¿Debo pagar mi hipoteca en 2020?
¿Está pensando en invertir en un inmueble para alquilarlo o utilizarlo como casa de vacaciones para otros viajeros? Puede convertirse en una fuente fiable de ingresos. Pero, ¿cómo saber si está preparado para convertirse en propietario?
Una propiedad de inversión es un bien inmueble adquirido para generar ingresos (es decir, obtener un rendimiento de la inversión) a través de los ingresos por alquiler o la revalorización. Las propiedades de inversión suelen ser adquiridas por un solo inversor o por una pareja o grupo de inversores juntos.
Las propiedades de inversión requieren un nivel de estabilidad financiera mucho más alto que el de las viviendas principales, especialmente si se planea alquilar la casa a inquilinos. La mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen a los prestatarios un pago inicial de al menos el 15% para las propiedades de inversión, algo que no suele exigirse cuando se compra la primera vivienda. Además de un pago inicial más elevado, los propietarios de inmuebles de inversión que alquilan a inquilinos también deben someter sus viviendas a la aprobación de los inspectores en muchos estados.
Asegúrese de tener suficiente dinero en su presupuesto para cubrir los costes iniciales de la compra de la vivienda (como el pago inicial, la inspección y los costes de cierre), así como el mantenimiento y las reparaciones en curso. Como arrendador o propietario de una vivienda de alquiler, debe realizar las reparaciones esenciales en el momento oportuno, lo que puede suponer costosas reparaciones de emergencia de fontanería y calefacción y aire acondicionado. Algunos estados permiten a los inquilinos retener los pagos del alquiler si usted no arregla a tiempo los servicios públicos de la vivienda.
Infheistiú 100 nó an morgáiste a íoc
Go ginearálta, is féidir leat an chéad iasacht tí a fháil chun teach nó árasán a cheannach, do theach reatha a athchóiriú, a leathnú agus a dheisiú. Tá polasaí difriúil ag formhór na mbanc dóibh siúd atá chun an dara teach a cheannach. Ná déan dearmad iarraidh ar do bhanc tráchtála soiléirithe sonracha ar na saincheisteanna thuas.
Déanfaidh do bhanc measúnú ar do chumas aisíocaíochta agus cinneadh á dhéanamh agat ar incháilitheacht iasachta tí. Tá acmhainn aisíocaíochta bunaithe ar d’ioncam míosúil indiúscartha/barrachais, (atá bunaithe ar fhachtóirí mar ioncam míosúil iomlán/barrachais lúide speansais mhíosúla) agus fachtóirí eile amhail ioncam céile, sócmhainní, dliteanais, cobhsaíocht ioncaim, etc. Is é príomhábhar imní an bhainc a chinntiú go n-aisíocann tú an iasacht go compordach in am agus go n-úsáidfidh tú go críochnaitheach í. Dá airde an t-ioncam míosúil atá ar fáil, is airde an méid a mbeidh an iasacht incháilithe dó. De ghnáth, glacann banc leis go bhfuil thart ar 55-60% de d’ioncam indiúscartha/barrachais míosúil ar fáil le haghaidh aisíoc iasachta. Mar sin féin, ríomhann roinnt banc ioncam indiúscartha don íocaíocht IEA bunaithe ar ollioncam duine agus ní ar a ioncam indiúscartha.
Pagar la hipoteca
Hay varios factores que deberás tener en cuenta cuando decidas cuánto tiempo quieres dedicar a pagar tu hipoteca. Puede parecer que tu decisión debe basarse estrictamente en conseguir el tipo de interés y la cuota mensual más baja, pero hay otros factores a tener en cuenta -como tu estilo de vida, tus ingresos y tu presupuesto- que afectan a tu futuro financiero.
Una alternativa popular a la hipoteca fija a 30 años es la hipoteca de tipo fijo a 15 años. Los prestatarios con un plazo de 15 años pagan más al mes que los que tienen un plazo de 30 años. A cambio, reciben un tipo de interés más bajo, pagan su deuda hipotecaria en la mitad de tiempo y pueden ahorrar decenas de miles de dólares durante la vida de su hipoteca.
Además de las hipotecas de tipo fijo, los prestatarios también pueden considerar las hipotecas de tipo variable, que son populares por sus bajos tipos de interés iniciales, sobre todo si no planean vivir en la casa durante mucho tiempo.
Aunque una hipoteca a 15 años puede ser la más sensata sobre el papel, la decisión entre los dos plazos depende de su situación individual. Tendrá que evaluar sus finanzas personales y conocer su capacidad para mantenerse al día con los pagos. Veamos las ventajas de ambos plazos hipotecarios.
A qué edad hay que pagar la hipoteca
Tar éis dóibh socrú isteach i dteach nó beagán níos mó solúbthachta airgeadais a fháil, tosaíonn go leor úinéirí tí ag fiafraí díobh féin, “Ar cheart dom íocaíochtaí morgáiste breise a dhéanamh?” Tar éis an tsaoil, má dhéantar íocaíochtaí breise is féidir leat costais úis a shábháil agus fad do mhorgáiste a ghiorrú, rud a fhágann go mbeidh tú i bhfad níos gaire d’úinéireacht tí.
Mar sin féin, cé gur iontach an smaoineamh é do mhorgáiste a íoc níos tapúla agus maireachtáil i do theach gan morgáiste, d’fhéadfadh go mbeadh cúiseanna ann nach mbeadh ciall le híocaíochtaí breise a dhéanamh i dtreo an phríomhoide.
"Uaireanta tá sé deas íocaíochtaí morgáiste breise a dhéanamh, ach ní i gcónaí," a deir Kristi Sullivan ó Sullivan Financial Planning i Denver, Colorado. “Mar shampla, má íocann tú $200 breise in aghaidh na míosa ar do mhorgáiste chun é a ísliú ó 30 bliain go 25 bliain ar theach ar féidir leat a shamhlú go mbeifeá i do chónaí i gceann cúig bliana eile, ní chuidíonn sé sin leat. Díluailfidh tú an íocaíocht mhíosúil bhreise sin agus ní bhainfidh tú leas as go brách ».
Cé go n-aontaíonn go leor go bhfuil an spleodar a bhaineann le maireachtáil gan morgáiste ag fuascailt, is féidir é a bhaint amach ar níos mó ná bealach amháin. Mar sin cén chaoi a bhfuil a fhios agat an bhfuil ciall agat tosú ag íoc beagán níos mó den phríomhshuim gach mí ar do mhorgáiste? Braitheann sé ar do staid airgeadais agus conas a bhainistíonn tú do chistí lánroghnacha.
