यील्ड स्प्रेड (वाईएसपी) क्या है | व्यापार ऋण
बैंक स्प्रेड उस ब्याज दर के बीच का अंतर है जो बैंक एक उधारकर्ता से लेता है और ब्याज दर एक बैंक जमाकर्ता को भुगतान करता है। नेट इंटरेस्ट स्प्रेड भी कहा जाता है, बैंक स्प्रेड एक प्रतिशत है जो इंगित करता है कि बैंक कितना पैसा कमाता है और कितना पैसा देता है।
एक बैंक ऋण और अन्य संपत्तियों पर प्राप्त ब्याज से पैसा कमाता है, और उन ग्राहकों को पैसे का भुगतान करता है जो ब्याज वाले खातों में जमा करते हैं। आपके द्वारा प्राप्त धन और आपके द्वारा भुगतान किए गए धन के बीच के संबंध को बैंक स्प्रेड कहा जाता है।
हालांकि, बैंक स्प्रेड उधार देने और उधार लेने की ब्याज दरों के बीच औसत अंतर को मापता है, न कि स्वयं बैंकिंग गतिविधि की मात्रा, जिसका अर्थ है कि बैंक स्प्रेड किसी वित्तीय संस्थान की लाभप्रदता का संकेत नहीं देता है।
एक बैंक पर विचार करें जो अपने ग्राहकों को 8% की औसत दर से पैसा उधार देता है। उसी समय, बैंक द्वारा अपने व्यक्तिगत खातों में जमा किए गए धन के लिए बैंक द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर 1% है। उस वित्तीय संस्थान का शुद्ध ब्याज मार्जिन 8 प्रतिशत घटा 1 प्रतिशत होगा, जिसके परिणामस्वरूप बैंक मार्जिन 7 प्रतिशत होगा।
वाईएसपी बनाम। उधारकर्ता का क्रेडिट
शुद्ध ब्याज दर प्रसार एक वित्तीय संस्थान को ऋण पर प्राप्त होने वाले औसत रिटर्न के बीच का अंतर है - अन्य ब्याज-असर वाली गतिविधियों के साथ - और औसत दर जो जमा और ऋण पर भुगतान करती है। शुद्ध ब्याज दर प्रसार एक वित्तीय संस्थान की लाभप्रदता (या उसके अभाव) का एक प्रमुख निर्धारक है।
ऋण देने वाले संस्थान, जैसे वाणिज्यिक बैंक, विभिन्न स्रोतों से ब्याज आय प्राप्त करते हैं। जमा (अक्सर मूल जमा कहा जाता है) एक प्राथमिक स्रोत है, आमतौर पर चेकिंग और बचत खातों या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के रूप में। ये अक्सर कम दरों पर प्राप्त होते हैं। बैंक इक्विटी, थोक जमा और ऋण जारी करने के माध्यम से भी धन जुटाते हैं। बैंक विभिन्न प्रकार के ऋण जारी करते हैं - जैसे कि संपत्ति बंधक, गृह इक्विटी ऋण, छात्र ऋण, कार ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण - जो उच्च ब्याज दरों पर दिए जाते हैं।
एक बैंक की मुख्य गतिविधि उपभोक्ताओं को दी जाने वाली जमाराशियों पर ब्याज दर और अपने ऋणों पर प्राप्त होने वाली दर के बीच प्रसार का प्रबंधन करना है। दूसरे शब्दों में, जब बैंक ऋण पर अर्जित ब्याज जमा पर दिए जाने वाले ब्याज से अधिक होता है, तो यह ब्याज दर के प्रसार से आय उत्पन्न करता है। सरल शब्दों में, ब्याज दर अंतर लाभ मार्जिन की तरह हैं।
यील्ड स्प्रेड प्रीमियम
