्त आवेदन पर संयुक्त आय का 4,5 गुना)।
उनके विचार में, 'पेशेवर योग्यता' शिक्षा के उस स्तर के लिए शॉर्टहैंड है जो उधारकर्ता की नौकरी खो देने पर करियर में उन्नति और रोजगार के विकल्प के लिए यथोचित रूप से सुनिश्चित अवसर प्रदान करता है।
कुछ ऋणदाता अपने "पेशेवर बंधक" ऑफ़र का विज्ञापन करते हैं। लेकिन अगर आपके पास पेशेवर योग्यता नहीं है, तो क्लिफ्टन प्राइवेट फाइनेंस जैसा एक अच्छी तरह से जुड़ा ब्रोकर आपको समान दरों तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
2014 में एफसीए द्वारा बंधक उद्योग के एक बड़े बदलाव के बाद, बैंक और बिल्डिंग सोसायटी अब उधारकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि (वेतन और आय के अन्य स्रोतों का सत्यापन) को नहीं देख सकती हैं।
यहां तक कि 5% जमा योजना के साथ भी, अधिकांश पहली बार खरीदार अपनी जमा बचत और आय के साथ औसत यूके संपत्ति के मूल्य को वहन करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, केवल संपत्ति की कीमतों में असंगत वृद्धि के कारण। 1990 के दशक के बाद से मजदूरी की तुलना में आवास।
यूके बंधक के लिए वेतन कितनी बार
क्या आपको लगता है कि आपकी आय घर खरीदने की आपकी क्षमता को सीमित कर देगी? जब आप बंधक प्राप्त करने की बात करते हैं तो आप जितना पैसा कमाते हैं, वह आपके विचार से कम भूमिका निभाता है। आइए देखें कि आय आपके लिए सबसे उपयुक्त घर की खरीद को कैसे प्रभावित करती है।
घर खरीदते समय कर्जदाता आपकी सैलरी से कहीं ज्यादा मानते हैं। आपका ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) और बंधक भुगतान करने की आपकी क्षमता आप जितना कमाते हैं उससे अधिक महत्वपूर्ण हैं। वे आपके क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट के लिए आपके पास मौजूद राशि को भी ध्यान में रखेंगे।
एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु पूर्व-अनुमोदित होना है, खासकर यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप अपनी वर्तमान आय पर एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। एक पूर्व अनुमोदन एक बंधक ऋणदाता का एक पत्र है जो आपको बताता है कि आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं। जब आप पूर्व-अनुमोदित हो जाते हैं, तो ऋणदाता आपकी आय, क्रेडिट रिपोर्ट और संपत्ति को देखते हैं। यह ऋणदाता को आपको एक सटीक अनुमान देने की अनुमति देता है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं।
जब आप घर की तलाश शुरू करते हैं तो पूर्व-अनुमोदन आपको उपयोग करने के लिए उचित बजट प्रदान करेगा। एक बार जब आप अपना लक्षित बजट जान लेते हैं, तो आप बिक्री के लिए घरों को ब्राउज़ करके देख सकते हैं कि सामान्य मूल्य क्या हैं। यह एक अच्छा संकेत है कि यदि आप अपनी मूल्य सीमा में आकर्षक विकल्प पाते हैं तो आप खरीदने के लिए तैयार हैं।
