Morgáistí do phinsinéirí os cionn 70 bliain d’aois
Tá d’ioncam ar cheann de na chéad rudaí a bhreathnaíonn iasachtóirí air agus iad ag smaoineamh ar iasacht a dheonú duit. Glacann go leor pinsinéirí leis má chónaíonn siad ar ioncam seasta, go bhfuil sé dodhéanta teach a cheannach. Is í an fhírinne, áfach, go bhféadfá teach gan post a cheannach mar phinsean chomh fada agus a shásaíonn d’ioncam caighdeáin d’iasachtóra.
Murab ionann creideamh an phobail, níl aon mhéid socraithe airgid ann a chaithfidh a bheith agat chun teach a cheannach. Is mó cúram d’iasachtóirí faoi do chumas an iasacht a aisíoc ná an méid airgid a dhéanann tú. Treoraíonn an chuideachta infheistíochta airgeadais Fannie Mae iasachtóirí a chuardach le haghaidh iasachtaithe a bhfuil ioncam iontaofa agus intuartha acu. Cé gur féidir le hiasachtaithe atá ag obair a n-ioncam a chruthú le W-2, b’fhéidir go mbeadh deacracht bheag agat a chruthú go bhfuil ioncam seasta agat mura n-oibríonn tú. Mar sin féin, is féidir d’fhoinsí ioncaim a chomhcheangal agus fós cáiliú d’iasacht.
Is í an chéad chéim le cinneadh a dhéanamh an bhfuil sé d’acmhainn agat teach a cheannach ná d’ioncam a mheas. Má tá tú ar scor, d’fhéadfadh go mbeadh foinsí iolracha ioncaim agat a chuireann le buiséad iomlán do theaghlaigh. Breathnaímid ar roinnt sócmhainní agus foinsí ioncaim is féidir leat a úsáid chun do sheans a fheabhsú chun iasacht tí a réamhcheadú.
Áireamhán Morgáiste Pinsin
Cibé an bhfuil tú ag smaoineamh ar bhogadh, laghdú méide, nó ar deireadh ag bogadh isteach i do theach aisling, seans go mbeidh ort morgáiste a fháil tar éis duit dul ar scor. Ar an drochuair, féadann sé a bheith deacair do dhaoine ar ioncam seasta cáiliú le haghaidh iasacht tí. Fós féin, is féidir le ceannaitheoirí creidiúnacha teach nua a cheannach ag baint úsáide as ioncam ó chuntais scoir agus infheistíochtaí eile.
Má tá tú ag fáil réidh le dul ar scor, tá seans ann go bhfuil próifíl chreidmheasa seanbhunaithe agat. Is fearr le hiasachtóirí go mbeadh scór creidmheasa 620 nó níos airde ag iarratasóirí morgáiste chun cáiliú, agus tá iasachtaithe a bhfuil scóir níos airde acu incháilithe do na rátaí is iomaíche. Má tá tú ag iarraidh morgáiste a fháil tar éis scoir, seiceáil ar do scór creidmheasa ionas go mbeidh a fhios agat cad a bheidh tú ag súil leis nuair a dhéanann tú iarratas. Má bhíonn do scór ar eolas agat roimh ré, beidh deis agat feabhsuithe a dhéanamh sula labhrann tú le hiasachtóir.
Is fachtóir tábhachtach eile é ioncam ceannaitheora tí agus é ag cur isteach ar mhorgáiste agus ag cáiliú dó. Nuair a bhíonn iarratas ar mhorgáiste á measúnú, is minic go mbíonn doiciméadú ioncaim ag teastáil ó iasachtóirí ag dul siar dhá bhliain. Mar sin féin, má d'éirigh tú as níos mó ná dhá bhliain ó shin, b'fhéidir nach mbeadh sé seo chomh simplí le cóipeanna de do W-2 a sholáthar. Ina áit sin, beidh ort cruthúnas ar ioncam Slándála Sóisialta, pinsin, díbhinní agus íocaíochtaí úis a thaispeáint.
An áirítear an pinsean mar ioncam don mhorgáiste?
Agus scoir ag druidim linn, b’fhéidir go mbeidh sé deacair agat do mhorgáiste ús-amháin a athnuachan, cé go bhfuil d’íocaíochtaí míosúla á gcomhlíonadh agat go compordach. Ag an am céanna, b’fhéidir gur mhaith leat cuid den chothromas i do theach a scaoileadh.
Cé nach bhfuil aon íosriachtanas aoise ann, is gnách go mbíonn morgáistí scoir úsmhara dírithe ar iasachtaithe níos sine, mar iad siúd atá os cionn 55, os cionn 60, agus pinsinéirí, a bhféadfadh go mbeadh sé níos éasca rochtain a fháil orthu ná ar ghnáth-mhorgáiste úsmhar.
Is féidir leat labhairt freisin le bróicéir morgáiste neamhspleách faoi na chéad chéimeanna eile a d’fhéadfá a ghlacadh. Ní gá go mbeadh cáilíocht scaoilte cothromais ag an ngníomhaire chun cabhrú leat morgáiste ús-amháin a fháil le haghaidh scoir.
Is féidir, is féidir morgáiste scoir ús amháin a athmhorgáistiú. Ach b’fhéidir go mbeidh ort measúnú inacmhainneachta eile a dhéanamh má athraíonn tú iasachtóirí nó má tá tú ag iarraidh méid do mhorgáiste a mhéadú, rud a d’fhéadfadh a bheith deacair do dhaoine áirithe.
Morgáistí do dhaoine os cionn 65 sa RA
D’fhéadfadh sé a bheith níos deacra iasacht tí a fháil nuair a bheidh tú scortha agus pinsean faighte agat, ach is cinnte gur féidir. Breathnaímid ar conas is féidir leat iasacht tí a fháil fiú mura bhfuil tú ag obair.
Is ea an freagra simplí: is féidir leat morgáiste a fháil fiú má tá tú ar scor agus má fhaigheann tú pinsean rialtais. Féadfaidh tú cáiliú dó freisin má fhaigheann tú pinsean míchumais nó cúramóra. Chun seo a dhéanamh, níl le déanamh agat ach iarratas a dhéanamh trí iasachtóir cosúil le haon iasachtaí féideartha eile. Tá iasachtóirí agus bróicéirí morgáiste ann freisin a dhéanann sainfheidhmiú ar mhaoiniú pinsinéirí agus iasachtaithe neamhghnácha eile.
Is é is cúis leis seo, i bpáirt, gur dócha go mbeidh a n-ioncam níos ísle ná ioncam duine éigin a oibríonn go lánaimseartha. Má tá tú os cionn 65 agus ag tarraingt pinsin, beidh d’ionchas saoil níos lú ná an t-ionchas saoil atá ag iasachtaí níos óige. Áiríonn sé seo go leor nuair a mheasaimid go bhfuil téarma 25 nó 30 bliain ag formhór na n-iasachtaí morgáiste. Ciallaíonn sé go bhféadfadh go mbeadh ort socrú ar feadh téarma níos giorra ná an chuid is mó d’iasachtaithe nó go mbeadh straitéis scoir agat, mar laghdú méide.
