તમે ડબલ ગેરંટી મોર્ટગેજ કેવી રીતે મેળવશો?

બિન-આશ્રય ગેરંટી

બેંક ગેરંટી એ ક્રેડિટ સંસ્થા દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી નાણાકીય સહાયનો એક પ્રકાર છે. બેંક ગેરંટીનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તા દેવાદારની જવાબદારીઓની પરિપૂર્ણતાની ખાતરી આપશે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જો દેવાદાર દેવું ચૂકવતો નથી, તો બેંક તેને આવરી લેશે. બેંક ગેરંટી ક્લાયન્ટ (અથવા દેવાદાર)ને માલ ખરીદવા, સાધનો ખરીદવા અથવા લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે.

બેંક ગેરંટી એ છે જ્યારે ધિરાણ આપનાર સંસ્થા જો લોન પર ડિફોલ્ટ કરે તો નુકસાનને આવરી લેવાનું વચન આપે છે. ગેરંટી કંપનીને તે ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે જે તે અન્યથા ન કરી શકે, કંપનીના વિકાસમાં મદદ કરે છે અને વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિને પ્રોત્સાહન આપે છે.

પ્રત્યક્ષ અને પરોક્ષ સહિત વિવિધ પ્રકારની બેંક ગેરંટી છે. બેંકો ઘણીવાર વિદેશી અથવા સ્થાનિક વ્યવસાયોમાં સીધી ગેરંટીનો ઉપયોગ કરે છે, જે સીધા લાભાર્થીને જારી કરવામાં આવે છે. જ્યારે બેંકની સુરક્ષા મુખ્ય જવાબદારીના અસ્તિત્વ, માન્યતા અને અમલીકરણ પર નિર્ભર ન હોય ત્યારે સીધી ગેરંટી લાગુ થાય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, કંપની A એ એક નવી રેસ્ટોરન્ટ છે જે રસોડાના સાધનોમાં $3 મિલિયન ખરીદવા માંગે છે. સાધનસામગ્રીના વિક્રેતાએ કંપની A ને સાધનસામગ્રી મોકલતા પહેલા ચુકવણી કવર કરવા માટે બેંક ગેરેંટી પ્રદાન કરવાની આવશ્યકતા છે. કંપની A ધિરાણ આપતી સંસ્થા પાસેથી ગેરંટી માંગે છે જે તેના રોકડ ખાતા ધરાવે છે. બેંક, સારમાં, સપ્લાયર સાથે ખરીદી કરાર પર સહ સહી કરે છે.

પાલન ગેરંટી

ધિરાણની બિઝનેસ લાઇનને અન્ડરરાઇટિંગ એ એવી પ્રક્રિયા છે જેમાં વિવિધ જોખમી પરિબળોનું વજન કરવામાં આવે છે જ્યાં સુધી શાહુકાર સંતુષ્ટ ન થાય કે નુકસાનની સંભાવના તેની સહનશીલતામાં છે. કોલેટરલ મૂલ્ય, ધિરાણ ઇતિહાસ, નાણાકીય નિવેદનો, મિલકત અહેવાલો, સુવિધા અર્થશાસ્ત્ર, પ્રોજેક્ટની શક્યતા, બજારની સ્થિતિ અને અસંખ્ય અન્ય ચલોનું મૂલ્યાંકન કરીને, ધિરાણકર્તા જોખમો અને ઓપરેશનના ફાયદાઓને ચોક્કસ રીતે સંતુલિત કરી શકે છે. આ સંતુલન અધિનિયમમાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ વજન પૈકી એક છે ચુકવણી ગેરંટી.

તેના સૌથી મૂળભૂત સ્વરૂપમાં, ચુકવણી ગેરંટી ધિરાણકર્તાને સિંગલ-પર્પઝ લિમિટેડ લાયેબિલિટી સ્ટ્રક્ચરની બહાર જોવાની મંજૂરી આપે છે જેનો મોટા ભાગના દેવાદારો ઉપયોગ કરે છે; બાંયધરીથી આગળ અને બજારની અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓ પર તેની અવલંબન; ઉધાર લેનારની ઓપરેશનલ સમસ્યાઓ અથવા રોકડ પ્રવાહની સમસ્યાઓથી આગળ; અને સીધું એવા લોકો અથવા સંસ્થાઓ કે જેઓ કંપની પાછળ વાસ્તવિક મૂલ્ય ધરાવે છે.

