2015 में बंधक दरें
1971 में, दरें 7% के मध्य में थीं, 9,19 में लगातार बढ़कर 1974% हो गई। वे 8 में 11,20% तक बढ़ने से पहले मध्यम से उच्च 1979% की सीमा तक कुछ समय के लिए गिर गए। यह उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान हुआ। जो अगले दशक की शुरुआत में चरम पर था।
XNUMX और XNUMX के दशक में, संयुक्त राज्य अमेरिका को देश के खिलाफ एक तेल प्रतिबंध द्वारा मंदी में धकेल दिया गया था। पेट्रोलियम निर्यातक देशों के संगठन (ओपेक) ने प्रतिबंध की स्थापना की। इसका एक प्रभाव हाइपरइन्फ्लेशन था, जिसका अर्थ था कि वस्तुओं और सेवाओं की कीमत में बहुत तेजी से वृद्धि हुई।
हाइपरइन्फ्लेशन का मुकाबला करने के लिए, फेडरल रिजर्व ने अल्पकालिक ब्याज दरें बढ़ाईं। इससे बचत खातों में पैसा और अधिक हो गया। दूसरी ओर, सभी ब्याज दरें बढ़ीं, इसलिए उधार लेने की लागत भी बढ़ी।
फ़्रेडी मैक के आंकड़ों के अनुसार, ब्याज दरें 1981 में आधुनिक इतिहास में अपने उच्चतम बिंदु पर पहुंच गईं, जब वार्षिक औसत 16,63% था। निश्चित दरें वहां से गिर गईं, लेकिन दशक को लगभग 10% समाप्त कर दिया। 80 का दशक पैसे उधार लेने का एक महंगा समय था।
2017 में बंधक दरें
अप्रैल 1971 और अप्रैल 2022 के बीच, 30 साल की बंधक दरों का औसत 7,78% था। इसलिए 30-वर्षीय एफआरएम के 5% से ऊपर रेंगने के बावजूद, ऐतिहासिक बंधक दरों की तुलना में दरें अभी भी अपेक्षाकृत सस्ती हैं।
इसके अलावा, निवेशक कठिन आर्थिक समय के दौरान बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों (एमबीएस) को खरीदते हैं क्योंकि वे अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश हैं। एमबीएस की कीमतें बंधक दरों को नियंत्रित करती हैं, और महामारी के दौरान एमबीएस में पूंजी की भीड़ ने दरों को कम रखने में मदद की।
संक्षेप में, सब कुछ 2022 में दरों में वृद्धि की ओर इशारा करता है। इसलिए इस वर्ष बंधक दरों के नीचे जाने की उम्मीद न करें। वे थोड़े समय के लिए नीचे जा सकते हैं, लेकिन आने वाले महीनों में हमें सामान्य रूप से ऊपर की ओर रुझान देखने को मिल सकता है।
उदाहरण के लिए, 580 के क्रेडिट स्कोर के साथ, आप केवल सरकार समर्थित ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं, जैसे कि एफएचए बंधक। एफएचए ऋणों की ब्याज दरें कम होती हैं, लेकिन उनमें बंधक बीमा शामिल होता है, चाहे आप कितना भी कम क्यों न करें।
परिवर्तनीय दर बंधक आमतौर पर 30 साल की निश्चित दर बंधक की तुलना में कम प्रारंभिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। हालाँकि, वे दरें प्रारंभिक निश्चित दर अवधि के बाद परिवर्तन के अधीन हैं।
अमेरिका में बंधक दरों का ग्राफ।
आवास और बंधक क्षेत्र में यह एक दिलचस्प वर्ष था; वसूली का तीसरा वर्ष धन में तेजी से वसूली से भरा था और एक मील का पत्थर के रूप में सहस्राब्दी खरीद बंधक के लिए सबसे बड़ा ग्राहक खंड बन गया। ब्याज दर में वृद्धि की प्रत्याशा पूरे वर्ष के दूसरे भाग में जारी रही और 16 दिसंबर को, फेडरल रिजर्व ने आखिरकार वह कदम उठाया और एक चौथाई बिंदु तक दरों में वृद्धि की, जिसे वैश्विक परिवर्तन नहीं माना गया।
अधिकांश वर्ष के लिए, उद्योग ने उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा अनिवार्य नई आवश्यकताओं को लागू करने पर ध्यान केंद्रित किया, जिससे तैयारी, तकनीकी नवाचार और प्रशिक्षण की झड़ी लग गई। जब इसे अंततः लागू किया गया, तो कई विशेषज्ञों की भविष्यवाणी की तुलना में संक्रमण बहुत आसान था।
हालांकि अधिकांश उद्योग के अंदरूनी सूत्रों ने दरों में 4% या उससे अधिक की वृद्धि की उम्मीद की थी, वे केवल थोड़े समय के लिए बढ़े, लेकिन फिर चौथी तिमाही में 2014 के स्तर से नीचे गिर गए। फेडरल रिजर्व ने 16 दिसंबर तक दरों में वृद्धि नहीं की, जिसने खरीद और पुनर्वित्त बाजारों को वर्ष के अधिकांश समय में अपेक्षा से कम खर्चीला रहने दिया।
गिरवी की ऐतिहासिक दरें
ट्रिनिटी फाइनेंशियल के उत्पाद प्रबंधक हारून स्ट्रट कहते हैं: "पिछले एक साल में, अधिक उधारदाताओं ने बड़े गृह ऋण की पेशकश शुरू कर दी है, और अधिक उधारकर्ताओं को लुभाने के लिए कीमतें भी कम कर दी हैं।
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