morgaids fad-ùine
Nuair a bhios tu a’ co-dhùnadh eadar cuid de thoraidhean, faodaidh e a bhith furasta a dhol leis an fheadhainn as mòr-chòrdte. Ach nuair a thig e gu bhith a’ taghadh an toradh morgaids ceart airson na h-amasan agad, is dòcha nach e a bhith a’ dol leis an roghainn as mòr-chòrdte an co-dhùnadh as fheàrr.
Mar as trice bidh teirm sònraichte aig morgáistí gus an iasad a phàigheadh. Canar teirm a’ mhorgaids ris an seo. Is e an teirm morgaids as cumanta anns na Stàitean Aonaichte 30 bliadhna. Bheir morgaids 30-bliadhna 30 bliadhna don neach-iasaid an iasad aca a phàigheadh air ais.
Cha chùm a’ mhòr-chuid de dhaoine leis an t-seòrsa morgaids seo an iasad tùsail airson 30 bliadhna. Gu dearbh, tha an ùine àbhaisteach aig morgaids, no a bheatha chuibheasach, nas lugha na 10 bliadhna. Chan eil seo air sgàth gu bheil an luchd-iasaid sin a’ pàigheadh an iasaid ann an ùine nas àirde. Tha luchd-seilbh dachaigh nas dualtaich morgaids ùr ath-mhaoineachadh no dachaigh ùr a cheannach mus bi an teirm suas. A rèir Comann Nàiseanta REALTORS® (NAR), chan eil dùil aig ceannaichean ach fuireach san dachaigh a cheannaicheas iad airson cuibheasachd de 15 bliadhna.
Mar sin carson a tha an roghainn 30-bliadhna mar an teirm chuibheasach airson morgaidsean anns na Stàitean Aonaichte? Tha e a’ buntainn ri grunn nithean a tha a’ còrdadh ris, leithid na h-ìrean rèidh morgaids gnàthach, am pàigheadh mìosail, an seòrsa dachaigh a thèid a cheannach no amasan ionmhais an neach-iasaid.
Teirm morgaids as fhaide
Tha taghadh morgaids na phàirt riatanach den phròiseas ceannach dachaigh. Tha e coltach gur e gluasad snasail a th’ ann a bhith a’ roghnachadh teirm 15-bliadhna an àite teirm traidiseanta 30-bliadhna, ceart? Chan eil gu feum. Tha cuid de bhuannachdan sàbhalaidh ann le bhith a’ roghnachadh teirm morgaids nas giorra. Ach, ma tha an teachd a-steach agad ro ìosal airson teirm 15-bliadhna, bidh morgaids 30-bliadhna nas saoire gach mìos. Mura h-eil thu cinnteach dè an seòrsa morgaids a thaghas tu, thoir sùil gu h-ìosal gus faighinn a-mach dè am fear a tha ceart dhutsa.
Is e am prìomh eadar-dhealachadh eadar teirmean morgaids 15-bliadhna agus 30-bliadhna mar a bhios pàighidhean agus riadh a’ cruinneachadh. Le morgaids 15-bliadhna, tha na pàighidhean mìosail agad nas àirde, ach pàighidh tu nas lugha ann an riadh san fharsaingeachd. Le morgaids 30-bliadhna, tha an taobh eile glè thric. Mu dheireadh bidh thu a’ pàigheadh barrachd airson do thaigh air sgàth riadh. Ach mar as trice bidh pàighidhean morgaids nas ìsle.
Nuair a tha thu a’ feuchainn ri co-dhùnadh a dhèanamh air teirm a’ mhorgaids, smaoinich air dè as fheàrr airson do bhuidseit. Feuch ri na cosgaisean iomlan a thomhas. Mar eisimpleir, canaidh sinn gu bheil thu airson iasad $150.000 fhaighinn airson taigh a cheannach. Faodaidh tu taghadh eadar ìre morgaids 15-bliadhna aig 4,00% no ìre morgaids 30-bliadhna aig 4,50%. Air a’ phlana 15-bliadhna, bhiodh am pàigheadh agad timcheall air $1.110 gach mìos, gun a bhith a’ toirt a-steach àrachas agus cìsean. Bhiodh tu mu dheireadh a’ pàigheadh faisg air $50.000 ann an riadh thairis air beatha an iasaid.