ધિરાણકર્તા માટે શ્રેષ્ઠ સંજોગોમાં, દરેક ડિરેક્ટર અને ઉધાર લેનારાના સંલગ્ન (હું "પ્રાયોજક" શબ્દનો ઉપયોગ લેનારાની પાછળ નિર્ણય લેનારને સંદર્ભિત કરવા માટે કરીશ) અમર્યાદિત અને અપ્રતિબંધિત ચુકવણી ગેરેંટી પૂરી પાડવી જોઈએ, જેને ઘણીવાર ચુકવણી ગેરંટી કહેવાય છે. સંસાધન." જો યોગ્ય રીતે મુસદ્દો તૈયાર કરવામાં આવ્યો હોય, તો આ બાંયધરી ધિરાણકર્તાને એક અથવા વધુ બાંયધરી આપનારને તમામ ચૂકવણી કરવા માટે બાંયધરી આપે છે જે ઉધાર લેનારને કરવાની હતી. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ધિરાણકર્તા પ્રત્યે ઉધાર લેનારની જવાબદારીઓ ગમે તે હોય (ઓછામાં ઓછી ચુકવણીની દ્રષ્ટિએ), બાંયધરી આપનારની સમાન જવાબદારીઓ હોય છે. આ સાધનના ફાયદા સ્પષ્ટ છે, પરંતુ તે કહેવું પૂરતું છે કે સંપૂર્ણ આશ્રય ગેરંટી સાથે, કંપનીનું મૂલ્ય ક્યાં જાય છે તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી: ધિરાણકર્તાને બાંયધરી આપનારનું સમર્થન છે. જો તે છેતરપિંડી, ગેરવહીવટ અથવા ફક્ત ખરાબ નસીબને કારણે થયું હોય તો કોઈ વાંધો નથી, ડિફોલ્ટનું કારણ ગમે તે હોય, ધિરાણકર્તા સમગ્ર દેવું માટે દરેક બાંયધરી આપનારનો પીછો કરી શકે છે.

સંગ્રહ ગેરંટી

કેલિફોર્નિયાના સિંગલ એક્શન નિયમ હેઠળ, "કોઈપણ દેવું વસૂલવા અથવા વાસ્તવિક મિલકત પર ગીરો દ્વારા સુરક્ષિત કોઈપણ અધિકારના અમલ માટે માત્ર એક જ પ્રકારની કાર્યવાહી હોઈ શકે છે." કેલ કોડ સિવિલ. પ્રોક. § 726(a). તેથી, ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનાર સામે ફક્ત "એક કાર્યવાહી" કરી શકે છે, જેમ કે ટ્રસ્ટીનું વેચાણ, ન્યાયિક ગીરો અથવા નોંધ પર દાવો દાખલ કરવો. કેલિફોર્નિયાની અદાલતો આ નિયમનું અર્થઘટન અન્ય નિયમ, "સેફ્ટી ફર્સ્ટ" નિયમ સાથે કરે છે, જેના માટે ધિરાણકર્તાએ ઉધાર લેનાર પર વ્યક્તિગત રીતે દાવો દાખલ કરતા પહેલા વાસ્તવિક મિલકતની કબજો મેળવવાનો પ્રયાસ કરવો જરૂરી છે. જુઓ વોકર વિ. કોમ્યુનિટી બેંક, 10 Cal. 3d 729 (1974). જો કે, ધિરાણકર્તાઓ તેમની વસૂલાતમાં મર્યાદિત હોય છે કારણ કે તેઓ લોનની સુરક્ષા કરતી મિલકત પર પૂર્વનિર્ધારણ કરી શકે છે અને તેમ છતાં તેમની ખામી રહી જાય છે.

