क्या वे मुझे बंधक परिशोधन खंड के बिना भुगतान करते हैं?

जल्दी भुगतान के लिए कोई दंड खंड नहीं

सामान्य तौर पर, आप घर या अपार्टमेंट खरीदने, अपने वर्तमान घर का नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत करने के लिए पहला होम लोन ले सकते हैं। जो लोग दूसरा घर खरीदने जा रहे हैं, उनके लिए ज्यादातर बैंकों की पॉलिसी अलग होती है। उपरोक्त मुद्दों पर विशिष्ट स्पष्टीकरण के लिए अपने वाणिज्यिक बैंक से पूछना याद रखें।

होम लोन की पात्रता तय करते समय आपका बैंक आपकी चुकाने की क्षमता का आकलन करेगा। चुकौती क्षमता आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अतिरिक्त आय पर आधारित है, (जो कि कुल/अतिरिक्त मासिक आय घटा मासिक खर्च जैसे कारकों पर आधारित है) और अन्य कारक जैसे पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, आय स्थिरता, आदि। बैंक की मुख्य चिंता यह सुनिश्चित करना है कि आप आराम से समय पर ऋण चुकाएं और इसका अंतिम उपयोग सुनिश्चित करें। जितनी अधिक मासिक आय उपलब्ध होगी, उतनी ही अधिक राशि जिसके लिए ऋण पात्र होगा। आमतौर पर, एक बैंक मानता है कि आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आय का लगभग 55-60% ऋण चुकौती के लिए उपलब्ध है। हालांकि, कुछ बैंक किसी व्यक्ति की सकल आय के आधार पर ईएमआई भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय की गणना करते हैं, न कि उनकी डिस्पोजेबल आय के आधार पर।

बंधक में त्वरण खंड

यह प्रक्रिया कैसे काम करती है, इसमें राज्य भिन्न होते हैं। उन राज्यों में जो "ग्रहणाधिकार सिद्धांत" का पालन करते हैं, उधारकर्ता संपत्ति का मालिक होता है, लेकिन ऋणदाता के पास उस पर ग्रहणाधिकार होता है और अगर उधारकर्ता भुगतान नहीं करता है तो वह फौजदारी कर सकता है। उन राज्यों में जो "मिडिल ग्राउंड थ्योरी" के रूप में जाने जाते हैं, उधारकर्ता के पास संपत्ति का शीर्षक भी होता है, लेकिन डिफ़ॉल्ट की स्थिति में शीर्षक ऋणदाता को वापस कर देता है।

शेष राज्य "शीर्षक सिद्धांत" का पालन करते हैं, जिसमें ऋणदाता संपत्ति का शीर्षक तब तक रखता है जब तक कि बंधक का भुगतान नहीं किया जाता है। उन राज्यों में जहां ऋणदाता अभी भी शीर्षक रखता है, बंधक अनुबंध में एक जब्ती खंड होगा। समाप्ति खंड समाप्ति की अवधारणा पर आधारित हैं, जो एक विलेख या अनुबंध को रद्द कर देता है।

कुछ स्थितियों में, वैकल्पिक संपार्श्विक को स्थानांतरित करने के लिए सूर्यास्त खंड का भी उपयोग किया जा सकता है। विशेष रूप से, उधारकर्ता अचल संपत्ति को ऋण में किसी बिंदु पर संपार्श्विक के रूप में बदलने के लिए अन्य संपत्ति प्रदान कर सकता है।

इस प्रकार का सनसेट क्लॉज ऋण लेने वाले के लिए पर्याप्त वैकल्पिक संपार्श्विक प्रदान करके ऋण समाप्त होने से पहले संपत्ति का शीर्षक प्राप्त करना संभव बना सकता है। वैकल्पिक संपार्श्विक में निवेश संपत्ति या अन्य संपत्ति शामिल हो सकती है।

अचल संपत्ति पूर्व भुगतान खंड

यदि आपको अपने मासिक बंधक भुगतान या अन्य बंधक दायित्वों को पूरा करने में परेशानी हो रही है, तो आपको यह सूचित करने वाला एक पत्र प्राप्त हो सकता है कि अब आप अगले 30 वर्षों में ऋण की पूरी राशि का भुगतान करते हैं। त्वरण खंड।

एक त्वरण खंड आपके बंधक समझौते में एक प्रावधान है जो परिभाषित करता है कि ऋणदाता कब और कैसे ऋण की पूर्ण चुकौती को "तेज" कर सकता है। यदि कोई गृहस्वामी अपने बंधक समझौते की शर्तों को पूरा करने में विफल रहता है, तो उन्हें एक त्वरण पत्र प्राप्त होगा जो उन्हें सूचित करेगा कि ऋणदाता ने त्वरण खंड को सक्रिय कर दिया है।

यह पूर्ण पुनर्भुगतान की मांग करने के लिए कठोर लग सकता है, लेकिन विकल्प ऋणदाताओं को हर महीने ऋण के जीवन के दौरान मुकदमा करने के लिए मजबूर करेगा जब भुगतान छूट जाता है, जो एक बेहतर परिणाम नहीं होगा। इस कारण से, प्रतिपूर्ति से जुड़े सभी अनुबंधों में त्वरण खंड मौजूद हैं।

सबसे आम परिदृश्य बंधक भुगतान पर डिफ़ॉल्ट का है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक ऋणदाता, सिद्धांत रूप में, आपके बंधक समझौते की शर्तों के आधार पर, एकल डिफ़ॉल्ट के लिए आपके ऋण को रद्द कर सकता है। हालांकि, यह कदम उठाने का निर्णय लेने के लिए ऋणदाता के लिए दो या तीन किश्तों का भुगतान बंद करना सामान्य है।

एक बंधक पर पूर्व भुगतान दंड कितना है?

प्रीपेमेंट पेनल्टी एक शुल्क है जो ऋणदाता उधारकर्ताओं से लेते हैं जो अपने सभी ऋणों या उनके कुछ हिस्से का भुगतान जल्दी करते हैं। ये शुल्क ऋण दस्तावेजों में विस्तृत हैं और कुछ प्रकार के ऋणों पर अनुमति दी जाती है, जैसे कि पारंपरिक बंधक, निवेश संपत्ति ऋण और व्यक्तिगत ऋण। शुल्क आमतौर पर बकाया मूलधन के लगभग 2% से शुरू होता है और ऋण के पहले कुछ वर्षों के दौरान शून्य हो जाता है।

अपने कर्ज को कम करने या अपनी संपत्ति में इक्विटी बनाने की कोशिश कर रहे लोगों के लिए प्रीपेमेंट पेनल्टी एक अवांछित बाधा हो सकती है। यदि आप इन दंडों से बचना चाहते हैं, तो आप अक्सर कुछ प्रकार के ऋणों से बचकर, शुल्क हटा दिए जाने के बाद अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं, या बंद होने से पहले अपने ऋणदाता के साथ सीधे बातचीत कर सकते हैं।

प्रीपेमेंट पेनल्टी, या "प्रीपेमेंट", उधारकर्ताओं से लिया जाने वाला शुल्क है यदि वे अपनी स्थापना के बाद के वर्षों में ऋण चुकाते हैं। ऋणदाता आमतौर पर तीन से पांच साल के लिए ऋण परिशोधन के बाद चार्ज करना बंद कर देते हैं। ऋणदाता इन शुल्कों को उधारकर्ताओं को अपने बंधक का भुगतान करने या पुनर्वित्त करने से हतोत्साहित करने के लिए लेते हैं, जिससे ऋणदाता को ब्याज आय का नुकसान होगा।