एक बंधक की वित्तीय लागत भिन्न क्यों नहीं होती है?

समापन से पहले ऋण राशि का संशोधन

अपेक्षा से अधिक मुद्रास्फीति की वित्तीय स्थिरता के लिए परिणाम, बेंजामिन मॉस्क और पीटर वेल्ज़ द्वारा तैयार, उच्च ऊर्जा कीमतों, आपूर्ति श्रृंखला की बाधाओं और मांग में उछाल के कारण पिछले वर्ष के दौरान वैश्विक मुद्रास्फीति दरों में काफी वृद्धि हुई है। यूरो क्षेत्र में मुद्रास्फीति पूरे 2022 तक ऊंची रहने की उम्मीद है। 2020 के अंत से, पेशेवर विश्लेषकों ने अपने मुद्रास्फीति पूर्वानुमानों को बार-बार संशोधित किया है क्योंकि परिणाम आश्चर्यजनक रूप से ऊपर की ओर गए हैं (चार्ट ए, पैनल ए)[28] ऊर्जा की कीमतों और आपूर्ति में भविष्य के विकास बाधाएं मुद्रास्फीति के लिए उल्टा जोखिम पेश करती हैं [29] यह बॉक्स उन चैनलों का आकलन करता है जिनके माध्यम से अपेक्षा से अधिक मुद्रास्फीति वित्तीय स्थिरता को प्रभावित कर सकती है, सरकारों, व्यवसायों, घरों और वित्तीय बाजारों पर प्रभाव को ध्यान में रखते हुए। अधिक तालिका 4

परिस्थितियों में परिवर्तन के कारण बंधक

बंधक के साथ संयुक्त होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट की क्रेडिट सीमा आपके घर की खरीद मूल्य या बाजार मूल्य का अधिकतम 65% हो सकती है। जैसे ही आप अपने बंधक पर मूलधन का भुगतान करते हैं, आपके होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट पर उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा उस क्रेडिट सीमा तक बढ़ जाएगी।

चित्र 1 से पता चलता है कि जैसे-जैसे नियमित बंधक भुगतान किए जाते हैं और बंधक शेष राशि कम होती जाती है, घरेलू इक्विटी में वृद्धि होती है। होम इक्विटी घर का वह हिस्सा है जिसका भुगतान आपने अपने डाउन पेमेंट और नियमित मूलधन भुगतान के माध्यम से किया है। जैसे-जैसे आपकी निवल संपत्ति बढ़ती है, वैसे-वैसे आप अपनी होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट से उधार ले सकते हैं।

आप अपने घर की खरीद के हिस्से को अपनी होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट के साथ वित्तपोषित कर सकते हैं, और अपने टर्म मॉर्गेज के साथ भाग ले सकते हैं। आप अपने ऋणदाता के साथ निर्णय ले सकते हैं कि इन दो भागों का उपयोग अपने घर की खरीद के वित्तपोषण के लिए कैसे करें।

आपको अपने घर में 20% डाउन पेमेंट या 20% इक्विटी की आवश्यकता है। यदि आप अपने घर को केवल होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट के साथ वित्तपोषित करना चाहते हैं तो आपको अधिक डाउन पेमेंट या अधिक इक्विटी की आवश्यकता होगी। आपके घर का वह हिस्सा जिसे आप अपने होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट के साथ वित्तपोषित कर सकते हैं, उसके खरीद मूल्य या बाजार मूल्य के 65% से अधिक नहीं हो सकता है। आप अपने घर को उसके खरीद मूल्य या बाजार मूल्य का 80% तक वित्तपोषित कर सकते हैं, लेकिन 65% से ऊपर की शेष राशि एक सावधि बंधक में होनी चाहिए।

क्या ऋणदाता ब्याज दर को लॉक करने के बाद बदल सकता है?

यदि आप गृहस्वामी के बारे में सोच रहे हैं और सोच रहे हैं कि कैसे शुरुआत करें, तो आप सही जगह पर आए हैं। यहां हम गिरवी की सभी बुनियादी बातों को शामिल करेंगे, जिसमें ऋण के प्रकार, बंधक शब्दजाल, घर खरीदने की प्रक्रिया, और बहुत कुछ शामिल हैं।

ऐसे कुछ मामले हैं जहां आपके घर पर गिरवी रखना समझ में आता है, भले ही आपके पास इसे चुकाने के लिए पैसे हों। उदाहरण के लिए, संपत्तियों को कभी-कभी अन्य निवेशों के लिए धन मुक्त करने के लिए गिरवी रखा जाता है।

बंधक "सुरक्षित" ऋण हैं। एक सुरक्षित ऋण के साथ, उधारकर्ता भुगतान में चूक की स्थिति में ऋणदाता को संपार्श्विक गिरवी रखता है। बंधक के मामले में, गारंटी घर है। यदि आप अपने बंधक पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता आपके घर पर कब्जा कर सकता है, जिसे फौजदारी के रूप में जाना जाता है।

जब आप एक बंधक प्राप्त करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको घर खरीदने के लिए एक निश्चित राशि देता है। आप कई वर्षों में - ब्याज सहित - ऋण चुकाने के लिए सहमत हैं। घर पर ऋणदाता के अधिकार तब तक जारी रहते हैं जब तक कि बंधक का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। पूरी तरह से परिशोधित ऋणों का एक निर्धारित भुगतान कार्यक्रम होता है, इसलिए ऋण का भुगतान उसकी अवधि के अंत में किया जाता है।

परिवर्तनीय दर बंधक

पिछला वर्ष अमेरिका में मौसम संबंधी आपदाओं के लिए अब तक का सबसे महंगा वर्ष था, जिसमें 20 से अधिक चरम मौसम की घटनाओं के कारण प्रत्येक में 2018 बिलियन डॉलर से अधिक का नुकसान हुआ। दो दीर्घकालिक रुझान इस कीमत को बढ़ा रहे हैं: चरम मौसम की घटनाएं अधिक तीव्र होती जा रही हैं और संयुक्त राज्य अमेरिका जोखिम भरे स्थानों पर अधिक - और अधिक महंगे - घर बनाना जारी रखता है। 42 में, अमेरिका की 10% आबादी तटीय काउंटी (विशेष रूप से तटीय तूफान और समुद्र के स्तर में वृद्धि के प्रति संवेदनशील क्षेत्र) में रहती थी, भले ही ये काउंटी देश के भूमि क्षेत्र का केवल XNUMX% हिस्सा बनाते हैं। इससे सवाल उठता है: लोग उन जगहों पर घर क्यों बनाते और खरीदते हैं जहां जलवायु संबंधी आपदाओं का पूर्वानुमानित और लगातार जोखिम रहता है?

उच्च जोखिम वाले आवास में निवेश करने की हमारी अतार्किक इच्छा का एक कारण यह है कि चरम मौसम की घटनाओं की वित्तीय लागत कई कारकों में फैली हुई है। कोई भी व्यक्ति, कंपनी या सार्वजनिक निकाय क्षति की पूरी लागत नहीं लेता है। व्यक्तियों की अपने आवास और परिवहन विकल्पों के लिए अपनी जेब से की जाने वाली लागत पूरी तरह से उनके द्वारा होने वाले पर्यावरणीय नुकसान को प्रतिबिंबित नहीं करती है, न ही उनके द्वारा उठाए जाने वाले जोखिमों को दर्शाती है। वित्तीय जोखिम को विभाजित करने के जटिल और अपारदर्शी तरीके किसी भी पक्ष के लिए अपना व्यवहार बदलने के प्रोत्साहन को कम कर देते हैं।