Quién hace hipotecas a 40 años
Ó tugadh isteach an tAthbhreithniú ar an Margadh Morgáiste (MMR) in 2014, d’fhéadfadh sé a bheith níos deacra ag roinnt daoine iarratas a dhéanamh ar mhorgáiste: bíonn ar iasachtóirí inacmhainneacht a mheasúnú agus roinnt fachtóirí a chur san áireamh, lena n-áirítear aois.
Is é an sprioc ná a chinntiú nach mbíonn iasachtaí neamh-incheannaithe ag daoine atá ag dul ar scor. Toisc go laghdaítear ioncam daoine de ghnáth nuair a stopann siad ag obair agus nuair a bhailíonn siad a bpinsin, spreagann na Rialacháin um Bainistíocht Riosca iasachtóirí agus iasachtaithe chun morgáistí a íoc roimh sin. Ní bhíonn sé seo indéanta i gcónaí nó oibríonn sé do gach duine, áfach, agus rinne roinnt iasachtóirí an méid sin níos measa trí uasteorainneacha aoise a shocrú le haghaidh aisíocaíochtaí morgáiste. Go tipiciúil, is iad na teorainneacha aoise seo ná 70 nó 75, rud a fhágann nach bhfuil mórán roghanna ag go leor iasachtaithe níos sine.
Éifeacht thánaisteach na dteorainneacha aoise seo ná go ngearrtar na téarmaí, is é sin, go gcaithfear iad a íoc níos tapúla. Agus ciallaíonn sé seo go bhfuil na táillí míosúla níos airde, rud a fhágann nach féidir iad a íoc. Tá cúisimh leithcheala aoise ann dá bharr, in ainneoin intinn dhearfach an RMM.
I mí na Bealtaine 2018, sheol Aldermore morgáiste ar féidir leat suas le 99 bliain d’aois a bheith agat d’íocóirí morgáiste #JusticeFor100yearold. An mhí chéanna, mhéadaigh Cumann Foirgníochta an Teaghlaigh a aois uasta ag deireadh an téarma go dtí 95 bliain. Tá daoine eile, go príomha cuideachtaí morgáiste, tar éis deireadh a chur leis an aois uasta go hiomlán. Mar sin féin, seasann roinnt iasachtóirí ar an bpríomhshráid go fóill ar uasteorainn aoise 70 nó 75, ach tá níos mó solúbthachta ann anois d’iasachtaithe níos sine, toisc go bhfuil Nationwide agus Halifax tar éis na teorainneacha aoise a shíneadh go 80.
Teorainn aoise morgáiste na RA
Is minic go mbíonn morgáiste ina chuid riachtanach de theach a cheannach, ach bíonn sé deacair a thuiscint cad atá á íoc agat agus cad is acmhainn duit. Is féidir le áireamhán morgáiste cabhrú le hiasachtaithe a n-íocaíochtaí morgáiste míosúla a mheas bunaithe ar an bpraghas ceannaigh, íocaíocht síos, ráta úis, agus costais mhíosúla úinéara tí eile.
1. Cuir isteach praghas an tí agus méid na híocaíochta tosaigh. Tosaigh trí phraghas ceannaigh iomlán an tí a theastaíonn uait a cheannach a chur leis ar thaobh na láimhe clé den scáileán. Mura bhfuil teach ar leith agat i gcuimhne, féadfaidh tú triail a bhaint as an bhfigiúr seo féachaint cé mhéad teach atá ar do chumas. Mar an gcéanna, má tá tú ag smaoineamh ar thairiscint a dhéanamh ar theach, is féidir leis an áireamhán seo cabhrú leat a chinneadh cé mhéad is féidir leat a thairiscint. Ansin, cuir leis an íocaíocht síos a bhfuil súil agat a dhéanamh, mar chéatadán den phraghas ceannaigh nó mar mhéid sonrach.
2. Cuir isteach an ráta úis. Má tá iasacht chuardaigh agat cheana féin agus gur tairgeadh sraith rátaí úis duit, cuir ceann de na luachanna sin isteach sa bhosca ráta úis ar thaobh na láimhe clé. Mura bhfuil ráta úis agat fós, féadfaidh tú an meánráta reatha morgáiste a iontráil mar phointe tosaigh.
Cén aois ar féidir liom morgáiste a fháil?
Is é an meántéarma aisíocaíochta do mhorgáiste ná 25 bliain. Ach de réir staidéar a rinne bróicéir morgáiste L&C Mortgages, tháinig méadú faoi dhó ar líon na gceannaitheoirí céaduaire a ghnóthaigh morgáiste 31 go 35 bliain idir 2005 agus 2015.
Ligean le rá go bhfuil réadmhaoin £250.000 á cheannach agat ar ráta 3% agus tá éarlais 30% agat. Chosnódh £175.000 ar iasacht thar 25 bliain £830 sa mhí ort. Má chuirtear cúig bliana eile leis, laghdaítear an íocaíocht mhíosúil go 738 punt, agus ní chosnódh morgáiste 35 bliana ach 673 punt sa mhí. Sin 1.104 punt nó 1.884 punt níos lú gach bliain.
Mar sin féin, is fiú an comhaontú morgáiste a sheiceáil féachaint an féidir leat ró-íocaíocht a dhéanamh. Má tá tú in ann é a dhéanamh gan phionóis, gheobhaidh tú níos mó solúbthachta má tá ardú nó amhantair agat. Is féidir leat an méid conartha a íoc freisin má bhíonn aimsir chrua ann.
Is fiú smaoineamh air, mar go laghdóidh aon airgead breise a chuireann tú isteach i do mhorgáiste sa bhreis ar an ngnáthmhéid míosúil fad iomlán an mhorgáiste, rud a shábhálann ús breise duit thar shaolré an mhorgáiste.
Teorainn aoise morgáiste 35 bliain
Is é an meántéarma aisíocaíochta do mhorgáiste ná 25 bliain. Ach de réir staidéar a rinne bróicéir morgáiste L&C Mortgages, tháinig méadú faoi dhó ar líon na gceannaitheoirí céaduaire a ghnóthaigh morgáiste 31 go 35 bliain idir 2005 agus 2015.
Ligean le rá go bhfuil réadmhaoin £250.000 á cheannach agat ar ráta 3% agus tá éarlais 30% agat. Chosnódh £175.000 ar iasacht thar 25 bliain £830 sa mhí ort. Má chuirtear cúig bliana eile leis, laghdaítear an íocaíocht mhíosúil go 738 punt, agus ní chosnódh morgáiste 35 bliana ach 673 punt sa mhí. Sin 1.104 punt nó 1.884 punt níos lú gach bliain.
Mar sin féin, is fiú an comhaontú morgáiste a sheiceáil féachaint an féidir leat ró-íocaíocht a dhéanamh. Má tá tú in ann é a dhéanamh gan phionóis, gheobhaidh tú níos mó solúbthachta má tá ardú nó amhantair agat. Is féidir leat an méid conartha a íoc freisin má bhíonn aimsir chrua ann.
Is fiú smaoineamh air, mar go laghdóidh aon airgead breise a chuireann tú isteach i do mhorgáiste sa bhreis ar an ngnáthmhéid míosúil fad iomlán an mhorgáiste, rud a shábhálann ús breise duit thar shaolré an mhorgáiste.
