पहली बार खरीदारों के लिए सर्वोत्तम बंधक अवधि
एक बंधक के लिए औसत चुकौती अवधि 25 वर्ष है। लेकिन मॉर्गेज ब्रोकर एलएंडसी मॉर्गेज के एक अध्ययन के अनुसार, पहली बार के खरीदारों की संख्या जो 31- से 35 साल के बंधक को निकालती है, 2005 और 2015 के बीच दोगुनी हो गई।
मान लें कि आप 250.000% की ब्याज दर पर £3 की संपत्ति खरीद रहे हैं और आपके पास 30% जमा है। 175.000 वर्षों में £25 उधार लेने पर आपको £830 प्रति माह का खर्च आएगा। यदि पांच और साल जोड़े जाते हैं, तो मासिक भुगतान घटकर 738 पाउंड हो जाता है, जबकि 35 साल के बंधक पर केवल 673 पाउंड प्रति माह का खर्च आएगा। यह हर साल 1.104 पाउंड या 1.884 पाउंड कम है।
हालांकि, यह देखने के लिए कि क्या आप अधिक भुगतान कर सकते हैं, बंधक समझौते की जांच करना उचित है। दंड के बिना इसे करने में सक्षम होने से आपको अधिक लचीलापन मिलता है यदि आपके पास धन की वृद्धि या अप्रत्याशित धन है। यदि समय कठिन हो तो आप संविदात्मक राशि का भुगतान भी कर सकते हैं।
यह सोचने लायक है, क्योंकि मानक मासिक राशि से अधिक और ऊपर आप अपने बंधक में कोई अतिरिक्त पैसा लगाते हैं, जिससे बंधक की कुल लंबाई कम हो जाएगी, जिससे आपको बंधक के जीवन पर अतिरिक्त ब्याज की बचत होगी।
बंधक की सबसे छोटी अवधि
कम डाउन पेमेंट विकल्पों से लेकर जंबो लोन तक, सभी आकार और आकारों में बंधक आते हैं। आपके द्वारा चुने गए बंधक के प्रकार के बावजूद, आपको यह भी तय करना होगा कि आप कितने समय तक ऋण चुकाना चाहते हैं, जिसे बंधक की अवधि कहा जाता है।
घर खरीदने में आपकी मदद करने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के बंधक उपलब्ध हैं, लेकिन सबसे आम हैं 15 या 30 साल के लिए। यदि आप कम मासिक भुगतान चाहते हैं, तो आपको बंधक ऋण को 30 वर्ष तक बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। 15 साल के बंधक में मासिक भुगतान अधिक हो सकता है, लेकिन यह ऋण के जीवन को आधा कर देता है, जिससे आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि भी कम हो जाती है।
15 साल और 30 साल के बंधक दोनों में ऋण के जीवन के लिए निश्चित ब्याज दरें और निश्चित मासिक भुगतान हो सकते हैं। हालांकि, एक 15-वर्षीय बंधक का मतलब है कि जब तक आप आवश्यक न्यूनतम मासिक भुगतान करते हैं, तब तक आपको पूरे 15-वर्ष के बंधक के बजाय 30 वर्षों में अपने घर का भुगतान करना होगा।
15 साल के बंधक में आम तौर पर कम ब्याज दर होती है, हालांकि कुछ समय के लिए बंधक दरें आम तौर पर कम होती हैं। हालांकि, 15 साल के बंधक पर मासिक भुगतान अधिक होता है क्योंकि मूलधन का भुगतान 30 साल के बंधक की तुलना में तेजी से किया जाता है।
यूके में 30 साल का बंधक
बंधक की एक चौंकाने वाली विविधता हो सकती है, लेकिन अधिकांश घर खरीदारों के लिए, व्यवहार में, केवल एक ही है। 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज व्यावहारिक रूप से एक अमेरिकी मूलरूप है, वित्तीय साधनों का सेब पाई। अमेरिकियों की पीढ़ियों ने अपने पहले घर के मालिक होने के लिए यही रास्ता अपनाया है।टैग
एक बंधक अचल संपत्ति द्वारा गारंटीकृत एक विशेष प्रकार के सावधि ऋण से ज्यादा कुछ नहीं है। सावधि ऋण में, उधारकर्ता ऋण की बकाया राशि के विरुद्ध वार्षिक आधार पर गणना किए गए ब्याज का भुगतान करता है। ब्याज दर और मासिक किस्त दोनों तय हैं।
चूंकि मासिक भुगतान निश्चित है, वह हिस्सा जो ब्याज का भुगतान करने के लिए जाता है और वह हिस्सा जो मूलधन का भुगतान करने के लिए जाता है, समय के साथ बदल जाता है। सबसे पहले, क्योंकि ऋण की शेष राशि बहुत अधिक है, अधिकांश भुगतान ब्याज है। लेकिन जैसे-जैसे शेष राशि कम होती जाती है, भुगतान का ब्याज वाला हिस्सा कम होता जाता है और मूलधन का हिस्सा बढ़ता जाता है
एक छोटी अवधि के ऋण में उच्च मासिक भुगतान होता है, जिससे 15 साल का बंधक कम किफायती लगता है। लेकिन छोटी अवधि के कारण कई मोर्चों पर कर्ज सस्ता हो जाता है। वास्तव में, ऋण के जीवन के दौरान, 30-वर्षीय बंधक की लागत 15-वर्ष के विकल्प की तुलना में दोगुने से अधिक होगी।
सर्वश्रेष्ठ बंधक अवधि
यदि आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो घर या अपार्टमेंट की तलाश शुरू करने से पहले आपको बैंक से मॉर्गेज अप्रूवल लेना चाहिए। यदि आपके पास निजी पूंजी नहीं है या निजी बैंक के साथ अपने घर के वित्तपोषण में कठिनाई हो रही है, तो आप अपनी स्थानीय परिषद में प्रारंभिक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
घर/अपार्टमेंट का खरीद मूल्य उन लोगों द्वारा निर्धारित किया जाता है जो किसी संपत्ति पर बोली लगाते हैं। याद रखें कि जब विक्रेता आपके प्रस्ताव को स्वीकार करता है तो सौदा बंद हो जाता है। इसलिए, इससे पहले कि आप यह सुनिश्चित कर लें कि आप खरीदारी को वित्तपोषित कर सकते हैं, आपको कभी भी कोई प्रस्ताव नहीं देना चाहिए।
अगर आप घर या अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं तो ज्यादातर बैंक गिरवी रखते हैं। एक बंधक की परिशोधन अवधि लंबी होती है, आमतौर पर 20 से 30 वर्ष के बीच। जिन लोगों के पास नॉर्वे में घर नहीं है, वे पहली बार खरीदार बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं, यानी पूरी राशि के लिए समान ब्याज दर वाला बंधक, जिसमें आप खरीद मूल्य का 100% तक उधार ले सकते हैं। आप कितना उधार ले सकते हैं और बैंक किस ब्याज दर की पेशकश करता है, यह जानने के लिए अपने बैंक से संपर्क करें। अपनी आय के स्तर का दस्तावेजीकरण करने के लिए अपना टैक्स रिटर्न और पेरोल बैंक में ले जाएं।
