दूसरे बंधक के प्रकार
दूसरा बंधक आपके ऋणदाता के अलावा किसी अन्य स्रोत द्वारा आपकी संपत्ति पर सुरक्षित ऋण हैं। बहुत से लोग पैसे जुटाने के वैकल्पिक तरीके के रूप में उनका इस्तेमाल करते हैं, अक्सर घर में सुधार करने के लिए, लेकिन कुछ चीजें हैं जो आपको आवेदन करने से पहले जाननी चाहिए।
नेट वर्थ आपकी संपत्ति का वह प्रतिशत है जो आपके पास सीधे है, यानी घर का मूल्य उस पर किसी भी बंधक को घटा देता है। एक ऋणदाता आपको जितनी राशि उधार लेने की अनुमति देगा, वह अलग-अलग होगी। हालांकि, आपकी संपत्ति के मूल्य का 75% तक आपको एक विचार देगा।
इसका मतलब यह है कि उधारदाताओं को एक आवासीय प्राथमिक या बंधक के लिए आवेदक के साथ भविष्य के बंधक भुगतानों को वहन करने की आपकी क्षमता के समान सामर्थ्य जांच और "तनाव परीक्षण" करना होगा।
उपरोक्त उदाहरणों की उपयुक्तता आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करेगी। जब तक आप अपने बंधक भुगतान पर चालू हैं, तब तक अपने वर्तमान ऋणदाता से बेहतर शर्तों पर एक नया अग्रिम प्राप्त करने पर विचार करना उचित है, क्योंकि यह एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
क्योंकि दूसरा बंधक पहले की तरह काम करता है, यदि आप अपने भुगतानों पर अद्यतित नहीं हैं तो आपका घर ख़तरे में है। किसी भी गिरवी की तरह, यदि आप पीछे रह जाते हैं और उसे वापस भुगतान नहीं करते हैं, तो अतिरिक्त ब्याज उपार्जित हो सकता है।
डाउन पेमेंट के लिए दूसरा बंधक
और जानेंब्रिटेन की ब्याज दर: क्या उम्मीद करें और कैसे तैयार करेंबैंक ऑफ इंग्लैंड की आधार दर आधिकारिक उधार दर है और वर्तमान में 0,1% है। यह आधार दर यूके की ब्याज दरों को प्रभावित करती है, जो बंधक ब्याज दरों और आपके मासिक भुगतानों को बढ़ा (या घटा) सकती है। और जानें एलटीवी क्या है? एलटीवी की गणना कैसे करें - मूल्य अनुपात के लिए ऋण एलटीवी, या ऋण-से-मूल्य, आपकी संपत्ति के मूल्य की तुलना में बंधक का आकार है। क्या आपके पास सर्वोत्तम बंधक दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त पूंजी है?
दूसरी बंधक आवश्यकताएं
यूके के वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) ने उनके द्वारा दिए जाने वाले बंधकों की संख्या पर एक पूर्ण सीमा निर्धारित की है, जो एक व्यक्ति की आय के 4,5 गुना से अधिक है। (या संयुक्त आवेदन पर संयुक्त आय का 4,5 गुना)।
उनके विचार में, 'पेशेवर योग्यता' शिक्षा के उस स्तर के लिए शॉर्टहैंड है जो उधारकर्ता की नौकरी खो देने पर करियर में उन्नति और रोजगार के विकल्प के लिए यथोचित रूप से सुनिश्चित अवसर प्रदान करता है।
कुछ ऋणदाता अपने "पेशेवर बंधक" ऑफ़र का विज्ञापन करते हैं। लेकिन अगर आपके पास पेशेवर योग्यता नहीं है, तो क्लिफ्टन प्राइवेट फाइनेंस जैसा एक अच्छी तरह से जुड़ा ब्रोकर आपको समान दरों तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
2014 में एफसीए द्वारा बंधक उद्योग के एक बड़े बदलाव के बाद, बैंक और बिल्डिंग सोसायटी अब उधारकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि (वेतन और आय के अन्य स्रोतों का सत्यापन) को नहीं देख सकती हैं।
यहां तक कि 5% जमा योजना के साथ, पहली बार खरीदार अपनी जमा और आय बचत के साथ यूके की औसत संपत्ति के मूल्य का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, बस घर की कीमतों में अनुपातहीन वृद्धि के कारण। 1990 के दशक से मजदूरी की तुलना में आवास।
दूसरा बंधक बनाम गृह इक्विटी ऋण
एक दूसरा घर एक छुट्टी घर और एक निवेश दोनों के रूप में काम कर सकता है, क्योंकि मालिक इसे आसानी से किराए पर ले सकते हैं जब वे वहां नहीं होते हैं। लेकिन, अधिकांश घरेलू खरीद की तरह, दूसरा घर खरीदने का मतलब शायद आपको दूसरे बंधक की आवश्यकता है। दूसरा घर खोजने और खरीदने की प्रक्रिया में, ऐसे कई कारक हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। इनमें सामान्य सामर्थ्य, आवास के उद्देश्य, कर संबंधी विचार और भुगतान शर्तें शामिल हैं। एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने से दूसरा घर खरीदने के बारे में आपके सवालों के जवाब देने में मदद मिल सकती है और यह आपकी वित्तीय योजनाओं को कैसे प्रभावित कर सकता है।
पहली बात यह सुनिश्चित करना है कि आप दूसरा बंधक वहन कर सकते हैं। इस बिंदु पर, आदर्श रूप से आपने अपने पहले बंधक का पूरा भुगतान कर दिया है, या कम से कम लगातार, समय पर भुगतान किया है। आगे चलकर कुछ नए आंकड़े सामने आ रहे हैं जिन पर आपको ज्यादा ध्यान देना चाहिए।
दूसरे बंधक पर ब्याज दरें, औसतन, पहले की तुलना में एक चौथाई अंक और डेढ़ अंक अधिक होती हैं। आपको बैंक को यह साबित करना होगा कि आप पहले और दूसरे दोनों बंधकों को अतिरिक्त पैसे से कवर कर सकते हैं।
