बंधक अंतर किस पर निर्भर करता है?

बंधक आधार

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एमबीएस मतभेद

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यदि आप बंधक ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आप सबसे कम ब्याज दर और सर्वोत्तम शर्तों की पेशकश करने वाले ऋण को ढूंढना चाहेंगे। जैसे-जैसे आप इस प्रक्रिया से गुजरते हैं, कुछ ऐसी बातें जानना उपयोगी हो सकता है जो आपसे ली जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करती हैं। यहां पांच कारक हैं जो गृह ऋण लेने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित कर सकते हैं।1 . आर्थिक स्थितियाँ कई बाहरी कारक राष्ट्रीय औसत बंधक दरों को प्रभावित करते हैं, जो बदले में आपसे ली जाने वाली दर को प्रभावित करते हैं। उनमें 10-वर्षीय ट्रेजरी बांड पर उपज शामिल है क्योंकि बंधक दरें समय के साथ उन दरों को बहुत बारीकी से ट्रैक करती हैं। ज्यादातर मामले। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि बंधक ऋणों को अक्सर निवेश उत्पादों के रूप में पैक किया जाता है, और जो निवेशक बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां खरीदते हैं, वे अक्सर विकल्प के रूप में इन बांडों में रुचि रखते हैं। अमेरिकी फेडरल रिजर्व (देश का केंद्रीय बैंक) की मौद्रिक नीति भी दरों को प्रभावित करती है, साथ ही बंधक ऋणों की आपूर्ति और मांग भी प्रभावित करती है। लेकिन बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय रणनीतिक होने का प्रयास करने के लिए आप राष्ट्रीय बंधक दरों से अवगत हो सकते हैं। दरों के नीचे आने का इंतज़ार करना हमेशा काम नहीं आता, क्योंकि यह अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है कि यह कब होगा। लेकिन जब दरें अब तक के उच्चतम स्तर के करीब हों तो आप शायद ऋण लेने से बचना चाहेंगे।2. आपका क्रेडिट स्कोर आपकी अपनी व्यक्तिगत वित्तीय साख का भी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर पर बड़ा प्रभाव पड़ता है, और आपका क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है।

एमबीएस और ट्रेजरी के बीच अंतर

बंधक एक दीर्घकालिक ऋण है जिसे आपको घर खरीदने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पूंजी लौटाने के अलावा, आपको ऋणदाता को ब्याज भी देना होगा। घर और उसके चारों ओर की ज़मीन संपार्श्विक के रूप में काम करती है। लेकिन यदि आप एक गृहस्वामी बनना चाहते हैं, तो आपको इन सामान्यताओं से अधिक जानने की आवश्यकता है। यह अवधारणा व्यवसाय पर भी लागू होती है, खासकर जब निश्चित लागत और समापन बिंदु की बात आती है।

घर खरीदने वाले लगभग सभी के पास गिरवी है। शाम की खबरों में बंधक दरों का अक्सर उल्लेख किया जाता है, और दिशा दरों के बारे में अटकलें वित्तीय संस्कृति का एक नियमित हिस्सा बन गई हैं।

आधुनिक बंधक 1934 में उभरा, जब सरकार - ग्रेट डिप्रेशन के माध्यम से देश की मदद करने के लिए - एक बंधक कार्यक्रम बनाया जिसने संभावित घर के मालिकों द्वारा उधार ली जाने वाली राशि को बढ़ाकर एक घर पर आवश्यक डाउन पेमेंट को कम कर दिया। इससे पहले, 50% डाउन पेमेंट की आवश्यकता थी।

2022 में, 20% डाउन पेमेंट वांछनीय है, खासकर यदि डाउन पेमेंट 20% से कम है, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) लेना होगा, जो आपके मासिक भुगतान को अधिक बनाता है। हालांकि, जो वांछनीय है वह अनिवार्य रूप से प्राप्य नहीं है। ऐसे बंधक कार्यक्रम हैं जो बहुत कम डाउन पेमेंट की अनुमति देते हैं, लेकिन यदि आप वह 20% प्राप्त कर सकते हैं, तो आपको करना चाहिए।

बंधक फैलता है

हालांकि बाद के महीनों में बाजार के कामकाज में सुधार हुआ है, केंद्रीय बैंक ने सुचारू कामकाज बनाए रखने के साथ-साथ समायोजनात्मक वित्तीय स्थितियों को बढ़ावा देने में मदद करने के लिए इन परिसंपत्तियों की खरीद जारी रखी है। हम फेडरल रिजर्व की एजेंसी एमबीएस की खरीद - गिन्नी मॅई, फैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा गारंटीकृत बंधक बांड - और महामारी के दौरान उनसे संबंधित बाजार की गतिशीलता का पता लगाते हैं, जिसमें बंधक दरें रिकॉर्ड निचले स्तर तक क्यों गिर गईं।

ये प्रतिभूतियाँ निवेशकों को अंतर्निहित बंधक पर मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान वितरित करती हैं। हालाँकि एजेंसी एमबीएस में निवेशक सरकारी गारंटी द्वारा क्रेडिट जोखिम से सुरक्षित हैं, लेकिन उन्हें पूर्व भुगतान जोखिम का सामना करना पड़ता है।

निश्चित दर बंधक वाले गृहस्वामी पूर्व निर्धारित परिशोधन कार्यक्रम के आधार पर हर महीने मूलधन और ब्याज का भुगतान करते हैं। हालाँकि, उधारकर्ता के पास किसी भी समय बंधक के मूलधन को कम करने का विकल्प होता है। (यह आमतौर पर तब होता है जब उधारकर्ता ऋण पुनर्वित्त करता है या घर बेचता है।) इस पूर्व भुगतान विकल्प का प्रारंभिक मूल्य उधारकर्ता की बंधक ब्याज दर में परिलक्षित होता है और एजेंसी एमबीएस निवेशक को प्रेषित किया जाता है।