વ્યક્તિગત ગેરંટી ઘણીવાર લોન અરજી દસ્તાવેજોમાં સમાવવામાં આવે છે, પરંતુ તે ધિરાણકર્તા અને વ્યક્તિ વચ્ચેનો એક અલગ કરાર છે જે લોન લેનારની લોનની ચુકવણીની "ગેરંટી" આપે છે. આમ, ખાનગી મની લોનને સુરક્ષિત કરતી મિલકતને ફોરક્લોઝ કરવામાં આવ્યા પછી પણ, ધિરાણકર્તા કરારના ભંગનો દાવો દાખલ કરીને લોનની અછતને સંતોષી શકે છે. કરાર - વ્યક્તિગત ગેરંટી - વચન આપે છે કે જો લોનની વિનંતી કરનાર વ્યક્તિ અથવા વ્યવસાયિક સંસ્થા આમ કરવામાં અસમર્થ હોય તો બાંયધરી આપનાર તેની અથવા તેણીની વ્યક્તિગત સંપત્તિમાંથી લોનની ચુકવણી કરશે.

સંસાધન બાકાત ગેરંટી

યુરો વિસ્તારના ઘણા દેશોએ કોરોનાવાયરસ સંકટના પ્રતિભાવમાં લોન ગેરંટી યોજનાઓને તેમના સપોર્ટ પેકેજોનું કેન્દ્રિય તત્વ બનાવ્યું છે (જુઓ પ્રકરણ 1). આવક અને ભાડાની તીવ્ર ખોટના ચહેરામાં, આ કામચલાઉ સિસ્ટમો વાસ્તવિક અર્થતંત્રમાં ધિરાણના પ્રવાહને સમર્થન આપી શકે છે અને તેથી, બેંકિંગ સિસ્ટમને સ્થિર કરવામાં ફાળો આપે છે. આ બૉક્સ ઘોષિત યોજનાઓ કેવી રીતે કાર્ય કરવાનો હેતુ ધરાવે છે અને તે આગામી ત્રિમાસિક ગાળામાં બેંકોને ભોગવવી પડી શકે તેવા નુકસાનની તીવ્રતાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તેનું ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યાંકન રજૂ કરે છે.

યોજનાઓ રાષ્ટ્રીય સ્તરે નક્કી કરવામાં આવતી હોવાથી, તેમના કદ અને પાત્રતાના માપદંડો સહિતની લાક્ષણિકતાઓ, દેશો વચ્ચે બદલાય છે. યોજનાઓના મુખ્ય પરિમાણો ગેરંટી યોજનાનું એકંદર કદ, ગેરંટીની કિંમત, લોનનો જે ભાગ ગેરંટી આપવામાં આવે છે, ઉધાર લેનાર દીઠ મહત્તમ રકમ અને કંપનીઓ માટે તેમના માટે લાયક બનવા માટે પાત્રતા માપદંડ છે (જુઓ બોક્સ A) . રાજ્યાભિષેક સહાયક પગલાં માટે યુરોપિયન કમિશનનું કામચલાઉ માળખું રાજ્યની ગેરંટી માટેના નિયમો નક્કી કરે છે જે આંતરિક બજાર સાથે સુસંગત રહેશે નવી લોન માટે પણ લાયક છે જેનો ઉપયોગ સપ્લાયર્સ અને કર્મચારીઓને ચૂકવવાનું ચાલુ રાખવા માટે બિઝનેસ લાઈફલાઈન તરીકે થઈ શકે છે. લોન ગેરંટી સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાની (એક વર્ષ) હોય છે, પરંતુ છ વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે. કિંમતો સામાન્ય રીતે SME એક વર્ષની ગેરંટી માટે 1 બેસિસ પોઈન્ટ્સ (bps) અને કોર્પોરેટ એક વર્ષની ગેરંટી માટે 25 bpsથી શરૂ થાય છે. તે ચાર અને છ વર્ષની શરતો માટે અનુક્રમે 50 બેસિસ પોઈન્ટ્સ અને 100 બેસિસ પોઈન્ટ્સ સુધી વધે છે. લોસ શોષણ સામાન્ય રીતે લોનની મુદ્દલના મહત્તમ 200% સુધી મર્યાદિત હોય છે, જોકે અમુક દેશોમાં મર્યાદિત સંખ્યામાં 90% સુરક્ષિત લોન ઉપલબ્ધ છે.