Inacmhainneacht i mbéarla
*Glacann an sampla praghas tí ráta úis seasta 30-bliain de 4,0% chun teach a cheannach i Florida, le ráta cánach maoine bliantúil de 0,97% agus árachas tí préimhe bliantúil de $600. Beidh do ráta úis féin agus do bhuiséad difriúil. Gach sampla a ghintear leis an áireamhán morgáiste The Mortgage Reports
*Glacann gach sampla scór creidmheasa de 720, ráta cánach maoine de 0,1% in aghaidh na bliana, agus préimh árachais úinéirí tí de $600 in aghaidh na bliana. Gach ríomh déanta ag baint úsáide as Áireamhán Inacmhainneacht Baile na dTuairiscí Morgáiste
Ní chuireann roinnt áireamhán morgáiste san áireamh na costais go léir a chuimsítear san íocaíocht mhíosúil. Is féidir leis seo meastachán neamhréadúil a thabhairt duit ar an méid tí atá in acmhainn agat bunaithe ar ioncam do theaghlaigh.
An cúis? Tá buiséad míosúil seasta agat agus, nuair a bhíonn costais eile an tí níos airde, bíonn níos lú buiséid agat don teach féin. Ina dhiaidh sin, laghdaítear an méid tí atá in acmhainn agat.
Cuimhnigh freisin nach mór duit costais mhíosúla an tsaoil laethúil a chur san áireamh, amhail fón póca, billí Idirlín agus fóntais. Ní chuireann iasachtóirí iad san áireamh agus d’incháilitheacht á gcinneadh. Ach beidh tionchar acu ar do bhuiséad míosúil agus cé chomh inacmhainne atá do mhorgáiste.
riachtanais mhorgáiste
Is minic gurb é teach a cheannach le morgáiste an infheistíocht phearsanta is tábhachtaí a dhéanann formhór na ndaoine. Braitheann an méid is féidir leat a fháil ar iasacht ar roinnt fachtóirí, ní hamháin ar an méid atá banc sásta a thabhairt duit ar iasacht. Ní mór duit a mheas ní amháin do airgeadas, ach freisin do roghanna agus tosaíochtaí.
Go ginearálta, tá sé d’acmhainn ag formhór na n-úinéirí tí ionchasacha teach a mhaoiniú le morgáiste idir dhá oiread agus dhá uair go leith a n-ollioncam bliantúil. De réir na foirmle seo, ní féidir le duine a thuilleann $100.000 sa bhliain ach morgáiste idir $200.000 agus $250.000 a íoc. Mar sin féin, níl sa ríomh seo ach treoirlíne ghinearálta.
I ndeireadh na dála, agus cinneadh á dhéanamh ar mhaoin, ní mór roinnt fachtóirí breise a chur san áireamh. Ar an gcéad dul síos, cabhraíonn sé fios a bheith agat cad a cheapann an t-iasachtóir is féidir leat a íoc (agus conas a tháinig siad ar an meastachán sin). Ar an dara dul síos, ní mór duit roinnt introspection pearsanta a dhéanamh agus a fháil amach cén cineál tithíochta a bhfuil tú sásta cónaí ann má tá sé ar intinn agat é sin a dhéanamh ar feadh i bhfad agus cad iad na cineálacha tomhaltais eile a bhfuil tú sásta a thabhairt suas - nó gan - chun cónaí ann. do theach.
Rátaí úis morgáiste
Ní theastaíonn uait morgáiste a fháil nach féidir leat a íoc, mar sin tá sé tábhachtach a bheith réalaíoch maidir le d’ioncam míosúil agus costais ionchasacha, agus spás éigin a fhágáil i do bhuiséad le haghaidh éigeandálaí nó speansais gan choinne a d’fhéadfadh teacht chun cinn.
Aontaíonn formhór na gcomhairleoirí airgeadais nár cheart do dhaoine níos mó ná 28% dá n-ollioncam míosúil a chaitheamh ar chostais tithíochta agus gan níos mó ná 36% ar fhiachas iomlán, lena n-áirítear tithíocht chomh maith le rudaí mar iasachtaí mac léinn, costais ghluaisteáin agus íocaíochtaí cárta creidmheasa. Is é an riail 28/36 faoin gcéad an riail inacmhainneacht tithíochta a leagann síos bonnlíne don mhéid is féidir leat a íoc gach mí.
Sampla: Chun 28% de d’ioncam a ríomh, ní gá ach d’ioncam míosúil a iolrú faoi 28. Más é $6.000 d’ioncam míosúil, mar shampla, ba cheart go mbeadh an chothromóid 6,000 x 28 = 168,000. Anois, roinn an t-iomlán sin ar 100. 168,000 ÷ 100 = 1,680.
Ag brath ar an áit a bhfuil cónaí ort agus ar an méid a thuilleann tú, d’fhéadfadh go mbeadh d’ioncam bliantúil níos mó ná go leor chun morgáiste a chlúdach nó d’fhéadfadh sé titim gann. Má bhíonn a fhios agat cad atá ar do chumas, is féidir leat na chéad chéimeanna eile a ghlacadh ó thaobh airgeadais de. Is é an rud deireanach is mian leat a dhéanamh ná léim isteach i morgáiste 30 bliain atá ró-chostasach do do bhuiséad, fiú más féidir leat iasachtóir a aimsiú atá sásta an morgáiste a fhrithghealladh.
Áireamhán morgáiste Ceanada
Mura bhfuil tú in acmhainn teach a bhfuil airgead tirim air, tá cuideachta mhaith agat. In 2019, d’úsáid 86% de cheannaitheoirí tí morgáiste chun an margadh a dhúnadh, dar le Cumann Náisiúnta na Realtors. Dá óige atá tú, is mó an seans go mbeidh morgáiste ag teastáil uait chun teach a cheannach – agus is mó an seans go n-iontas, “Cé mhéad teach is féidir liom a íoc?” toisc nach bhfuil tú tar éis dul tríd an taithí go fóill.
Is é ioncam an fachtóir is soiléire maidir leis an méid tí atá ar do chumas: Dá mhéad a thuilleann tú, is amhlaidh is mó an teach is féidir leat a thabhairt, ceart? Sea, níos mó nó níos lú; braitheann sé ar an gcuid de d’ioncam atá clúdaithe cheana féin ag íocaíochtaí fiachais.
D’fhéadfá a bheith ag íoc as iasacht cairr, cárta creidmheasa, iasacht phearsanta nó iasacht mhic léinn. Ar a laghad, déanfaidh iasachtóirí na híocaíochtaí míosúla fiachais go léir a dhéanfaidh tú thar na 10 mí nó níos mó atá romhainn a shuimiú. Uaireanta, áireoidh siad fiú fiacha nach n-íocann tú ach ar feadh cúpla mí eile má chuireann na híocaíochtaí sin isteach go mór ar an íocaíocht mhorgáiste mhíosúil atá ar do chumas.
Cad a tharlóidh má tá iasacht mac léinn agat faoi iarchur nó forfhulaingt agus nach bhfuil íocaíochtaí á ndéanamh agat faoi láthair? Bíonn ionadh ar go leor ceannaitheoirí tí a fháil amach go gcuireann iasachtóirí d’íocaíocht iasachta mac léinn amach anseo san áireamh i d’íocaíochtaí míosúla fiacha. Tar éis an tsaoil, ní thugann iarchur agus forbearance ach iarchur gearrthéarmach d’iasachtaithe, i bhfad níos giorra ná téarma a morgáiste.