घर के स्वामित्व में उद्यम करने की सोच रहे हैं? घर खरीदने की प्रक्रिया के उत्साह में फंसना आसान है, लेकिन शुरुआत से ही सही जानकारी होना भी महत्वपूर्ण है ताकि आपको रास्ते में कोई बुरा "आश्चर्य" न मिले। इसमें अग्रिम लागतों के बारे में स्पष्ट होना शामिल है, होमबॉयर्स उम्मीद कर सकते हैं कि एक बार उन्हें अपना पसंदीदा घर मिल जाए, घर के निरीक्षण से लेकर जमानत का भुगतान और विभिन्न प्रकार की समापन लागतें। इतने सारे परिव्यय के साथ, आप यह जानकर उत्साहित हो सकते हैं कि आपके पास कोई मूल शुल्क नहीं है, लेकिन क्या पैसा बाद में आपकी जेब से निकलेगा? यह हो सकता है, यदि आपके ऋण में वह शामिल है जिसे यील्ड स्प्रेड प्रीमियम (YSP) के रूप में जाना जाता है।
यील्ड स्प्रेड प्रीमियम मुआवजे के लिए एक फैंसी शब्द है जो एक बंधक दलाल ऋणदाता से ऋणदाता की नाममात्र दर से ऊपर की दर को बेचने के लिए प्राप्त कर सकता है जिसके लिए उधारकर्ता अर्हता प्राप्त करता है। (चिंता न करें, हम विस्तार से बताएंगे कि इसका क्या मतलब है।)
समझने वाली पहली बात बंधक ऋणदाता, बंधक दलाल, और उधारकर्ता/होमबॉयर के बीच संबंध है। एजेंट अनिवार्य रूप से विक्रेता होता है जो खरीदार और ऋणदाता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। कई होमबॉयर्स प्रत्येक ऋणदाता से संपर्क किए बिना अपने बंधक के लिए कई अलग-अलग उद्धरण प्राप्त करने के लिए बंधक दलालों की सेवाओं का उपयोग करते हैं। एजेंट बंधक ऋण राशि, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर तुलना के लिए विभिन्न प्रकार के ऋणों और शर्तों पर शोध और प्रस्तुत करेगा। लेकिन यह सलाह और लेगवर्क मुफ्त नहीं है: बंधक दलाल को मुआवजा दिया जाएगा, और यही वह जगह है जहां पीएसजे खेल में आते हैं।
होम मॉर्गेज यील्ड स्प्रेड प्रीमियम की व्याख्या
बैंक स्प्रेड उस ब्याज दर के बीच का अंतर है जो बैंक एक उधारकर्ता से लेता है और वह दर जो जमाकर्ता को भुगतान करता है। नेट इंटरेस्ट स्प्रेड भी कहा जाता है, बैंक स्प्रेड एक प्रतिशत है जो इंगित करता है कि बैंक कितना पैसा कमाता है और कितना पैसा देता है।
एक बैंक ऋण और अन्य संपत्तियों पर प्राप्त ब्याज से पैसा कमाता है, और उन ग्राहकों को पैसे का भुगतान करता है जो ब्याज वाले खातों में जमा करते हैं। आपके द्वारा प्राप्त धन और आपके द्वारा भुगतान किए गए धन के बीच के संबंध को बैंक स्प्रेड कहा जाता है।
हालांकि, बैंक स्प्रेड उधार देने और उधार लेने की ब्याज दरों के बीच औसत अंतर को मापता है, न कि स्वयं बैंकिंग गतिविधि की मात्रा, जिसका अर्थ है कि बैंक स्प्रेड किसी वित्तीय संस्थान की लाभप्रदता का संकेत नहीं देता है।
एक बैंक पर विचार करें जो अपने ग्राहकों को 8% की औसत दर से पैसा उधार देता है। उसी समय, बैंक द्वारा अपने व्यक्तिगत खातों में जमा किए गए धन के लिए बैंक द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर 1% है। उस वित्तीय संस्थान का शुद्ध ब्याज मार्जिन 8 प्रतिशत घटा 1 प्रतिशत होगा, जिसके परिणामस्वरूप बैंक मार्जिन 7 प्रतिशत होगा।