Àireamhair teirm morgaids
Bidh morgaidsean a’ tighinn anns a h-uile cruth agus meud, bho roghainnean pàighidh ìosal gu iasadan jumbo. A bharrachd air an t-seòrsa morgaids a thaghas tu, feumaidh tu cuideachd co-dhùnadh dè cho fada ‘s a tha thu airson an iasad a phàigheadh air ais, ris an canar teirm a’ mhorgaids.
Tha iomadh seòrsa morgaids ann a chuidicheas tu gus dachaigh a cheannach, ach tha an fheadhainn as cumanta airson 15 no 30 bliadhna. Ma tha thu ag iarraidh pàighidhean mìosail nas ìsle, is dòcha gum feum thu an iasad morgaids a leudachadh gu 30 bliadhna. Faodaidh pàighidhean mìosail nas àirde a bhith aig morgaids 15-bliadhna, ach bidh e a’ gearradh beatha an iasaid ann an leth, a tha cuideachd a’ lughdachadh na tha de riadh a phàigheas tu.
Faodaidh ìrean rèidh stèidhichte agus pàighidhean mìosail stèidhichte a bhith aig gach cuid morgaids 15-bliadhna agus 30-bliadhna airson beatha an iasaid. Ach, tha morgaids 15-bliadhna a’ ciallachadh gum bi an taigh agad air a phàigheadh dheth thairis air 15 bliadhna an àite a’ mhorgaids làn 30-bliadhna, fhad ‘s a nì thu na pàighidhean mìosail as ìsle a tha a dhìth.
Mar as trice bidh ìre rèidh nas ìsle aig morgaids 15-bliadhna, ged a tha ìrean morgaids air a bhith ìosal sa chumantas airson ùine. Ach, tha pàighidhean mìosail nas àirde air morgaids 15-bliadhna leis gu bheil am prionnsapal air a phàigheadh dheth nas luaithe na air morgaids 30-bliadhna.
Roghainnean ùine morgaids
Anns a ’Ghiblean 2022, b’ e 48 latha an ùine meadhanach airson morgaids a dhùnadh, a rèir ICE Mortgage Technology. Ach dùinidh mòran luchd-iasaid nas luaithe. Tha an dearbh ùine airson dùnadh an urra ris an t-seòrsa iasaid agus dè cho toinnte ‘s a tha cead an iasaid, am measg nithean eile.
“Bidh amannan dùnaidh ag atharrachadh, leis gu bheil cuibheasachd nàiseanta a’ toirt a-steach iasadan a bheir mar as trice nas fhaide ri dùnadh na iasadan àbhaisteach, leithid iasadan VA agus HFA, ”thuirt Jon Meyer, eòlaiche iasad aig The Mortgage Reports agus MLO ceadaichte. “Faodaidh a’ mhòr-chuid de luchd-iasaid a bhith an dùil dùnadh air morgaids ann an 20 gu 30 latha."
Ge bith a bheil thu nad neach-ceannach airson a’ chiad uair no nad neach-ceannach dachaigh ùr a-rithist, feumaidh tu beachdachadh air a ’phròiseas sgrùdadh dachaigh. Feumaidh tu tairgse gabhail ris gus am bi do mhorgaids air aontachadh, gus nach urrainn dhut tòiseachadh air a’ phròiseas slàn gus am faigh thu an dachaigh a tha thu ag iarraidh. Dh’ fhaodadh seo mìos no dhà eile a chur ris a’ chlàr-ama agad.
Le bhith a’ faighinn ro-cheadachadh tha sin a’ ciallachadh gu bheil an neach-iasaid a’ ceadachadh gach taobh den iasad morgaids, a bharrachd air an togalach. Aon uair ‘s gu bheil thu air gabhail ri tairgse, tha deagh thoiseach tòiseachaidh aig an neach-iasaid agad air an aonta dheireannach agad.
