seguro de subscrición
A dispoñibilidade de fondos refírese ao momento no que pode acceder ao diñeiro que depositou no seu banco para pagar facturas, facer compras e cubrir os gastos cotiáns. Salvo algunhas excepcións, o diñeiro que puxo na súa conta corrente ou de aforro non sempre está dispoñible para o seu uso inmediato.
As regulacións federais permiten aos bancos manter os fondos depositados durante un período de tempo determinado, o que significa que non poderás acceder a ese diñeiro ata que se levante a retención. Pero o banco non pode manter o seu diñeiro indefinidamente.
A dispoñibilidade de fondos describe cando podes acceder ao diñeiro que depositas nunha conta bancaria. O Regulamento Federal CC (Reg CC para abreviar) ofrece un marco para que os bancos establezan as súas políticas de dispoñibilidade de fondos. En concreto, o Regulamento CC abrangue dous aspectos:
Os bancos poden usar estas directrices para crear e facer cumprir políticas de dispoñibilidade de fondos. Estas políticas adoitan revelarse cando abres a túa conta inicialmente. Moitos bancos tamén ofrecen as súas políticas de dispoñibilidade de fondos en liña.
Os bancos poden manter os fondos depositados por varios motivos, pero na maioría dos casos, é para evitar que se devolvan os pagos da túa conta. Noutras palabras, o banco quere asegurarse de que o depósito é bo antes de darlle acceso ao diñeiro.
conta de garantía
En abril de 2022, o tempo medio para pechar unha hipoteca era de 48 días, segundo ICE Mortgage Technology. Pero moitos mutuários pecharán máis rápido. O momento exacto para pechar depende do tipo de préstamo e do complicado que sexa a aprobación do préstamo, entre outros factores.
"Os horarios de peche varían, xa que as medias nacionais traen préstamos que polo xeral tardan máis en pechar que os préstamos convencionais, como os préstamos VA e HFA", engade Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reports e MLO con licenza. "A maioría dos prestatarios poden esperar pechar unha hipoteca en 20 a 30 días".
Tanto se es un comprador por primeira vez como un comprador reiterado dunha vivenda nova, debes considerar o proceso de busca de vivenda. Necesitas que se acepte unha oferta para obter a aprobación da túa hipoteca, polo que non podes iniciar o proceso por completo ata que atopes a vivenda que queres. Isto podería engadir outro mes ou dous ao teu calendario.
A obtención da aprobación previa significa que o prestamista aproba todos os aspectos do préstamo hipotecario, ademais da propiedade. Unha vez que teñas unha oferta aceptada, o teu prestamista xa ten unha gran vantaxe na túa aprobación final.
Que necesitas para solicitar unha hipoteca?
Unha rara excepción son os prestatarios autónomos que esperan optar a unha hipoteca baseada nos extractos bancarios en lugar das declaracións de impostos. Neste caso, terás que enviar extractos bancarios dos últimos 12-24 meses.
O oficial de préstamo non adoita comprobar os extractos bancarios xusto antes de pechar. Os acredores só están obrigados a verificalos cando envía inicialmente a súa solicitude de préstamo e comeza o proceso de aprobación da garantía.
Ademais, se hai algún cambio nos seus ingresos ou emprego antes de pechar, notifique ao prestamista inmediatamente. O seu oficial de préstamo pode decidir se algún cambio na súa situación financeira afectará a aprobación do seu préstamo e axudará a comprender como proceder.
Se non pode demostrar mediante a documentación que a fonte dun gran depósito é aceptable segundo as directrices do programa, o prestamista debe dispoñer dos fondos e utilizar o que queda para cualificarlle o préstamo.
As verificacións de depósito ou VOD son formas que os prestamistas poden usar en lugar dos extractos bancarios. Asinas unha autorización que permite ao teu banco cubrir o formulario a man, indicando o titular da conta e o seu saldo actual.
suscripción de préstamos
Isto inclúe a revisión dos seus ingresos, aforros e outros activos, débeda e historial de crédito, así como a verificación da información sobre a propiedade e se reúne os requisitos para o tipo específico de préstamo hipotecario que solicita; por exemplo, a confirmación de que cumpre os requisitos mínimos de servizo para un préstamo VA.
Cando estás entusiasmado por pechar o teu préstamo, cada novo paso do proceso pode provocar ansiedade. E se isto crea un obstáculo que retrasa o meu peche ou impide que ocorra? Isto pode ser especialmente certo durante a subscrición, onde un subscritor revisará a súa vida financeira cun peite fino.
Entender o funcionamento da suscripción e a duración media do proceso pode axudar a aliviar a súa ansiedade e estar máis preparado para xestionar os problemas que poidan xurdir ao subscribir o seu préstamo.
En xeral, o tempo medio para pechar unha hipoteca (o tempo desde que o prestamista recibe a solicitude ata que se desembolsa o préstamo) foi de 52 días en marzo de 2021, segundo Ellie Mae.
